龍鳳魚兒
從去年開始各地大中介錄得的二手房掛牌量出現暴增長，但暴增長歸暴增長，二手房價格並沒見“雪崩”，還是處於高位水平。通過貸款的方式買一套二手房仍是很多家庭實現置業願望的首選方式。
貸款買二手房，那麼就涉及到首付問題。到底首付給幾成最好？ 有些朋友有點拿不定注意。
大家好，我是【房微言】，我的建議是：買二手房，按最低比例付首期是最好的，首付越少越好。
多付些首付，少貸點款，不是可省更多利息嗎？為什麼說買二手房，首期按最低比例來付是最好的？
我是綜合以下幾個方面來考慮的：
1.買二手房，除了首付外，還有很多費用在等著。首期按最低標準付，可避免日子過得緊巴巴的窘境。
購買二手房，付了首期後，還有稅費、中介費、評估費和按揭代辦費等費用要付。其中稅費主要包括增值稅、個稅、契稅三個大稅。
如房子轉讓年限沒有達到免徵增值稅和個稅的年限要求，則兩者約相當於成交價的6.6%，契稅（1-3%）在這按1.5%來算，中介費和評估費等費用按4%算，幾樣費用相加起來約為成交價的12%。
現在雖然二手市場比較低迷，但交易過程中還是以買方承擔全部稅費和中介費的方式佔主流。以總房價100萬元為例，這系列費用合計高達120000元，是一筆不小的數目。
2.目前大經濟環境不樂觀，手上留有餘錢，可以讓我們更從容面對各種變數。
原本就不那麼樂觀的經濟環境，在2020年再加上疫情的大沖擊，很多行業都陷入困境，不得不通過裁員或降薪等方式壓縮成本。
失業或收入大減的機率高發期，儘可能少付一些首期，保存著實力，才能抵抗各種變數，才不至於因失業或收入降低了出現斷供的悲催結局。
3.利率下調的趨勢非常明顯，貸款成本下降，能多貸則多貸。
從2019年至2020年3月，央行已進行了五次全面或定向降準，同時，5年期LPR也伴隨著下調3次，從19年8月份的4.85%下調至4.75%。
全國性經濟衰退顯現，降準降息，以寬鬆的貨幣政策和低成本的融資環境，扶持實體，鼓勵消費成為大勢所趨。
在”房住不炒，不將房地產作為短期刺激經濟的手段“定位下，雖然房貸利率加點可能不會降低，但計算基數LPR下降了，房貸利率也會隨之下降。
舉個例子，當地首套房貸利率=LPR+0.8，當LPR是4.85時，房貸利率是5.65%；一年後重新定價日，若LPR已下調至4.5%時，房貸利率就降為5.3%了，我們的貸款成本在未來中長期內是處於下降中。
4.如提前還款，多付些首付和少付些首付，利息差距並不大。
以“總房價100萬，首付50萬，貸50萬和首付60萬，貸40萬”兩種不同首付金額為例比較：
上表數據顯示，如我們在第60期提前還款，衝抵理財收益後，首付50萬比首付60萬的實際多付6500元而已。
在5年時間內以6500元的代價，換10萬的現金流，這10萬元現金足以應付三年左右月供，即使沒有收入也不至於生活崩潰。
可見，無論是從二手房前期的資金壓力角度，還是從經濟環境、利率走勢等角度來看，按最低比例付首期是最好的。
買二手房，首期比例最低是多少？是如何計算的？
二手房的實際首付比例計算比一手房的複雜。二手房最低首付要綜合政策、房屋評估價、月供能力、土地年齡、借貸人年齡幾個因素來計算。
舉個例子來說明：買家A先生45歲，家庭月收入8000元，是首次置業，當地政策要求的最低首付比例為30%，利率5.5%，房子土地年齡10年（使用年限總共70年），實際成交價100萬元，房屋評估價85萬元。
1.根據評估價和首付政策要求，計算出常規首付比例。
可貸款額=85*70%=59.5萬元；那麼常規首付=100-59.5=40.5萬元。
2.假設貸款銀行為建設銀行，綜合“月供能力、土地年齡和借款人年齡”三個因素，對常規首付比例進行修正，得出最終首付。
對照上面的條件，該套二手房土地年齡10年，剩餘土地使用年限為60年＞二手房最長貸款期限20年，從土地使用年限去計算，該套二手房最長可貸20年。
借貸人A先生年齡45歲，若按最長貸款年限20年，則20+45=65＞60週歲，因年齡問題A先生的貸款年限達不到20年的條件，最長只能貸15年。
若貸15年，貸款59.5萬，利率5.5%，等額本息方式月供是4862元，等額本金方式最高月供為6033元。按A先生的家庭收入8000元，達不到月供的兩倍。因而貸款額要降低到48萬，即首付增加至100-48=52萬，A先生才能滿足貸款的條件要求。
最終得出A先生買這套二手房最低首付標準為52萬。
因而，二手房首付不能簡單地按政策要求的最低首付比例計算，要確定房屋評估價、貸款銀行的條件要求等方面，才得出二手房最終最低首付金額和比例。
二手房首期預算制定和支付時需注意事項：
1.從二手房首期的計算方式可知，影響首期比例的因素比較多，這些因素在購房時是難以準確預測，因而，我們制定首期預算時，要在政策要求的比例上再預高30%左右（以成交價為基數），才不會出現“辦按揭時發現首期不夠，需要到處籌錢”的被動局面。
2.首期支付不要直接交付給中介或賣方，以銀行或房地產交易中心託管形式進行首期交割，保障首期資金安全。
綜上
後續利率持續下調概率不斷增大，買二手房多貸款，首期按最低標準付最好，預留充足的資金應對各種變數和支付二手房稅費和交易手續費、重裝費等用。
最後
買二手房，大多數中介公司的中介費、評估公司的評估費等這些購房手續費可以通過討價還價的方式實現少付一些或分期付的哦。
我是［房微言］，專注分享實用的房地產乾貨和買房賣房防套路技巧，歡迎關注我。
房微言
買房人（相對於賣房人或者辦理這樣業務的房產中介），或者是借款人（需要貸款的買房人，相對銀行來說），保障自己的合法權益是必要的，市場中的每一個參與者都是經濟人，這是沒有問題的。
但還是不要去追求利益最大化、追求最好，特別是在有些時候，彼此之間的博弈是零和博弈，你追求的好，會讓交易的其他方利益受損，你不傻，人家傻嗎？賣房者出價最低對你是好，達不到人家的預期，人家可以不賣給你；中介服務費收的越低越好、不收才好，你把那些走街串巷、起早貪黑的中介當雷鋒嗎？銀行給的利率越低越好，狠狠地打折才好，你當行長是你姐夫嗎？銀行是可以做到很超脫的，不受理你的貸款申請對銀行的資產負債表、對信貸員的獎金的影響小到可以忽略不計；
具體到首付幾成這件事。
在一個城市的貸款政策裡，對首付有最低限額的要求，多付還是少付，對賣房者不會有影響：“我”管你幾成呢，規定時間內，全款到賬就好了；首付多了，貸款沒多少，一筆業務，金額太小，信貸員可能會覺得你是雞肋；首付少了，風險係數又太高，對銀行來說也是不划算。不過，只要合乎規定，你的貸款能過審，信貸員少有這種閒心直言讓你交幾成首付；
算來算去，只和自己有關。限定一套房子，同樣的貸款期限，首付多了，貸款就少，結清時付的利息就少，每個月的還款壓力也小；首付少了，那貸款金額就高，最後付的利益要多，每個月的還款額相對較大；
信貸員魚二
二手房首付比例規定如下：
如果購房者個人徵信良好，且是首次購房，二手房貸款最低首付是2成；
但是一般在操作過程中，二手房首付為3成。
以下是二手房買賣交易的流程，買賣雙方可以根據流程進行操作：
買賣雙方先簽訂《房屋買賣合同》；
賣方處理好房屋未能滿足交易過戶條件的相關事宜；
買方如果是按揭貸款購房的，找銀行申請貸款，並取得銀行的書面答覆； 買方如果是一次性付款的，此步驟就不需要了；
雙方按當地房管局的要求帶備房產證、身份證等原件，前往房產交易所辦理交易申請。如果當地要求遞件前有部分稅費或費用是先繳交的，備好款項。
成功遞件並取得房產交易所收件回執後，買方付按約定首期房款給賣方。
問稅、完稅、過戶手續辦妥後，買方支付房款餘款，賣方當日將房屋交付給買方。
賣方協助買方完成其他相關事宜的過戶手續，比如物業管理處、供電部門等等。
多客樓市資訊
1、貸款人所擁有的房產數是影響首付比例的一個因素，看二手房按揭貸款是第幾套房，二手房按揭貸款有首套房和二套房之分，兩種房的首付比例是不一樣的。
2、如果二手房是購房者的首套房，那麼貸款的首付比例要求繳納至少百分之三十的首付款，而假如是第二套房子，那麼所要求繳納的首付款會更多，
3、當地的政策也會影響二手房首付比例，每個地方都有著符合當地實際情況的不同的政策，政策一般會對買賣二手房中的首付比例標準有所涉及和規定。
4、不管是申請商業貸款買二手房還是申請公積金貸款買二手房，不同的地方不同的地區政策不同，所需要準備的首付款金額也不盡相同。
5、二手房的首付比例還會受到銀行的評估價的影響，我們通常說的二手房可貸款七成，並不是說一百萬的房子，我們就能貸到七十萬，而是指上述銀行的“評估值”的七成。
6、結合以上幾點，再結合自己的資金利用率，做到對自己利益最多化即可
A曹勝和
當然買二手樓首付越低越好。
麗姐說房
不管買新房還是二手房，對於買家來說肯定是首付越低越好，但是具體到幾成首付各個地方又有不同的政策。
建議題主按照當地的政策，支付最低的首付比例，餘下的全部走銀行貸款，即使有多餘的現金。
理由是房貸利率是大部人這輩子能從銀行貸到的金額最多，時間最長的錢了，目前利率採用lpr制度，未來隨著我國經濟體量的增加，lpr利率大概率是要走低的，對於個人來說，房貸會減少一定的利息。
當然了，題主貸款和還款額度也要根據自己的現金流和工作情況來均衡考慮，不能影響到正常的生活水平。
洋哥聊房
如果你手裡有富裕的錢儘量多付，因為房貸和銀行貸款利率差不多，方法也基本一樣。都是前幾年就把利息先收回，後幾年基本沒多少利息。首付少你後期承擔的利息也會比較重。也就是房奴！
雨滴答ZHANGCHUNYU
大家好，很高興來回答這個問題；首先看你個人的還款能力，首付最低；還款高，首付高；月還款低，反正羊毛出羊身上，本人建議還是首付最低好一些，留點餘錢可以做一些小本生意，畢竟向外借錢要看人家臉色，欠銀行的不傷臉面；以上觀點盡供參考，謝謝大家。
寧波響噹噹
1、首先我覺得應該結合自己實際情況來定，量力而行，首付款多了後期還款各方面壓力相對來說小點[呲牙]
2、其次購買二手房首套住房且套型建築面積在90平方米以下的家庭，首付款比例不低於20％；對購買首套住房且套型建築面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低於30％；對購買第2套住房的家庭，首付款比例不得低60％，咱們國家對這方面也有硬性規定
北漂小俠客
5成最好
