央行又發公告了！近日，央行發佈了85號文關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項，也明確提出了第三方支付機構可為和不可為。
據報道可知，中國人民銀行有關負責人就《通知》有關問題回答了記者提問。
《通知》出臺的背景是什麼?
其主要是因為電信網絡新型違法犯罪嚴重危害人民群眾財產安全和合法權益，損害社會誠信和社會秩序，是影響群眾安全和社會和諧穩定的一大公害。雖然近幾年打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作取得了階段性成效，但是當前電信網絡新型違法犯罪案件高發的勢頭還沒有從根本上得到有效遏制，電信網絡新型違法犯罪的詐騙手法、資金轉移等出現了新的情況和問題。
該《通知》針對當前打擊治理電信網絡新型違法犯罪面臨的新形勢、新要求和新情況，從健全緊急止付和快速凍結機制、加強賬戶實名制管理、加強轉賬管理、強化特約商戶與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實責任追究機制等方面提出21項措施，進一步築牢金融業支付結算安全防線。
《通知》為什麼要加強單位支付賬戶管理?
《通知》從三方面進一步加強單位支付賬戶管理。
一是支付機構為單位開立支付賬戶應當嚴格審核單位開戶證明文件的真實性、完整性和合規性，開戶申請人與開戶證明文件所屬人的一致性，並向單位法定代表人或負責人核實開戶意願，留存相關工作記錄。支付機構可採取面對面、視頻等方式向單位法定代表人或負責人核實開戶意願，具體方式由支付機構根據客戶風險評級選擇。
二是要求支付機構於2019年6月30日前按上述要求完成存量單位支付賬戶實名制落實情況核實工作。
三是要求支付機構根據單位客戶風險評級，合理設置並動態調整同一單位所有支付賬戶餘額付款總限額。對同一單位所有支付賬戶餘額付款總金額進行限制。
85號文之後第三方支付的可為與不可為
1.遏制線上黑產通道。85號文第十三條中，明確表示不得直接或變相為互聯網賭博、色情平臺等非法交易提供支付結算服務。
此類黑產通道也是反洗錢的重點打擊地帶，黑產也有全套的進件信息洗白和反異常監測機制，這是一個長期的黑白鬥智鬥勇的過程。
2.遏制盜刷、套現。盜刷的發生，一方面是特約商戶審核不嚴，另一方面是終端管理不嚴。未來不得僅憑身份證就為其提供收單服務，需要強化特約商戶審核，個人申請POS的難度也會加大。而且要求POS進行位置管理，不僅僅是銀行卡受理終端，還包括掃碼。
3.責任到人。在面對非法支付結算案例時，不僅僅要針對機構進行處罰，還得對負責人進行處罰。
總體來說，85號文對支付行業又是一次正規化的洗禮。但執行起來，難度也不小，比如聯防機制，在261號文中就曾強調“建立健全特約商戶信息管理系統和黑名單管理機制”，需要支付清算協會與清算組織的協同，此外，還需要諸多銀行和支付機構的配合，落地難度較大。但在合規化大趨勢之下，支付機構的生存壓力會更大。
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