聽說現在有一個很火的智能存款產品，而且已經成為了“搶手貨”，甚至部分銀行已經將此類產品已經下架，現在僅存的一些熱銷產品也開始限購。於是，很多的普通投資者為了能夠買到智能產品，開始了熬夜搶購潮。
什麼是智能存款？為什麼銀行要推出智能存款？
首先：受監管的要求，民營銀行要遵循“一行一店”原則，只能在總行所在的區域設置一個營業部，導致民營銀行的實體網點及營業部比較匱乏，可以說基本沒有獲取線下存款的能力。於是，多數民營銀行只能依賴於同業存單這類創新業務彌補短板，但由於監管規定同業的負債不能超過銀行總負債三分之一，又無形中限制了民營銀行的資產管理增長。因此，民營銀行為了攬儲需要，主動進行業務創新，推出成本更高的現金管理類產品，即智能存款
其次：民營銀行由於在規模上、品牌知名度、老百姓的認知度等方面都較差，再加上物理網點十分稀少，直接造成其吸收存款的難度係數加大，同時隨著負債端壓力增加後，推出智能存款業務本事就是為了攬儲，儘管增加了運營成本。
但是通過優惠讓利給投資者，吸引了諸多人的選擇。大家可以想一想，智能存款超過4.0%以上的收益率，遠遠高於餘額寶等貨幣基金當前的年化收益率，又支持隨存隨取，何樂而不為呢？
所以，民營銀行力推智能存款，就是迫於負債壓力進行的產業創新，最主要的目的還是為了攬儲的需要。
而且，所謂的智能存款本質上屬於銀行1-5年的定期存款，也在存款保險條例的保障範圍。但是他又具備活期的靈活性，又有定期的高收益，支持隨存隨取。只要存款期限超過1年，就可以獲得4%以上的收益，期滿可以到達4.8%的收益。這完全秒殺了銀行活期儲蓄，甚至完勝餘額寶等貨幣基金。
智能存款為什麼支持提前支取且享受高收益？就因為智能存款是將收益提前轉讓給第三方金融機構。也就是說，當投資者需要提前支取時，可以拿走適合你的靠檔計息，其他的收益直轉讓給第三方金融機構。正是基於此，在目前尚沒有任何法律法規的情況下，監管層本著流動性風險的考慮，進入窗口指導。
那麼民間銀行的智能存款有沒有風險呢？
個人覺得還是有的，最主要的風險還是來自於流動性的風險，舉個例子：如果我們買入的1年期限的存款產品，實際上的收益是對應著一筆5年的期存款利，所以利率比較高，1年到期或者提前支取時，銀行就將這筆5年期限存款按照買入時約定的利率轉讓給第三方機構。如果帶時候因為種種原因不能順利轉讓的話，我們放在裡面的錢就暫時取不出來。因為我們實際上存的是5年的存款，這就是流動性風險。
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