倣戨子衿

隨著生活水平的提升，高血壓逐漸成為我們健康的“隱形殺手”。

據調查顯示，我國成人高血壓患病率為23.2%，比2002年增加5.2%；高血壓前期（139～120/89～80毫米汞柱）患病率高達41.3%，共4.35億人！

而這一數字仍處於不斷上升態勢，我國高血壓患者正以每年約1000萬人的速度不斷激增！與之形成對比的是，高血壓患者的患病知曉率（46.9%）、治療率（40.7%）和控制達標率（15.3%）都較低，防控形勢嚴峻。

高血壓帶來的危害巨大，會引起冠心病、腦卒中、糖尿病、心力衰竭、腎病、周圍動脈疾病等併發症，危及生命。

今天就從保險的角度出發，聊聊高血壓患者怎樣進行風險管理。

01

高血壓的定義及分類

高血壓是指以體循環動脈血壓（收縮壓和/或舒張壓）升高為主要特徵，可伴有心、腦、腎等器官的功能或器質性損害的臨床綜合徵。

按照病因分類，高血壓主要分為兩類：

1、原發性高血壓

缺乏已知病因的高血壓稱為原發性高血壓，90%左右的高血壓患者屬於這一類型。病因可能包括：遺傳、肥胖、藥物、飲食、精神狀態等。

2、繼發性高血壓

有明確病因的高血壓稱為繼發性高血壓，10%左右的高血壓患者屬於這一類型。病因包括：腎臟疾病、動脈粥樣硬化、內分泌疾病、嚴重的甲亢、口服避孕藥、妊娠反應等。

醫學上，根據血壓值把高血壓分成三個等級：

那麼，如何判斷自己是否有高血壓呢？

方法一：在不同日期進行三次血壓值測量，若測量的平均值大於140/90mmHg，可判斷為高血壓；

方法二：通過24小時動態血壓監測來診斷，若24小時平均血壓大於130/80mmHg，可判斷為高血壓。

02

高血壓患者投保時有什麼困難？

高血壓作為一種患病率極高的慢性病，在早期沒有症狀，一般是等到出現併發症，才發現患病，如果長期得不到有效控制，甚至會損傷心、腦、腎、眼等重要器官的結構與功能，最終可能導致這些器官的功能衰竭。

因此，保險公司會對不同高血壓患者的投保做區別處理：

由上可見，重疾險、醫療險對於高血壓患者核保相對來說更加嚴格，意外險最為寬鬆。

如果患者是1級高血壓，那麼基本上是可以正常投保的；2級高血壓就比較困難；3級高血壓患者則要做好被拒保的準備。

03

有哪些適合高血壓患者的保險？

意外險一般無需進行健康告知，高血壓患者可正常投保，所以在本部分不予討論。

下面，亮保保主要說說高血壓患者可以投保哪些重疾險、醫療險、定期壽險（以市面上熱門產品為例）

1級高血壓患者

重疾險——百年康惠保旗艦版、超級瑪麗旗艦版、瑞泰瑞盈、崑崙健康保2.0。

前三項產品均要求：收縮壓<150mmHg，舒張壓<100mmHg。在此範圍即可正常投保。

健康保2.0要求：收縮壓<160mmHg、舒張壓<100mmHg（即1級高血壓）在此範圍即可正常投保。

這算是目前來說對於高血壓核保非常寬鬆的重疾險產品了。

醫療險——人保好醫保、眾安尊享e生2019、泰康在線微醫保2019、安心財險安享一生尊享版。

前三項均對1級高血壓患者正常承保。

安享一生則對血壓數值沒有要求。

需要注意：安享一生實際上是一款防癌醫療險，費率低，但保障範圍相對較窄，適用於對癌症保障有較大需求的中老年群體。

定期壽險——華貴大麥、瑞泰瑞和升級版、三峽愛相隨、招商仁和擎天柱3號。

前三項均對1級高血壓患者正常承保。

擎天柱3號要求：收縮壓<150mmHg，舒張壓<95mmHg才可以正常投保。

2級高血壓患者

重疾險——市面上熱門產品基本拒保。

醫療險——眾安財險安穩e生、安心財險安享一生尊享版。

眾安財險安穩e生要求：收縮壓<170mmHg，舒張壓<105mmHg才可以正常投保。

安享一生則對血壓數值沒有要求。

定期壽險——中信保誠的禎愛優選定期壽險。

這款產品僅要求 收縮壓<170mmHg，舒張壓<100mmHg就可以正常投保，相對來說是非常寬鬆的產品了。

3級高血壓患者

重疾險——基本無法投保。

醫療險——安心財險安享一生尊享版。

定期壽險——基本無法投保。

不過，被拒保的高血壓患者不用太過失望，即使選擇空間小，還是有不少其他辦法可以增強健康方面的保障：

（1）可以配置防癌險+防癌醫療險，作為重疾險+百萬醫療險的近似替代組合。

防癌險保障重症發病率最高的癌症，患有高血壓、糖尿病、心腦血管疾病等與癌症無關的疾病也可以投保。

但這兩者也存在缺點：一是保障範圍都比較窄；二是防癌醫療險大多為一年期產品，不保證續保。所以需要酌情考慮後購買。

（2）如果您還未退休，每月固定交稅，那麼還可以選擇一類叫做稅優健康險的險種，因為它沒有把高血壓、糖尿病患者拒之門外，甚至癌症患者都可以投保。

雖然這一險種不太常見，但它有許多明顯的優勢，比如：保證續保、可帶病投保、可抵扣個稅、報銷範圍廣等等。

特殊情況說明

最後，這類特殊情況值得一提：妊娠高血壓患者怎麼買保險？

除了常見的高血壓，還有一類高發的高血壓也不可忽視，那就是妊娠期高血壓。

妊娠期高血壓是最常見的妊娠併發症之一。但對此不必過於擔心，只要懷孕前沒有高血壓病史，產後能恢復到正常血壓值，可以通過智能核保，就可以正常投保重疾險、醫療險和壽險了。

小提示

研究表明：吸菸、嗜酒、飲食不健康、缺乏運動、長期精神壓力過大以及高齡人群都非常容易患上高血壓，所以保持健康的生活方式和良好的心態，定期體檢篩查，或許就是我們能做的最大和最有用的努力了。

湘財精算

高血壓，基本上不能買了，或者說可以買的險種很少。

我國現在使用的是2005年的中國高血壓治療指南建議的標準。

大體來說高血壓分原發和繼發，

原發就是隻有高血壓，不是其他疾病引起的，

與之對應繼發就是由於先有其他疾病，合併產生高血壓，

常見會引發高血壓的疾病包括且不限於糖尿病、冠心病、慢性腎炎、卒中等。

大家也可也看到這些疾病本身就很嚴重，還連帶產生了高血壓。

如果是繼發性高血壓，

健康險大概可以買普通意外傷害保險，其他都不能買了。

添加有猝死責任的意外險也不能買，只能是普通意外傷害保險。

如果是原發性的

並且是較輕，比如一級高血壓，沒有其他異常，有些重疾險和醫療險可以購買。

還需要結合身體整體狀況和年齡，如果是30歲之前就有高血壓也會影響購買。

多次提醒大家的是：

購買保險跟我們去小區門口的711買日常用品非常不一樣，

不是留下錢拿走東西簡單交易關係。

保險購買是保險申請的過程，我們提交資料告知信息保險公司要審核，不符和它的核保政策就會被拒保，買不了了。

身體健康時還可以篩選下公司，身體出現異常就只能被篩選了，保險要儘早買才好。

下里巴來的人

你是想買社保還是商業保險？商業保險對高血壓患者查的挺嚴的不一定能買上，社保的話，可以諮詢你們當地的社保處看有沒有特殊門診，高血壓能不能申報特殊門診，特殊門診針對慢性疾病需要長期吃藥的患者來說最實惠的，我們這裡高血壓三期的可以申請特殊門診，不過只能報銷你申請的疾病相關的門診醫療費，我們這裡一年起付線500剩餘的按照你選擇的定點醫院的住院報銷比例報銷。最高限額挺高的一般門診拿藥夠了

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高血壓患者是否能夠投保取決於高血壓等級。不同等級的高血壓核保的條件也會不一樣。

正常承保：有的保險是允許1級高血壓正常承保，按時吃藥，但是沒有併發症。

延期承保：服用藥物，但是血壓沒有有效控制，可以選擇延期承保，被保險人的血壓降到了可承保範圍之間再承保。

除外承保：如果只是血壓高，沒有其他併發症，保險公司會進行除外承保。由高血壓引起的疾病不保。

直接拒保：保險公司認為被保險人出險的風險太大，不利於自身業務質量，選擇直接拒保。

以下這幾種險種可針對自己情況，進行選擇。

意外險

一般意外險的健康告知比較寬鬆，對高血壓沒有限制。一般情況下都可以成功投保。

壽險

壽險是被保險人身故才能理賠的產品，高血壓會相對減少人的壽命，增大了出險的概率。因此許多的壽險對2級高血壓患者就不予以承保了，但是也有的可以承保，視條款的具體情況而定。

重疾險

重疾險是所有險種中對健康要求最嚴格的保險，正常人投保都要認真看清楚健康告知，更別說高血壓患者了。在投保的時候，如果是1級高血壓且沒有併發症的話是可以投保的；有的產品是限制血壓在150/100mmHg以內也是可以承保的；而有的產品只要是高血壓就不能投保。都需要視具體產品而定。所以，對於不是那麼嚴重的高血壓患者來說，挑選對高血壓限制友好的產品就非常的重要。

醫療險

醫療險的健康告知也是比較嚴格的。在投保醫療保險的時候，防癌險對健康告知的要求比較低，大家在選擇醫療險的時候，要看清楚，不要買錯。

若因為高血壓無法投保一些健康險產品時不要著急，不要硬去投保結果被拒保，留有不良的記錄。應當去治療，把血壓控制住，然後再去投保。投保時提供醫院開具的血壓正常的證明，這樣比較容易一些。

買保險究竟買什麼

扒扒叔來嘗試回答這個問題哈~

• 什麼是高血壓？

• 高血壓人群可以購買哪些保險？

一、什麼是高血壓？

高血壓是指動脈血管內壓力異常增高。具體分如下兩類：

1、原發性高血壓

缺乏已知病因的高血壓稱為原發性高血壓，85%-95%的高血壓患者屬於原發性高血壓。病因包括：先天性的生理異常、心臟或血管機理的異變、過量鈉鹽的攝入、動脈舒張物質生成的減少等。

2、繼發性高血壓

有明確病因的高血壓稱為繼發性高血壓，5%-15%的高血壓患者屬於繼發性高血壓。病因包括：腎臟疾病、動脈粥樣硬化、某些內分泌疾病、嚴重的甲亢、口服避孕藥、妊娠反應等。

二、醫學上，根據血壓值把高血壓分成三個等級：

高血壓分級二、高血壓人群可以購買哪些保險？

雖然高血壓可能會帶來很多種嚴重的併發症，但高血壓人群買保險並不像我們想象的那麼嚴格。很多保險公司對高血壓的具體情況，都有合理的、人性化的核保空間。

三、常見的核保結果如下：

·標準體承保：

如果被保人通過日常用藥，血壓基本穩定在一定範圍內（一般要求在1級以內，具體視產品而定），且沒有其他併發症，這樣有不少重疾險、壽險會正常承保；

·延期承保：

若血壓沒控制在要求範圍內，或出現某些輕微的併發症，一些重疾險和壽險，可能會做延期處理；對於醫療險，只能選擇核保寬鬆的防癌險；

·直接拒保：

如果已發生嚴重的併發症，如腦中風、冠心病、腎臟疾病等，直接拒保。

四、瞭解了基礎知識，接下來我們就實際操作起來，看一下高血壓人群可以購買哪些重疾險、壽險、百萬醫療險、防癌險，以及意外險。

1、重疾險

重疾險對高血壓的要求比較嚴格。不過，不同的產品對於不同疾病的健康告知寬鬆度是不一樣的。一般來說，如果沒有高血壓併發症，單純的1級高血壓是有機會標體承保的。市面熱銷的重疾險的標準體承保條件如下：

熱銷重疾險高血壓承保條件

可以看出，只要未達到2級高血壓，重疾險的選擇面還是很寬的，只是具體的產品有些許差異。

其中，瑞泰瑞盈、崑崙健康保2.0較為寬鬆，瑞泰瑞盈要求血壓在160/100mmHg以下，且需為原發性高血壓，崑崙健康保2.0要求血壓控制在155/95mmHg以下，兩者同時有併發症的要求；康惠保旗艦版、康惠保、嘉多保重疾險要求血壓在150/100mmHg以下，中規中矩；康樂一生2019要求在140/90mmHg以下，較為嚴格。

2、壽險

相比於重疾險，壽險對於高血壓的限制更為寬鬆一些，但壽險也只是承保1級高血壓。

熱銷定期壽險高血壓承保條件

其中，華貴大麥定壽、中荷顧家保升級版較為寬鬆，血壓在160/100mmHg以下即可；瑞泰瑞和升級版除了要求未達到2級及以上高血壓外，還設置了一些附加條件。從側面可以看出，養成健康的生活習慣真的是很必要。

3、百萬醫療險

市面上的百萬醫療險，一般只對1級高血壓人群開放，並且會做除外責任。

熱銷百萬醫療險高血壓承保條件

如果可以接受心臟疾病、腎臟疾病、血管疾病責任除外，可以考慮安聯臻愛感恩版、京彩一生百萬醫療險。

4、防癌險&意外險

防癌險和意外險是人身險中價格最便宜、門檻最低的險種。通常來說，高血壓人群可以投保市面上大部分的防癌險與意外險。性價比比較高的防癌險有京彩一生防癌保險、安享一生防癌醫療險，至於意外險選擇面就更多了。

需要注意的是，購買意外險時，由於被保險人疾病導致的意外身故與傷殘，是不予賠付的；當然防癌險也有健康告知，購買前也需要如實告知，這裡不贅述。

溫馨提示

如果有高血壓最好先把血壓控制在合理的水平，還是有機會買到不錯的保險產品。如果是輕微高血壓，選擇面就更寬了。需要注意的是，一些保險在健康告知中有長期用藥的詢問；投保時，一定做如實健康告知，避免一旦發生理賠時出現不必要的糾紛。

千言萬語，還是希望大家養成健康良好的生活習慣。愛惜身體，守護健康，把自己的保障做充足，幸福的生活才會更甜。

扒扒叔

看嚴重程度，如果通過吃藥可以把血壓控制住的話，可以買防癌險，防癌醫療險，意外險也可以買

百譯全翻譯52485503

有了高血壓不代表買不了保險，但因為高血壓引發的疾病，可能就不在理賠範圍內了！

建議有了高血壓的朋友，在投保時一定多對照條款和理賠細則，詳細詢問，並且把自己的身體健康狀況如實告知！這樣才能最大的維護自己的合法權益！！

廣陵錢莊的賬房先生

高血壓隨時可以引起腦出血，腦血栓，腦中風，心肌梗塞，致殘，致死極高，應該賣重大疾病保險！

但民間中醫幾次用藥康復，還是建議治療好過買保險！

生命無價！健康無價！

關注本人動態看看看再說吧？

廣東民間中醫，百病五敷康創始者！

用戶77095148395

買大病醫療保險，高血壓可以引起腦溢血、失明、高心病、腎衰竭尿毒症，以上這些病症都是使人致死致殘的大病。

靈霄雲羅先雲

只有買了醫療保險，證實有高血壓病及心，腦，腎併發症等可辦理特殊疾病，報銷比例按年齡，各地社保根據政策報銷。

關鍵字: 高血壓 患病率 社會