1、突發！中國人民銀行宣佈！2020年起，轉賬要小心了！
近日，中國人民銀行發佈《關於公開徵求意見的通知》。
7大重點內容如下：
一、大額的標準是什麼？
1、對公賬戶：管理金額起點均為50萬元。
2、對私賬戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
二、如何監控？
1、客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記。
2、試點行確定本地區客戶登記的信息要素，要求銀行業金融機構採集、保存、統計上報登記信息。
三、嚴查拆分、現金隱匿過賬等規避行為！
有人說10萬才會被重點監控，我拆分成小金額不就行了嗎？你想多了！
針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形會制定防範措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。
四、風險高行業、交易金額特別巨大、交易頻率異常等被格外關照！
對於客戶來自風險較高行業、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特徵不符等情形，嚴格對信息真實性、規範性的審核，發現或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應提交可疑交易報告，並進行風險標註，後續跟蹤，記錄備查。
五、試點地區是哪裡？主要有哪些內容？
1、在河北省全面規範商業銀行大額現金業務，探索邢臺市房地產行業、秦皇島市醫療行業企業記錄並報告大額現金交易。
2、在浙江省、深圳市推廣全面規範商業銀行大額現金業務試點內容，並在浙江省探索批發零售、房地產銷售、建築、汽車銷售行業企業大額取現及用現額度管理。
3、在深圳市探索
強化對私賬戶大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業務情況監測，選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。六、什麼時候實施？
現在只是試點徵求意見稿，下月通過後將啟動，試點時間為2年。
值得一提的是，兩年後，試點效果如果不錯，很可能會全國推行。
七、會對個人和企業現金交易造成影響嗎？
不影響正常、合理的用現需要，但是要接受嚴格的審核、管理、登記。銀行客戶存取起點金額之上的現金，在辦理業務時需要登記，
企業需要提供規範的現金日記賬。2、銀行新政釋放4大重要信號，9種情況，企業容易被盯上
重大信號1：銀行負責反偷逃稅款監控
信息技術和互聯網發展神速的今天，非現金支付方式已經非常完善，但是現金的用量需求卻有增無減！都用來幹嘛了呢？
很多被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法活動，鑽了監管薄弱的空子。“私戶避稅”、“現金髮工資避個稅”，更是屢見不鮮。
如今，有了銀行的強勢加入，可以說補齊了反偷逃稅的最後一塊拼圖。
重大信號2：銀稅互動，信息共享
要求銀行報送大額現金業務信息，推送至相關部門共享。對大額現金業務信息分行業、用途、金額進行分析。
當前，四部門已經實現很成熟的信息共享，通過聯網核查，銀行可以直接在系統中核查：企業相關人員手機號碼信息、企業納稅狀態、企業登記註冊等信息等等。
如今，企業信息聯網核查系統的運行，加上大額現金管理的試點實施，超過規定的大額現金業務信息就會直接從銀行推送到相關部門！
稅務部門本身就擁有強大的金三系統，對稅負異常、發票開具異常、財務數據異常等情形進行實時監控，如今加上銀行私戶、公戶的大額業務交易的信息，幾乎可以超級精準的鎖定偷逃稅！
重大信號3：四大行業被點名，秘密不再是秘密
批發零售、房地產、建築、汽車銷售四大行業被點名，如果你是這些行業裡的人，應該很清楚這幾個行業的“小秘密”，操作套路多，為什麼要單獨指出？就是因為秘密已經不再是秘密了，都知道你容易有問題。
重大信號4：企業和會計注意了！今天起，這些事別再幹了！
除了，大額現金存取會被重點監控，企業還需要注意的是：公對公、公對私大額轉賬也會被重點監控！
簡單來說，9種情況企業容易被盯上！
3、最後幾個提醒
1、銀行稅務共享信息
銀行、稅務已經共享信息，私人賬戶的資金異常變動很容易被發現。各地金融機構與稅務部門等合作加大，老闆私人賬戶與公司對公戶之間頻繁的資金交易都面臨管控。
2、大數據比對分析
稅務部門想檢查企業的經營情況是否存在異常，發票數據，納稅申報數據是否真實，大數據都會自動比對分析，一旦檢測出動態數據比對不對，稅負率偏低，系統將會自動報警。
3、虛開發票絕對不行
最新稅收分類編碼和納稅人識別號的大數據監控機制，可能將有更多企業因為歷史欠賬虛開發票被識別出來。
4、不要再用個人銀行賬戶隱藏公司收入
一旦被查，補繳稅款是小事，還要繳大量滯納金和罰款，如果構成犯罪，那可是要承擔刑事責任的。
遇到不聽會計勸阻，繼續以上違法行為的公司和企業老闆，最好儘早告辭！會計也是有家有室有人疼的，操著賣白粉的心，拿著賣白菜的錢，誰又容易了？
來源：財務第一教室（作者：HL）、稅臺、會計頭條、稅務大講堂、中國人民銀行、財務經理人等，稅務經理人整理發佈。
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