01 什麼是民營銀行？
民營銀行，顧名思義，是由民營資本主要發起設立，資本金主要來自民間的銀行機構。所以，它與傳統國有性質的銀行存在根本性的區別。
時間線向前追溯至2013年7月國務院發佈了名為《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》這樣一份文件，首次提出“探索設立民間資本發起的自擔風險的民營銀行”。
銀監會於2014年啟動了民營銀行試點工作，首批五家試點銀行從2015年起陸續開業。2015年6月《關於促進民營銀行發展的指導意見》發佈後，民營銀行組建由試點轉為常態化設立。到2016年底，銀監會共批准籌建17家民營銀行。首批獲批的民營銀行是前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、上海華瑞銀行、浙江網商銀行五家。
民營資本是資本市場中非常重要的一支隊伍，相較國有資本擁有自身的特色。發展民營資本，可以更好地發揮市場配置資源的基礎性作用。因此，保險、租賃等其他金融領域，我們也能夠看到民營資本力量參與的身影。
民營銀行是持牌經營的。作為金融機構，自然少不了監管工作，目前民營銀行由銀保監會的城市銀行部進行監管。
02 民營銀行有哪些？
截止到目前為止，中國民營銀行共有19家，註冊地區分佈：四大直轄各1家、廣東、浙江和江蘇各2家、閩魯各1家、皖湘鄂川贛各1家、東北2家。其中開業的有18家，無錫錫商銀行還尚未開業。
民營銀行自2014年開始成立了5家，包括前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行與上海華瑞銀行，這5家被稱為我國第一批試點民營銀行。
2016年又成立了12家，按批籌的先後順序分別為重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、山東藍海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯銀行和梅州客商銀行合計12家。
2019年，再一次批准2家，包括江西裕民銀行和無錫錫商銀行。
按照規模來算，目前最大民營銀行應該是成立於2014年的深圳前海微眾銀行，作為一家純互聯網銀行，註冊資本為42億，總資產2200億元，估值為1176億。國內互聯網巨頭騰訊公司是該行第一大股東。
03 民營銀行的經營特點有哪些？
特點一：業務的定位精準。這可能是跟政策引導方向有關，包括國務院的金融支持小微企業發展實施意見，還有銀監會民營銀行監管意見，希望民營銀行支持普惠金融，小微，三農的方向發展的。目前民營銀行業務定位都是圍繞著普惠金融發展方向，比如說普惠個存小貸品牌，還有網商銀行致力於服務小微和科創企業。
特點二：現在民營銀行都是一行一店模式，所以部分民營銀行依據所在地區的一個特點來專注於當地服務。比如說華瑞銀行在上海針對上海自貿區服務，金城銀行在天津就專注於天津自貿區進一步輻射京津冀的地區服務。還有溫州民商銀行主要服務於溫商及還有一個特點民營銀行都是民間資本設立，他們民營企業股東也給他們帶來一定資源，剛開始設立之初民營企業大多數利用這個資源業務定位，包括湖南的三江銀行藉助第一股東是三陰重工發展供應鏈金融，還有武漢眾幫銀行。
特點三：民營銀行逐漸創新實力比較強。互聯網銀行的特點是無物理網點、純線上運營，為了有效觸達和服務客戶，他們選擇順應當下人們的生活消費習慣，利用互聯網和移動設備的前所未有的普及，把每個終端設備都變成了銀行網點。
04 為何民營銀行存款參考利率較高?
相信這個問題也是大家比較關心的一個問題，同樣是銀行為什麼民營銀行的存款利率普遍要比國有銀行的要高些呢？這樣是否風險也大呢？
大家都知道中國有《存款保險條例》，國務院頒佈，2015年5月1日實行。只要是銀行存款，都有保障。民營銀行也不例外，所以，50萬以內，可以說幾乎0風險。
傳統商家低買高賣，賺的是個差價;銀行則是低存高貸，賺的是個利差。
由於缺乏網點，“存”的這部分，術語叫做負債端，對於民營銀行來說就頗費功夫了。負債端的來源主要有兩大類，一類是同業業務，比如銀行之間的同業存單等;還有一類就是面向散戶，吸收公眾存款的部分。
但負債端其實擁有各種各樣的監管要求，比較典型的一條是，“同業負債總額不能超過總負債的三分之一”。當然，身處3年過渡期內的民營銀行，或許還能稍微放寬心一點。然而我們回顧一下上面的表格，從2014年第一家民營銀行批籌開業以來，越來越多的民營銀行跨越了過渡期，如何拓展負債端成為擺在它們面前的現實問題。
比起“不缺錢”的傳統大行，民營銀行在通過攬儲解決負債端問題上的需求更加迫切;而從資產端來看，民營銀行面向的客戶相較傳統銀行更加次級(當然，部分消金業務除外)，雙重因素共同導致了民營銀行存款參考利率顯著高於傳統銀行。
說到這裡大家對民營銀行也有一定的認識咯，想了解更多的歡迎加群私聊（或者私聊識財君，微信號：scszy888）
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