拆迁给了200万不会理财，存银行三年才3%的利息，大家有什么安全的好理财方法吗？

理财迦

恭喜你拆迁拿到了200万的现金。这200万现金对于老百姓来说，是一笔不小的数目。

1、如果这笔钱全部存入银行的三年期定期存款，那么，银行一般是给到3%左右的利息。这是最安全的理财方法了。关键是你觉得这样安全的理财方法回报低了。

我来计算一下，200万一年3%的利息收入就是200万*0.03=6万元。平均一个月就有5000元左右的利息收入。如果是在农村，这5000元可以过得上非常不错的生活了。就算是在深圳，5000元相对于底层的人来说，也是一笔来之不易的工资收入了。所以，从这个角度来看，银行年化3%的利息回报还是不错的了。

2、除了定期存款之外还有没有其他安全的，回报又高的理财方法呢？答案当然是有的。

我自己到了工商银行网上去查看一下，3年期的大额存单起点金额最少也在20万，有的高达100万。你有200万的现金，全部符合条件的。从工行官网上面可以看出，大额存单的收益要比定期存款高一些，特别是对于有一百万以上的人来说，每个月还能正常付利息。相当于每个月银行还能给你发工资。

如果你200万全部购买2019年第七期3年期按月付息个人大额存单的话，可以获得接近年化4%的利息收入。也就是每年能获得200万*0.04%=8万的利息，每个月能拿到超过6600元的利息收入。这个是相当安全的理财方式。也比普通定期收益要高很多。如果你不需要每个月拿回利息的话，收入可能还会更高。

3、对于大额存单，是银行里面非常安全的理财方式。可以来看一下银行大额存单的解释。银行大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

可见，银行大额存单是专门针对有一定金额的投资者来说的，起点比普通存款要高出不少。你如果有200万现金，就可以直接到四大行进行这种大额存单操作。最好不要找小银行，四大国有商业银行里面的大额存单是最安全的了。

股海重生2015

朋友们好！

拆迁给了200万，如何才能够更好的理财。实际上现在比较安全的理财产品还是比较多的，而且利息也比3%高一些，下面就来认真分析一下。

储蓄式国债

现在正在发行的储蓄式国债可以说安全登记很高。国债是以国家信用为担保发行的债券，可以说很安全，因为安全等级较高，又被称为金边债券。现在发行的储蓄式国债，3年期年利率为4%，五年期年利率为4.27%。

如果200万买入3年期储蓄式国债，一年可以获得利息是8万元。

大额存单

大额存单是银行发行的大额存款凭证，也是属于普通存款，受到了存款保险制度的保障，也是比较安全的产品。现在大型银行3年期大额存单年利率可以上浮50%，年利率可以达到4.125%，而中小银行3年期大额存单年利率可以达到4.2625%，而且还可以按月付息。

如果200万存中小银行的3年期大额存单，年利率为4.2625%，一年可以获得利息是8.525万元。

民营银行新型存款

现在民营银行依托互联网推出了很多新型存款产品，这些存款产品也是属于普通存款，可以受到存款保险制度的保障，也是比较安全的理财产品。

民营银行存款产品利率表如下表所示，下面是一些民营银行的定期存款产品，亿联银行的5年期存款产品，年利率5.5%，三峡银行三年期定期存款产品年利率5.5%，可以按月付息。这样的利率还是比较高的。

如果200万存三年期三峡银行的定期存款产品，那么年利率可以达到5.5%，每年可以获得11万的利息收入。

综上所述，如果是拆迁赔偿了200万元，那么就可以多研究一下上面讲述的国债、银行大存单，新型存款等产品，可以说比较安全，而且利息也较高。

睿思天下

现实生活中，不知如何打理突然获得的大额财富，确实成为部分拆迁户家庭的烦恼。

存银行只获3%利息确实不高，但楼主在银行里多加了解，很容易找到更多收益更高的产品。

拆迁户家庭的普遍投资愿望：风险性、收益性、流动性三平衡。

日常接触到的拆迁户家庭，尤其是城乡结合地区，很多人其实劳碌大半生，从事较为普通的工作，并无太多专业理财投资经验。一方面，拆迁补偿带来的财富机遇，很难有第二次，另一方面，一旦错投不靠谱渠道血本无归，刚刚逆袭的人生又会回到原点。

这笔资产的打理，我们要考虑它的风险性、收益性、流动性，三者能够达到相对均衡。

风险性好理解，低风险的有国债、银行存款、货币基金等等，再向上就是各类理财产品，高风险领域，比如基金、股票、黄金等。

收益性，就是获得的利息是越高越好。不太赞同有些人建议说都存余额宝，首先货币基金收益如今集体不咋地，而且200万元全部从银行搬家到支付宝，想想转账限额规定吧，愚公移山吗？

流动性，指的就是如果想急着用钱的时候，这笔钱要拿得出来，比如说我们平时流动性最强的那肯定就是银行活期，可惜收益太低。余额宝一类的货币基金以前还可以，但现在也很少有高于3%的，也不能满足客户需求了。

在这样的情况下，拆迁户家庭首选银行并没有错——面对面服务的客户体验，也是银行网点让部分客户觉得心理安全的一种形式——遇到紧急情况，起码有真人可找可问，而不是跟着手机里的智能客服助理绕来绕去，中老年客户其实很烦这种。

推荐首选银行大额存单按月付息型

重要的关键词说三遍：按月付息型、按月付息型、按月付息型！

大额存单一般20万元起步，200万元没有问题，常见的有一年期、三年期、五年期。

其实三年期和五年期的利率相差无几，可以选一个三年期，年利率4.18%还是较为普遍的。

以200万元、3年期4.18%大额存单为例：

每年都可以享受83600元利息，而且是分成12个月直接入账，相当于每个月领6967元。最后一个月利息连同本金一同进入账户。

如上，既保证了本金的安全，又保证每个月有钱可用，应该说是非常的爽歪歪了。

其次是考虑银行的特色存款或智能存款。

缺点是很多银行由于规模小，知名度小，缺少实体网点，通过网络第三方平台销售，所以很多人是有顾虑的（当然，银行牌照绝对没问题，而且存款在50万以内本息都受保护）这一类的存款特点是靠档计息、可提前支取，存地越久利息越高。但提前支取收益大多只是高于货币基金。

银行中低风险理财

另外，如果对银行的低风险或中低风险型理财产品稍有了解的话，200万当中拿出100万来配置理财也是不错的选择，就目前来说，银行理财当中预期年化收益在4.5%上下的，其投资方向集中于各类固收类产品，比较靠谱。

最后如果想高枕无忧的话，那就选购国债。

国债又分为电子式国债和凭证式国债，前者顾名思义就是可以在银行账户里直接购买的，也可以在网上银行购买而凭证式则必须到银行柜面购买，由银行开具相关凭证，国债到期后再带着凭证到柜台支取。

国债由国家背书，被称为最安全理财，就目前的利率来看，三年期可达到4%，5%年期是4.27%，每个月定期可在主流银行网点可认购（六大国有行，全国股份制商业银行基本都有），从长期来看是不输于银行大额存单以及银行理财的，甚至还能帮助您锁定长期的收益。

醒韭客

2019年安全的理财方式很有限，简单来说就是银行存款、国债、宝宝类货币基金。

200万元不是一个小数字，在一线城市也许刚够一套房子的首付，但是在三四线城市全款买完房还能剩下不少，一些房价低的城市甚至还能留出足够养老的钱来。

寻求安全的理财方法，这是很好的选择。当下投资理财骗局多如牛毛，贪图高收益的后果往往会以损失多数甚至全部本金收场。

银行普通定期存款利率低，一般最多较基准利率上浮30%，不管是三年期还是五年期，多数银行都难以超过4%的年利率。相比之下大额存单利率上浮更多，最高上浮55%，三年期大额存单利率能达到4.2625%。

部分银行还有按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%，相当于基准利率上浮了52%。如果从安全角度考虑，200万元不妨分成5份，每份40万元，存到不同的银行，也可以在一家银行用配偶的名字再存一个账户。这样一来每年有8.36万元利息，一个月下来也能6966元，家庭支出一般足够了。

按月付息的大额存单一般不能提前支取，但是可以通过转让的方式取出来，只要有人购买，协商好利息分配，就可以取出来，流动性还是不错的。

五年期国债也是不错的选择，年利率能达到4.27%，利息按年支付。国债最大的好处是可以提前支取，利息只会损失几个月的，比银行普通定期存款好很多。

宝宝类货币基金收益率持续降低，当下更适合零钱理财或日常使用移动支付线下购物。不管是支付宝还是微信，选择最常用的一种，把大额存单每个月的利息放进来也是不错的，这样大额存单的综合收益率能超过4.30%。

某些银行喜欢推销保险，宣传的收益率很高，往往5%以上，但是不会写到合同里，真实收益率往往不会超过3%。由于这些保险周期过长，提前支取会损失少说30%以上的本金，保障不足，流动性极差，要特别慎重，不要选择。

至于银行喜欢推销的理财产品，其中非保本理财产品安全性同样没有保障，未来随着一些企业债务违约频繁出现，理财产品的风险将稳步增大，不买更安全。

总而言之，200万元对普通家庭来说是一笔巨大的财富，好好珍惜，用心理财。最近三五年先不要着急买房，拿着利息，过几年轻松的生活，等房价大幅下跌了抄个底就行了。

财智成功

200万很大一笔资金，的确要好好的做一下资产的合理规划，毕竟资金量越大采用不同的理财方式，获得的理财收益差异就会越大。

由于不知道你的投资偏好和对理财收益的期望值是多少，所以就大致给你介绍一下市场上几种比较主流的理财方式吧。

你目前200万存三年才3%的利率，显然有点低，建议了解一下大额存单。

即使是普通的银行定期存单，在利息收益较低的五大行三年期的利率也能达到3.85%，不知道你购买的是银行的哪种理财产品，收益率三年才3%，远远低于市场平均水平。

如果是购买银行大额存单，三年期利率能达到4.2%，而且银行定期存款风险低、利息收益有保障，存起来也没有那么复杂，省心，适合那些没有理财知识，长期不用资金的客户。

银行理财产品也可以适当购买，但是不建议20万全部用来购买理财。

理财产品分为保本型理财和非保本型理财，中间又可细分为保收益和不保收益等情况。

从18年底开始，理财新规取消了理财产品的刚性兑付，保本型理财的发行受到限制，市场上也有很长一段时间没有大规模发行保本型理财了。

那么非保本型理财抛去收益不说，本金和收益的安全性能得到保障么？

从理论上来说，非保本型理财确实有本金受到损失的风险；但从银行从业多年，无论是本行还是区域内其他国有银行和商业银行，发行的非保本型理财可以说没有听说过因兑付风险受到客户的投诉。

银行系“宝宝类”理财产品

自从余额宝推出市场之后，彻底激起了银行业的危机感。很多商业银行为了防止客户流失，抢占理财市场，也相继推出了类似于余额宝这种理财产品的各类宝宝。

只是有的银行在产品门槛上依旧是五万起购买，实行T+1、T+2模式的收益和支取方式。

有的商业银行宝宝类产品收益能达到4%以上，安全性也有保障，资金流动性高，手机银行就可购买。

如果实在不想费心费力的进行组合投资，那么购买一套商铺也是不错的选择。

实际上我个人也是偏好于这类投资，保值抗通胀，还能有稳定的租金收入，只是要秉承一个原则：只买贵的，宁愿小而精，不买大而废。

财经札记

如果你是要非常安全的理财方式，那么我觉得你可以尝试银行的定存！目前来看，许多民营，农信社都推出了相当可观的定存产品，相比那些大银行来说，他们更多的是以高利息的长期定存方式来吸引顾客！

特别是在2019年里，我们可以发现，许多民营银行，小型银行，都出现了一个存款利率上涨，反超理财收益的情况！所以对于你有着安全系数考虑的情况下，选择它们是最合适不过的了！

就比如3年期，按照大额存款的标准2.75%来看，可以上浮45%-55%，也就是4.3%左右，而对于5年期的则是5.45%。

在加上目前《存款保险条例》规定，对于50万以下的存款资金有一个本利赔付的条约，所以大大增加了这些民营银行，小型银行的安全性和竞争力。而你只需要把200万的资金拆成5个40万，放入不同的银行，甚至不同家人的ID账户里，就可以享受50万的保险，还能够享受小型银行，民营银行的高定存回报率！

（为什么是5个40万，而不是4个50万的方法定存呢？因为考虑到40万以后需要产生一个利息，而50万的话如果碰到风险，是不赔付50万以上的金额，所以40万+利息可以满足赔付50万的要求！）

而对于3年期还是5年期的定存选择来看，我个人建议还是选择3年期的！

因为3年期后可以选择转存，也就是本金+前期利息总量，在进行一个复利，而5年期则不行！我们算一笔简单的账就行了：

1）如果你是一笔10万的存款，满足了最低大额存款的标准，可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10万的存款在3年的利率为4.3%左右，而3年期到期后进行一次的转存，那么3+2最后的本息和为12900元（前3年利息）+9709（后2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一个5.45%左右的数字，那么10万x5.45%其实只有21800元！

所以说，3年期的复利是比直接存5年期来得更划算的！！而目前来看，许多农村信用社和民营银行的定存，比大银行的理财更有优势，也比较适合你想要的既安全，又好的理财收益！

琅琊榜首张大仙

200万现金，存银行利息低（四大行三年期定存仅2.75%），楼主期望获得更高的收益又不想承担较大的风险，因此比较适合稳健的理财方式。建议可以从如下超低风险的理财产品中选择一个或者进行组合搭配理财：

国债

国债背后的信用主体是国家，安全等级非常高，高过银行。目前三年期国债收益率为4%，五年前国债收益率为4.27%，均比银行定期存款高。

大额存单

银行三年期大额存单利率最高上浮55%到4.2625%，支持按月付息，利息水平在三年期国债和五年期国债之间，也是一个可供选择的低风险产品。

民营银行创新存款

民营银行创新存款利率最高可以达到5.5%-6%，同时跟其他银行存款一样受《存款保险条例》保障，50万以内的本息损失都是全额赔付的。而且创新存款流动性比较好，支持随存随取，按存储时间计息，存越久利息越高，所以是一种竞争力极强的存款产品。

可以在京东金融APP上购买，如亿联银行的“利添利”、三峡银行的“三峡宝”，利率高达5.5%，比银行的大额存单和国债都要高得多。

债券基金

债券基金投资的国债、央票、信用债、利率债等，均为风险较低的产品。根据wind数据统计，纯债基金的长期年化收益率约7%，所以债券基金也是一个不错的低风险投资品种。 如何选择债券基金呢？简单的方式是在晨星网或者第三方平台筛选出纯债基金，选择近三年业绩表现排名前列的，再惊挑大型基金公司以及优秀基金经理管理的债券基金。像2018年，排名前十的纯债基金收益率都达到了10%以上。

以上就是较为简单的低风险理财组合方案，虽然收益不高，但是比较稳健，适合风险偏好较低的人。

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转债研究

其实，200万即便是选择三年期的定期存款，按照 3% 的年化收益率进行计算，每年能够获得的利息也能达到 6 万，平均每月 5000 元。这样的数目已经完全碾压了绝大部分应届毕业生的月薪了！

不过呢，3% 的年化收益率确实不算是太高，对于动辄 8% 起步的通胀率来说，简直存在着天大的差距，我们持有的现金每年都会遭遇较大幅度的贬值，要是不好好对于财富进行有效打理，手头的资金很快就会贬值得不值一钱。

那么有什么靠谱又安全的理财渠道呢？

（1）大额存单

银行三年期大额存单，存款的门槛 20 万起步，基本大部分商业银行利率都能够达到 4.2%。200万的资金每年的利率能够达到 8.4 万，每月的收入能够达到 7000 元！

而且更让人心动的是：不少银行的大额存单业务还是支持按月计息。每月的收入达到 7000元，真的是非常可观了。

（2）民营银行智能存款

民营银行的五年期智能存款产品利率最高能够达到年化 6%，而且靠档计息，具备有更好的流动性。智能存款也经受《存款保险制度》的保护，50万以内的资产还是安全的。

假如投入200万的资金，那么每年的利息能够达到 12 万，平摊到每月，收益能够达到 一万元！

但是，民营银行毕竟资金体量、风控能力都没有大银行来的可靠，一次性投入大量的资金，安全性方面还是存在一定隐忧的。而且网络上对于智能存款的讨论声音从未停止过。

（3）投资国债

国债的收益率其实和大额存单相类似，虽然具备非常好的安全性，只是流动性上非常糟糕，只能到期还本付息。

总结

200万是一笔非常可观的数额了，一定要好好利用，投资得当，不用再工作，依靠利息存活都是可行的。

浮云财经观

题主的诉求是对200万资金来理财，收益要超过3%，达到这样收益的理财产品与理财行为有很多。下面我来按照理财产品和理财方案两个思路来给题主一些参考。当然我做的所有建议都是尽可能让风险稍低一些。

一、单选理财产品

第一、大额存单

理财产品我首推大额存单，对于题主来说可能更容易接受一些。因为它是在题主常用的3%定期存款产品上做的创新升级。

大额存单利率最高能达到4.2625%，存3年期，同时也支持按月付息。题主在享受高利率的同时，还能每月获得利息延续自身现金流。如果需要大笔支取本金，既可以在损失少部分利息的同时进行提前支取，也可以将存单进行转让。

大额存单无论从题主的接受度还是从利率上来说都是非常适合的。

第二、国债

国债和大额存单有一个共同点，那就是基本靠抢，各家银行的额度都没有那么充足。因为国债发行的时间是固定的没月得那几天，而且只在大型银行发售，额度相对够用。

三年期国债利率4.0%，五年期国债4.27%，可以支持每年付一次利息。国债的产品体验度略低于大额存单，但要高于一般的传统存款。

国债的安全性、收益性都可以满足题主要求。

第三、智能存款

智能存款是一类产品的统称。他们在各家银行的名字往往以“**宝”、“**利”等类似的名字出现。看到它们的利率又让人有一种是理财的错觉。不仅利率高于传统存款，还能实现靠档计息。

存够五年，达到5.0%以上的利率完全没有问题。因为它属于存款产品，也受刚兑和存款保险基金的双重保障。

智能存款属于各家银行对于传统存款的另一种创新。它能够满足题主关于高收益和高流动性的诉求。

第四、银行理财

银行理财对于经常存3%定期的客户来说接受起来相对较低，但由于它是分风险等级来呈现给投资人的，所以只要选中风险等级为pr1和pr2级的银行理财，即使不承诺刚兑，也大概率能实现足额兑付的。

银行理财在起息日后，开放赎回之前，是不允许支取的。银行理财存半年期就能达到利率4.5%上下。

相比前几个产品来说，流动性是银行理财的劣势，短期达到高收益是银行理财的优势。

以上四款产品的风险都不高，利率也至少高于3%。总体来说均符合题主的要求。

二、复选理财方案

有些人拿到拆迁款，往往想看着利息安稳过一辈子，有些人拿到拆迁款就想要博取更大的收益。对于后者，前面几款产品的收益率有可能满足不了他们的诉求。所以我再推荐一种组合方案来帮助题主尽可能的获取高收益。

具体方案如下：

1. 100万投资智能存款，做理财配置方案的最底层。风险比较低，收益比较稳定。主要做长期配置。
2. 50万投资pr2级银行理财，稍有风险，但损失概率极低，主要做短期配置。
3. 30万投资基金，股票型基金和货币型基金交叉购买，交给专业的人帮你理财，不一定会多赚多少，但至少不会赔太多。
4. 剩余20万配置一些黄金、股票，由于现在避险情绪攀升，从长期看，黄金和股票是涨价的可能性比较低。这些资产可以随时撤离，做短期配置。

如果题主想追求更高收益，可以压缩第一条资产配置，放在第3、4条。收益可能会高，但资产安全会降低。题主可以自由调动。

这个方案有能保障主体资产安全的低风险资产，也有冲击高收益的高风险资产；有自主选择配置的资产，也有专业人士打理的基金产品，既能学习理财知识，又尽可能保障理财的收益；既有中长期的资产配置，又有可以随时支取的短期配置，交错进行，让资产配置更加合理灵活。

总结：

200万的资金对于市面上大部分有起存门槛的产品来说，都能满足。题主的可选择性很高，以上所有产品题主都可以选择。在保证安全性的同时，利率也尽可能高。

如果你觉得我说的有道理，欢迎关注我：银行研究僧。

银行研究僧

朋友们好！

200万的钱，存银行三年才3%，的确利息太低，不能够抵御通货膨胀的风险。

因此，我们可以考虑做个能满足预期收益的投资组合，尽量减少风险，保持一定的流动性。根据当前的宏观经济状况，建议如下：

1. 100万抵押物充足优质信托，预计年化收益：8.5%，一年收益：8.5万

2. 50万银行大额存款，预计年化收益：5%以上， 一年收益：2.5万

3. 50万黄金ETF, 预计年化收益：10%，一年收益5万

整个投资组合预计实现收益：16万，预计年化收益：8%，资产组合里的黄金资产主要用于避险和对抗通胀。

投资策略每年根据市场环境变化而调整投资组合，希望对楼主有所帮助。

關鍵字: 理财 财经 银行