挑銀行理財產品的時候,如果你是新手,就請牢記亮點:一是要買銀行自營的理財產品,二是看產品是否適合自己。
在銀行裡賣的理財產品,有的是銀行自己的產品,屬於自營產品;有的是第三方金融機構的產品,只是放在銀行代銷。
我們經常說的「銀行理財產品」,是前一種——收益不高、風險比較低,由銀行自營。比如銀行自己的固定收益、浮動收益的定期理財產品。買這些定期理財產品,賺得不多,但勝在安穩,也很少會虧。
而銀行代銷的理財產品,就五花八門了:各種基金、保險、私募股權產品、信託產品等等。產品比較複雜,風險有高有低,比較難判斷。
很多人就是搞不清楚自營和代銷的區別,本來只是來銀行買低風險的定期理財,結果被銷售一忽悠,買了很多高風險、有本金虧損的代銷產品,還以為是穩賺的。
所以,我們要做的第一件事,就是要學會判斷銀行自營產品和代銷產品:
看產品登記編碼,判斷是自營的還是代銷的 想查證產品是不是銀行自營的,可以通過產品登記編碼在「中國理財網」(銀保監會的指定網站)查詢產品信息。產品登記編碼,是全國銀行業理財信息等級系統給每款銀行理財產品的標識碼。 下面圖例劃橫線的,就是查詢區域。
正規的銀行理財產品,說明書裡都會公示產品登記編碼——以大寫字母「C」開頭的14或15位編碼。能查到,就說明這個理財產品是銀行自營的;如果查不到,那就不是。
然後看產品是否適合自己,這主要就是風險等級
一般銀行買理財產品,都會做風險測試,
分保守型、謹慎型、穩健型、積極型和激進型
然後理財產品本身也分等級,同樣也是5個等級
R1——保守型
R2——謹慎型
R3——穩健型
R4——積極型
R5——激進型
一般保險點的理財產品,就是R1、R2類型的,超過R3級別,風險就明顯上去了。
這種事最直觀的,哪怕從來沒做過理財的,這都是一說就懂。相信大家也能一看就明白。
閱讀更多 財經札記 的文章