現在很多人都在用信用卡,但是很少人真正瞭解信用卡,在申請和使用信用卡的時候搞的一團亂,毫無章法可言,這樣既不利於信用卡的管理,也很容易造成使用上的混亂。
想要用好信用卡,必須瞭解信用卡,我們平時所申請的信用卡,基本都是國有大型商業銀行和全國性股份制商業銀行的信用卡,那麼這些卡都有什麼特點,哪些卡適合我們呢?
首先,我們來說一下五大國有銀行,中國銀行、農業銀行、工商銀行、交通銀行、建設銀行,以及各大全國性股份制商業銀行的信用卡分別有什麼特點。
國有大型商業銀行:
一、中國銀行——據說非常摳門的一家銀行
優點:
1.此行的卡透支取現可以計算積分
2.積分比較值錢,優惠活動多
3.有外匯優勢,國外網點多,識別率高
4.有短信提醒
缺點:
1.申請門檻高,注重存款
2.批卡額度低,提額困難
3.附屬卡需要分別還款
4.在透支取現的情況下不支持最低還款
總結:適合有較強經濟實力,經常境外消費銀聯的人。
二、農行——最容易被人忽視的銀行
優點:
1.提額快
2.56天超長免息
3.網點多,積分價值高,積分是永久有效的
缺點:
1.門檻高,額度低
2.審批時間長
3.很少有積分,用處不大,商城活動也很少
總結:適合在農行有較大額存款,經常在網點辦理業務的朋友。
三、中國工商銀行——五行之首,宇宙第一行
工行號稱宇宙第一行,擁有自己的一套授信系統,一般商業銀行給的額度都會參考它。如果你有工商銀行的儲蓄卡尤其是工資卡是工行的,申卡獲批的概率會提高很多。
優點:
1.網點多,全國有3萬多家
2. 取現無手續費,非全額還款時已經還上的部分不收利息。
缺點:
1.申辦門檻高,下卡額度低
2.積分獲取困難,使用不便
總結:適合有一定經濟實力,工作單位優越的人。如果想要高額信用卡,請工行定期至少存5萬以上,一週後去辦。
四、交通銀行——最親民的國有銀行
優點:
1. 申請門檻低,下卡快,審核非常迅速
2.初始額度高,產品豐富,優惠活動非常多,適合超市購物
3.擁有56天超長免息期,提額較快
缺點:
1.卡片、幣種都要分別操作,比較繁瑣
2.只能系統提額,不能人工干預,風控非常嚴格
五、建行——比較友好的國有銀行
優點:
1.優惠多,申卡容易
2.起批額度高
3.分期不佔額度
缺點:
1.不喜歡多卡,據說手裡有五行就不會批
2.提額難,沒有短信提醒提額
3.免息期短
4.信報貸後管理頻繁,大概每卡每季度一次
全國性股份制商業銀行:
一、招商銀行——第一發卡行
招商銀行被稱為第一發卡行,據說髮卡量已經超過8000萬張,用戶眾多
優點:
1.銀行服務好,下卡額度高,養卡提額方便,商城活動多。
2.所有積分統一核算,如果你同時擁有幾張信用卡,積分統一放在一起。
缺點:很多網購獲取不了積分,必須正好是20塊錢才可以兌換1積分。
二、中信銀行——對用戶比較友善
優點:
1.高端卡申請門檻低
2.玩卡年費不高,中信的小白金480元
3.優惠活動很豐富,積分多
缺點:
1.提額慢
2.分期手續費高
三、興業銀行——網點少,優惠大
優點:
1.積分永久有效,不清零,可兌換里程
2.最低還款額比較低,只需要使用額度的5%
缺點:網點少,辦理業務比較麻煩
興業注重前3筆消費,下卡後,在A類商戶 或合作商戶消費前3筆,有利於以後信用卡額度的提高。A類商戶比如:餐飲、住宿、 娛樂類。
興業注重負債率,信用卡想提額,負債不能高。接受客服致電邀請分期,有機會提額, 但主動申請分期不能多。最低還款負債會很高,雖然會給銀行做貢獻,但不利於提額。
信用卡提額後19個小時左右,期間處於賬單日前後幾天,可嘗試再次申請提額。用卡良好有一定成功概率,就是興業二連提。
四、平安銀行——比較有特點的銀行
平安具有保險基因,是一家特別的銀行。各大銀行普遍有積分的商戶類別,平安銀行沒有,要了解平安的積分政策,少刷沒有積分的商戶。
優點:
1. 平安銀行注重車產,全款和按揭均可提供車產證明,有車的話額度上漲很快。
2.活動多,優惠多。
缺點:
1.平安是賬單日後最早需要還款的銀行,距離最後還款日只有18天。可通過更改賬單日, 每半年延期還款一次。
2.積分難獲取,各大銀行普遍有積分的商戶類別,平安銀行沒有,要了解平安的積分政策,少刷沒有積分的商戶。
五、浦發銀行
1、非常注重盈利,有貢獻度,各種授信都好說。
2、喜歡客戶分期,分期了就好提額,就好激活和提高各種額度。
3、注重他行用卡情況,持有其他銀行使用1年 以上,1萬以上額度,近半年沒有逾期記錄,可通過以卡辦卡申請浦發。
4、提額快,最快一個月便提額,有的下卡會自帶萬用金。
5、浦發不忌諱網付,每月網付金額較大,可致電客服申請5倍積分。網付結合線下多元化消費,浦發是提額較快的銀行。
六、廣發銀行
1.廣發喜歡每月多元化多筆消費,如果不能順利提額,可嘗試賬單日後儘快還一半金額。然後多刷商超百貨、KTV、住宿商戶,空卡後,最後還款日前三天,還清另一半賬單金額。
2、廣發單筆消費、賬單分期、現金分期均有機會不佔可用額度,不少持卡人已使用金額, 是信用卡額度的數倍。
想要用好信用卡,必須瞭解信用卡,知道各行信用卡都有什麼特點,才能根據自己的情況申請和使用,不然使用起來會感覺一團亂,也許你現在體會不到,只有用過的人才知道。今天就介紹到這裡,希望大家持續關注我的文章,後期還有更多信用卡知識。
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