用户7348226823597

保险是受到法律保护的合同，如果满足合同条款约定，当然是可以理赔的。网上买也好，线下找代理人或者经纪人也罢，只不过是不同的渠道，最终都是你和保险公司签订合同。所以你真正想知道的是如何在网上购买保险能得到便捷的理赔。

保险投诉保险纠纷我见过很多，但是占成功理赔的比例却是少之又少。之所以大家会以为保险理赔难，主要来源于以下几个渠道：

1、听身边人说的。这种身边事，一定是真实的啊，每一个给我说理赔问题的人都说特别难。没错，这就是现实，因为成功得到保险公司赔款的人一定不会给你说！

2、网上看见的。这也是事实，网上有很多吐槽保险公司理赔慢理赔难的，你都看见了，还都信了。但是保险公司发出来的官方数据，理赔快理赔率高，你都不看，就算看见了也不会信。因为上面第一条。

想想好像是这么回事儿吧？但是为什么这些人会理赔慢理赔难呢？这么多年，我见到的投诉和纠纷，主要就两种情况：

1、自己都不知道自己买了什么。可能是被良莠不齐的从业人员骗，也可能是自己也不上心，买的年金险，生病了要找保险公司赔钱，这不合适吧？常见一点的还有重疾险约定的疾病名称及解释白纸黑字写在合同上，达不到约定条件，保险公司也不能随意开仓放粮吧？以及免责条款加粗提示了，酒驾导致的疾病、身故都是不赔的，偏偏有家属要找保险公司闹。

2、未如实告知。买保险是保障未知的风险，明明已经有病，带病投保，故意隐瞒，保险公司当然不会赔。购买健康险都会有一个健康告知问卷，保险公司问的，一定要如实回答，有就有，把具体情况说清楚，相关资料报上去，并不是一定买不了，保险公司会根据具体情况评估是否承保。但是如果有问题不说，那以后拒赔也是理所当然的。

所以回到你的问题上，网上买保险，理赔时只要符合合同约定，当然是需要赔的。但是如果没有专业的经纪人指导购买，在合同约定的责任与除外责任上，一定要多多注意，正确理解什么赔什么不赔。同时，在进行健康告知问卷填写时，一定要如实告知，千万不要存侥幸心理。以上两点才是真正决定是否理赔的关键因素，而不是你在哪里买保险。

希望我的一些经历与观点，能够为你提供帮助。

唐子陵丨保险经纪人

大家好，我是金融小白。针对楼主提出网上买的保险，是否能够理赔的问题，说一说个人的亲身经历吧。

亲身案例

我的母亲生活在乡下，可能生活得农村的都知道，农村除了一年220元的医保之外，基本上没有什么额外的保障了，考虑到母亲年纪渐渐大了，在乡下容易发生意外伤害，农村自然环境相对复杂，比如冬天容易上冻、雨天道路湿滑，很容易摔伤，就给母亲在支付宝上买了个100块钱一年的意外伤害保险，最高保额10万元，主要是保障发生骨折的情况。虽然金额不大，也是自己的一份小小孝心吧，保额也不高，但是如果发生小的意外，这款保险基本能够扛得住。

2019年10月份，母亲骑车在村里道路上被私家车撞伤，叫了救护车，送去医院检查，还好没伤着骨骼，住院后第二天就打电话向保险公司报案，要求提供住院检查发票等材料，由于没有发生骨折，因此仅仅能够报销救护车出诊费用，由于对方私家车有保险，且报销的金额比自己买的要高很多，就没有自行走保险公司了。

个人建议

保险公司是严格按照保险条款来进行赔付的，购买过保险产品的应该有所了解，每一款保险产品都有免除责任的情况，反正购买保险前一定要看清楚保险条款，千万不要盲目购买，否则万一出险，很有可能被保险公司拒赔，这也是国内保险公司名声比较臭的地方，交钱时高兴的不行，理赔时找各种理由推脱。

反正通过个人亲身经历，网上购买的保险产品是可以获得理赔的，最重要的就是看清楚保险条款，以免购买的产品与自己实际需要的不一致，浪费钱的同时还不能够获得相应保障。

希望我的回答能够帮助到你。

金融小白

肯定的告诉你，能理赔！

网上够买保险，就有无销售人员而言，可以分为两种：1，有销售人员全程追踪的；2，无销售人员追踪的，比如在支付宝购买。

这两种销售形式的保险我都成功理赔过多起，后期我会针对这些理赔案例发布相关微头条。

先说第1种，有销售人员追踪负责的网销保险。

19年全年我经手了10例理赔，其中7例顺利结案，还有3例因为疫情影响，未结案。以下是7例理赔的统计明细：

7例理赔，涉及到5位客户，其中有两位小客户是一年内2次出险；保险公司涉及到山东、深圳、厦门、北京四地的5家公司；理赔方式有两种，网络在线申请和快递资料；理赔周期从4天到12天不等。总体来看，快速、高效、顺利！

以上7例理赔均有我全程追踪，客户在治疗结束或出院当天把资料交给我之后，坐等打款结案！

第2种网销保险，以支付宝上的险种为例，这种保险一般是客户直接购买，如果有理赔需要自己联系保险公司，在对方的指引下自行操作各种流程。手续上要繁琐一下，毕竟一般客户不熟悉理赔流程和相关资料。

18年，我一个朋友在支付宝购买新华全年综合意外险，当时那款保险还在推广初期，地板价，90元保30+3+150。朋友后来手指被压伤，就来问我怎么理赔。只有让他先打新华95567报案，因为是上海分公司承保的，资料后来都寄往上海了。小插曲就是朋友在准备资料的过程中，有点焦头烂额，毕竟好几份发票清单之类，一般人还弄不清楚。

以上。

如果你自己对保险条款及理赔流程比较熟练，自行购买也无妨；反之，最好通过一个能驾轻就熟的人购买，后期理赔无虞！

君子性非异也，善假于物也。保险也是一种工具，你懂它又会用，可以自己操作；如果不懂，就找一个会操作的人来帮你，岂不更好？

有险无虞

网上买保险，是指通过互联网在保险公司网站或者各中介电商平台上投保，而不通过线下业务员投保。

网上买保险也就是线上投保，如果您选择的是真正规平台，是可以理赔的，电子保单与纸质保单具有同等法律效益。

对于销售保险，银保监也是管得很严，销售企业必须具有保险销售资质，比如保险公司或者保险经纪公司或其他具有保险代理资质的企业。但一定要查看您购买保险的渠道是否合法合规，企业是否具有销售资质，并在投保前认真阅读产品条款，并咨询相关的在线销售人员或保险专业人士。

所以互联网时代，网上买卖保险是趋势所在，但我们消费者一定要注意甄别，网上投保请选择大公司官方平台，比如平安、太平洋等保险公司官方网站，或者中民保险网，慧择保险网等经纪公司销售平台，他们服务比较到位。

最后，祝愿您买到适合自己的保险，身体健康。

小冷看市

网上买保险，理赔难不难？

这个我没什么发言权，毕竟没理赔过。

不过，我有一个朋友前段时间理赔了好医保和平安福，借花献佛贴过来和大家分享一下：

事情发生在半年前， 宝爸突发头疼晕倒了，他比较讳疾忌医，想着躺躺休息一下就没事了。

可我隐隐约约总觉得不放心，劝他去医院检查一下。

他拗不过我，不情愿地起身，和我一起打车去医院。

谁知道刚检查完，宝爸就被护士拿病床推走了，直接安排住院。

原来，宝爸的脑子里面长了个瘤，之前晕倒也是因为这个。 幸好发现的比较早，如果再耽误几年，不知道会发生什么。

听从医生的建议，我们决定做手术切除。 万幸手术很成功，而且经过鉴定，肿瘤是良性的。

以前一直不能理解，为什么那么多家庭会因为一场大病就从此一蹶不振，三五年都恢复不过来。

直到这次亲身去了趟医院。才知道什么是“拿钱换命”。

医院里排队最多的，永远是缴费窗口，那个小小的账户里的余额，一定程度上代表着床上人的命，余额不足了，就要马上充。

我排队时听到前面两个人在讨论医药费，大概意思是：

已经花了16万了，但想手术还得准备至少20万，正在为钱发愁呢。

我看着卡里几万的余额，真的有点捉襟见肘。

好在出事前我给宝爸买了份好医保的医疗险，想着它有垫付医药费的功能，正好可以试试，就给他们打了电话报案。

客服还是比较耐心的，解释了一下他们的垫付标准: 已交的费用减去1万免赔额，按50%为标准扣除医保报销，剩下的都可以垫付，而且可以多次申请。

然后，把所需资料发到了我邮箱，后续的资料提交都是走的邮件，拍照上传，很方便。

资料传齐后，当天就批复了，第二天款就下来了。

不过走的是汇票，需要再自己去医院窗口充到病人的账号里，这块有三天的时间差。

第一次申请时不太知道，差点耽误事儿，后来就轻车熟路了。

宝爸住院期间的钱基本都走的垫付，自己没怎么花钱。

手术过后，宝爸的恢复情况还是不错的，很快就能出院了。

出院当天，是第三方保险代理陪我办的手续。

宝爸这次住院一共花了5万多，比起同病房动辄几十万的花销，宝爸还是很省的。

办完手续后，他们把没花完的钱收走了，我多花的钱最后等结算完走报销。

当时还是挺心塞的，不过这也是人家的规定，可以理解。

宝爸出院后，总算可以腾出时间安心跑理赔了。

先回老家报的“新农合”，不然好医保只能报60%，不划算。

（宝爸的职工医保断缴了，幸好老家的新农合还在） 所有的材料交上去后，社保局说要等2个月，这办事效率……

在等的过程中，想起来宝爸还有份平安福，是不是可以一起赔了呢？

我给之前的业务员打电话，他已经辞职不干了，不过他妹妹还在平安，就把我们推给了他妹妹。

不太喜欢这种中途换人的感觉，不过他妹妹也挺热心的，听完情况就开始帮我们申请理赔。

虽然肿瘤是良性的，但宝爸做的是开颅手术，刚好符合理赔条件。

我们按要求整理好资料，由业务员交到平安公司。

大概一个星期后，收到了平安的短信，理赔申请过了，理赔款到账了，一共12万。

这个办事效率，还是挺快的。

又过了2个月，新农合的报销到账了，总共报销30%，还好有医疗险兜底。

不过，好医保的剩余报销过程还是有点曲折的。

把分割单原件和病历等资料交给理赔人员拿走邮寄，接着……等消息！

交完资料第五天，我打电话确认是否有我理赔信息，对方客服说我属于线下理赔查不到信息。

纳尼？好医保不是线上产品么，怎么突然理赔就突然走线下了呢？

询问理赔人员，才知道原来他们也是第三方，不过还是得到了反馈：

他们是直接把资料给核保处，速度不会慢，对方在加急处理，并把沟通截图发给我。

8天后，客服电话告诉我结案了，不过因为是线下理赔，理赔款10天内到账。

宝宝心里委屈……

又问了理赔人员，他说客服不专业，结案后理赔时间是一样的。

后来，他把工作群消息截图给我，是因为打款人员工作失误，把款项打到对公账号上，内部责令整改。

emmmm……我想骂人了。

虽然，钱一分没少，但好医保的处理速度，还是有很大的提升空间呀。

历时3个月，理赔总算尘埃落定。我总结了四条理赔经验：

1、传说中的大公司，服务也会有跟不上的时候。

人保可能在支付宝买的太火了，服务明显跟不上，客服不专业，但客服的态度都很好。

平安也许我们是孤儿单的缘故吧，资料都是自己收集的，（据说有的业务员会帮着跑跑）。

不过有其他在职人员提供引导，还可以接受的。

不管是业务员还是打电话报险，都会告诉你应该准备什么，资料自己收集提供上去。（其实收集还是挺简单的）

3、从理赔速度上看，还都挺快的。

重疾理赔比较简单，不需要核算，只要认定就按约定保额给钱，医疗险会麻烦些，所以比较慢。

人保垫付时体验还是挺好的，所有资料都可以拍照。只要资料齐全打款速度还是非常快的。

4、资料要求这块，线上理赔反而更人性。

人保除了医保报销凭证要原件，门诊费用发票，其他拍照复印就可以理赔。

平安则什么都要原件，补资料还是花了一些时间的。

Ps：理赔故事讲完啦，其实线上、线下理赔真的差不多，都是自己收集资料，提供给保险公司，最后由保险公司决定赔不赔。

七七的理财秘籍

理赔，是保险公司的口碑来源。

要知道，保险公司的主要利润并不来源于少赔几单保费，反而，该赔的不赔，不利于公司的长期发展。说句不好听的，保险公司的运营成本动辄几亿，几十亿，他们有必要为该赔的几十万跟你较劲？

但凡是保险公司，理赔都有个原则，叫不惜赔、不滥赔。

如果风险明确，符合理赔条款无异议，那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声。

无论是大公司、小公司；也无论你是在线上买、线下买，这句话都适用。

（所以不要再问公子小保险公司赔不赔，线上买的保险赔不赔之类的问题了，指定都能赔。）

保险公司不仅不会不赔，相反他们会追求赔的更快，服务更好。

根据《保险法》的规定，保险公司收到资料30日内必须要做出是否理赔的决定。

从实际的数字看，保险公司的效率普遍高于这个时间：

通常来说，理赔会在三天到一周左右得到处理，

小额理赔最快几个小时到账，大额理赔的时间稍长，3天-30天不等。

至于大额的时间长，也很容易理解。

钱是大伙交的，如果让不该拿钱的人拿走钱，是不是对其他人很不公平？

所以保险公司会审慎对待每一笔赔付，不滥赔。

要知道，理赔部门也是有绩效的，保险公司内部会考核结案率。

你不急，人家保险公司也会打电话沟通的，需要补交什么手续，会跟你及时联系。

理赔是件轻松事，而且随着科技发展，未来也会越来越轻松。

那么，为什么我们常常会看到某险不赔的案例和新闻呢？

想理解这个问题，要从知乎上的一个案例说起：

几年前，某代理人让老太太买了份意外险，

后来，老太太得了病，颤巍巍拿着保单去保险公司理赔。

保险公司一看这不能赔，她是这是意外险，生病不赔的。

老太太傻了眼，说之前的小伙子（代理人）跟我说的好好的，任何问题保险公司都会给我钱的啊。

工作人员赶紧查资料，卖她保险的代理人早就离职了。

于是乎老太太一哭二闹三上吊，分公司领导咬着牙说不能赔，

最后没办法，号召公司员工强制捐款，凑了几万块钱，才把大事化了。

这个故事里的罪魁祸首，恰恰是那个「失踪」的代理人。

某些无良代理人为了让你买保险，往往是不择手段的。

我们会听到这种话：

——我们这保险什么都赔，确诊即赔。

——身体有点毛病不要紧，等过了两年保险公司就不得不赔。

保险代理人卖保险全凭一张嘴，说话像放气体。

你信了这些鬼话，理赔就难了。保险条款非常复杂，所以找个专业的保险经纪人是非常重要的。

理赔不难，起码要包括四个前提：

1、保险合同有效：

投保时如实告知身体情况，在保险期限以内，每年按时交纳保费、不断档。

2、属于保险责任：

发生的事故属于保险责任范围。

像老太太拿着意外保险的合同赔付重疾肯定是不行的。

3、不属于责任免除范围：

责任免除范围是保险产品不赔付的范围。比如：

某款寿险规定酒后驾驶属于责任免除，那么如果发生酒后驾驶导致被保人身故，得不到赔付；

某款医疗险分娩属于责任免除，那么生宝宝的费用也不能得到保险公司的报销。

4、保险事故属实：

确认不是骗保，不是有意欺诈。

如果你做到了上诉四点，就基本不必担心赔不了的问题，整个理赔过程也会轻松加愉快。理赔过程，无非就是走个流程。

人生的伙伴

都是能赔付的，保险不允许倒闭，属于刚性兑付。只要买保险的时候看好合同就行，现在市面上之所以有好多人说保险不兑付，是因为当初业务员的问题，业务员基本都是为了代理佣金，入行条件也很低，导致业务水平参差不齐。

推荐银保(银行保险），就是各大银行里推得那种保险，因为银保业务员学历通常都很高，刚毕业，培训时也听的进去，记得住，怕承担不必要的麻烦。

总之，保险在看好合同的情况下可以买，肯定会理赔

坐等三十而立

可以肯定的告诉你，你在网上买的合法公司的保险肯定是能理赔的。我文章里的图片就能告诉你，成功的理赔是确确实实存在的！

首先一点，不管你是网上买还是线下买保险，你要确保了解该公司的合法性，那么你从合法正当途径购买的保险产品，就能理赔！保险行业是我国重点关注和控制的行业，合法成立的保险公司都是有保障的，不允许倒闭，对保险人实行刚性兑付原则，也就是说你的保险只要买了，那么你就不用担心能不能理赔的问题。

其次要想理赔时能够理赔成功，你更应该注意的是在购买保险时了解清楚该款保险产品的保险条款，责任须知和免责声明等，只有把合同了解清楚了，你才能明白买的保险是在什么情况和前提下保障你的何种权益，你在满足什么情况时你才能理赔成功！

比方说你购买了一款医疗保险，那么你应该去做一个保险公司认可的体检，告知既往病史，避免后期理赔时，保险公司以“投保前疾病未如实告知”等理由直接拒绝理赔，这类纠纷官司都是很难打的。同时你要搞清楚，你买的这款医疗险保哪些原因导致的哪些疾病，具体判断标准是如何来衡量的，每年的重疾和普通疾病保额各是多少，哪些治疗手段是在保险范围内.......

最后，保险买对了，自身情况也符合申请理赔了，材料完整性就是你的全部！我自己也有几次理赔的经历，有成功的也有理赔失败的。很重要一点——理赔的时候要保证你的手续、材料都齐全！我两次去同一家医院因身体原因做检查，第一次没有找医生开病历诊断所以理赔失败了；第二次我注意了这点，从上传资料申请理赔，到理赔成功最后到收到理赔款，全程七天不到（就是这次疫情期间的事）。所以要想理赔理赔，理了就能赔，那么你的材料完整性就决定了你理赔的成功与否。

总体而言，保险本身是可靠的，只是打理保险的人爱钻空子。中国很多保险公司在设计保险产品的时候都会有很多利己条约，或者说模糊普通大众的东西。很多人在不清不楚的情况下买了保险，发生了以为符合理赔条件的事件，理赔不成功之后就对保险失去了信心，大家慢慢的就觉得保险不可靠了。这是我国的一个大环境导致的，不过国家一直在逐步净化保险行业的这种风气，相信以后会越来越好。

春夏秋冬一个我

申请理赔，需走哪几步：

第一步是直接拨打保险公司的客服热线报案，越早越好。

对于意外等事故，保险公司通常会要求客户在7天或者10天之内报案，如果间隔时间过久，就很难判断客户申请理赔的事由和事故本身有没有关系。其目的主要是防止有人声称“我的心脏病是半个月前意外摔跤导致的”，对于这种情况，保险公司很难做出明确判断。

及早报案不仅是保险公司的要求，也是为了我们自己考虑。就重大疾病险而言，癌症、良性脑肿瘤等疾病确诊后应尽快提交理赔申请，越早拿到理赔款，家庭的经济负担就会越早得到缓解。

第二步是准备好必要的理赔材料。

在理赔过程中，不是你说什么保险公司就听什么。如果涉及疾病理赔，医院的诊断证明、病历、检查报告等都是必备材料；如果涉及身故理赔，需要提供的材料包括死亡证明、户口注销证明等。由于不同疾病需要的理赔材料不同，稳妥起见，请保留好所有的就医单据。

金鹅保

理赔时能不能赔首先前提是你买的时候有没有如实告知健康情况，只有如实告知了后续才不会有大的纠纷，其次，出险情况包含在你买的保险的保险责任里吗？只有你的出现情况在保险合同载明的可赔责任里才可以得到赔偿。因为保险条款很复杂，建议你还是通过保险代理人特别是保险经纪人购买吧，如感兴趣欢迎来我的空间交流沟通[耶]

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