隨著經濟的快速發展，人們的生活水平有了很大的提高。在生活中，除了用於開支的生活費用外，許多人手上仍有不少的結餘。而現在人們的生活現狀，似乎也印證了一句話：“手有餘糧，遇事不慌”。特別是近期突如其來的疫情，導致復工時間長期推遲，在收入被意外停止後，多數人也開始逐漸意識到“餘糧”的重要性。
但在如今的金融市場上，各類理財產品數不勝數，稍不留神就會被套入其中。特別是去年，P2P平臺的頻繁爆雷，就算有存錢這個想法，但在有教訓的前提下，多數人也不敢貿然選擇高利率產品，來進行投資。這就像是你看中別人給出的高利息，但別人看中的卻是你的本金。
在此大背景下，沒有對比就沒有傷害，多數人認為，銀行存款帶來的利息雖低，但它至少很安全。但在我看來，銀行存款這種理財手段，只要選對時間和方式，它帶來的利息收益，並不見得比理財產品要低。在人們的認知上，存款大致分為活期和定期，活期存款靈活性高，但利息收益較低；定期存款分為不同的存款期限，期限越長利率越高，但有著一定的侷限性，即流動性太差。
以5萬元為例，分別計算銀行各類存款所帶來的利息。
目前的活期存款利率為0.30%，5萬元存一年也才150元利息，按月平均下來，每月12.5元收入，一天也就幾毛錢利息，存與不存都沒多大差別。
定期存款利率以六大行中利率最高的郵政為例，一年期定存利率為2.15%，5萬元存一年利息為1075元，按月平均下來，每月約為89.6元。
兩年期定存利率為2.95%，5萬元存一年利息為1475元，按月平均下來，每月約為123元。
三年期定存利率為3.84%，5萬元存一年利息為1920元，按月平均下來，每月約為160元。
經過計算，似乎怎麼存利息好像都不高。其實，只要時間選擇的好，除了活期存款和定期存款，5萬元還有更好的選擇方向。想要存款利益最大化只需要兩步，一是：大額存單；二是：地方性銀行或是民營銀行。
大額存單是什麼？
大額存單，按字面上的意思理解就是：金額較大的存款。它的由來也是央行在15年設立的，最開始央行對於儲戶設定的起存門檻為30萬元，但在一年後央行將這個門檻改為了20萬元。在本質上，大額存單和定期存款沒什麼太大的區別，差異只在20萬元的門檻的較高的利率上。
所以，在任何情況下，無論是什麼規模的銀行，大額存單的利率都要高於定期存款。那這個20萬門檻的大額存單，和上述的5萬元有什麼關聯呢？
上面說了存款利益最大化的兩個關鍵點，在個別地方性銀行身上，如農村信用社就曾出現過5萬元門檻的大額存單。當然，這種現象早已經不是什麼新鮮事了，時下銀行數千家，並不是每家銀行的規模與實力都是一樣的。地方性銀行攬儲壓力大，在面對生存問題時，會在某個時間段將大額存單的門檻下調至10萬元，甚至是5萬元。
同時，在時間對等的情況下，地方性銀行給出的存款利率，一般都要遠高於各大國有銀行的存款利率。
所以，別再傻傻的定存了，有時間多去地方性銀行中走走看看，觀察銀行推出的各種活動，說不定哪天遇上銀行攬儲，降低大額存單門檻。5萬元既能享受到大額存單帶來的“待遇”，又能提高自己的存款利息，豈不美哉！
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