用戶152001439
不合適
房貸利率高低的參考標準是穩妥的投資收益率，而這個收益率一般都是參考的銀行理財的收益率，目前一般是4%-5%。這種投資收益風險比較低。如果你的房貸利率是在5%以下的話，提前償還的必要性不大，可以保持現金做一些投資，如果你的房貸利率在5%以上，那麼你有必要提前償還房貸，房貸利率越高越有必要償還房貸。
提前還款這部分錢，即便是選存銀行，按4%的利率來算，每年也有7504元利息，8年累計就能有6.0032萬元。這可比，剩餘的房貸利息（3.86萬元），要多出2.1432萬元。只能存銀行定期，那不如提前還貸，因為任何年限的定期利率都低於房貸利率。如果經濟條件不是很好，那就沒有必要，畢竟生活的日常消費還是需要經濟基礎來維持的，沒必要為了還清所有貸款而影響生活質量，畢竟已經還了七年了，當時貸款的利息其實前面大部分已經都給了銀行，剩下的利息已經算很少了。
100萬本金未償還，剩餘期限是20年，利率是5.5%，那麼你現在提前償還，省掉的利息就是按照房貸本金100萬，房貸期限20年，房貸利率5.5%，在等額本息/等額本金的方式下產生的利息。銀行房貸利率的計算方式是按照剩餘本金在房貸利率條件下的使用時間計算的。前面償還的利息多，那是因為本金多。
網絡黨
就這個提前還貸，我結合自身實際，說說我的看法。貸款買房的人，一般都是資金不太充足而沒有住房，或者有房卻想改變居住條件的一類人。2007年，本人在縣城購置一套商品房，商貸了15萬15年。為什麼弄個15年的償還期呢？因為當時工資低，而且子女小，各方面又要花錢。當時就這15萬的貸款，每個月月供就得用本人一個月的工資還略有不足。我們育有兩個子女，家裡又有老人， 真是上有老下有小，每月的生活過的很拮据。即使這樣，心裡也是很自信的，畢竟年輕。我們開始還貸時，每個月1300塊錢的月供，利息就800多塊錢，本金只佔月供的40%。隨後隨著償還日期利息和本金的比例在不斷接近平衡，後來就是利息變少本金變多。這樣大概償還了接近3年，加上自己節衣縮食，又從親戚朋友那借了點，趕緊提前還上了。要不然利息真的達到貸款額的一半了。如果沒有別的投資，還是提前還貸比較划算。你可以對比一下償還年限和貸款年限，根據自己的收入和日常開支，判斷一下提前還貸是否有必要。畢竟月月有利息。
霞光滿天698
不合適，你應該剛開始就多還。你隔了這麼多年再還，基本上把銀行的利息都還的差不多了。後面幾年基本都是本金錢。我買的房子首付三十三萬一個月還四千六。要還七十多萬。半年內不能提前還。這半年給銀行利息交了兩萬，本金才還了七千多。半年後，我一次性還了十三萬。利息降了八百，一個月現在還三千八。就這本金才一千。利息兩千多。所以越早還越好，到後期銀行該賺的錢都賺完了，早還就沒什麼必要了
黑衣小劍魔
我是袁哥，我來回答
我首先肯定，房貸貸了15年，已還7年，想一次性付清，合適嗎?
答案：不合適
為什麼不合適？我給你分析後就明白了，原因如下：
一：銀行房貸實行兩種方式：等額本金，等額本息。
（1）等額本金就是把貸款額根據貸款年限本金固定，每月扣除已還本金後支付利息也會減少，。每月還款金額不固定，前期每月還款多，以後還款越還越少，對購房者前期償還的壓力大一些，但後期還款壓力越還越少。
（2）第二種是等額本息，把貸款的本金與利息總額，根據貸款年限本息等分到每月還款，每月還款是固定的。
由於兩種方式，第二種方式由於本金和利息平均到每月，銀行能多收利息，因此銀行在給客戶辦理銀行貸款業務都推薦等額本息給購房客戶，而購房者也大多不懂和不知道還有其它貸款方式，一般選用的都是等額本息，每月房貸都是固定的數額。
二：購房者提前還款都是為省錢，認為不用再給銀行支付利息，同時也不用每月還惦記還房貸了。其實無論那種貸款方式，在還款期限超出3分之一時，特別是第二種貸款方式等額本息，前面還貸已償還了大部分利息，後面利息只佔很少一部分，大部分都是貸款本金了，那麼我們此時提前還款就很不合適了，結合上面的問題，房貸貸了15年，已還了7年，已經接近還款期限的一半了，也就是大部分的貸款利息，至少3分之2的利息都已付給銀行了，剩餘大多是本金和很少的利息，如果現在還款就不合適了。不如仍然維持現狀。把多餘錢用於安全的銀行理財，或是可再購買個小戶型房產用於出租大部分利息已還，本金慢慢還吧，說不定後面的8年把剩餘的房貸都賺出來，至少保守理財貸款利息是可以賺出來。
所以說房貸期限15年，已還7年，想提前還款就不合適了。因此建議不必提前還款。
最後再給其它準備提前還房貸的朋友們重複一下要點。
如果還款期限已過【三分之一】，建議不需提前還款，
如果還款期限已過【三分之一】，建議不需提前還款，
如果還款期限已過【三分之一】，建議不需提前還款，
如果剛還款或還款期限未過三分之一，那就提前還款，能少付銀行不少利息，也就是省不少錢？咱老百姓的錢又不是大風颳來的，是辛苦賺來的，能省錢當然好了。
我是袁哥，房產行業從業20多年，請關注我，為你房產交易投資答疑解惑。
袁哥房產觀
不合適。
以我個人房子為例，我的房子貸款469000元，分期30年貸款貸款利率是6.125%，等額本息的還款方式。每月支付月供是2849.69元。30年支付的銀行利息是556889.64元，比我的房貸還要多。
我這個還款方式中，每月利息是1546.91元，佔了每月還款額度的54%，如果按照你貸款15年，已經還款7年的比例計算。我等於是還了14年，14年還款478747.92元，其中利息就佔了258523元，等於我這14年中本金只還了22萬元，支付的利息還多。這個時候選擇提前還款我個人覺得非常的不划算。
此外我個人是一個股票投資者，年化收益有能力超過6.125%，所有我等於是銀行借了錢給我理財，理財賺的錢又可以支付利息。
總得來說，因人而異，如果你有一定的理財能力，年化收益可以超過房貸利率，那麼完全沒有必要去提前還款，銀行借錢給你理財，理財賺的錢又可以還銀行利息。何樂而不為。如果沒有理財能力，增值速度遠遠低於房貸的利率，那麼可以提前還款，畢竟是要支付利息的的。
宋馳
房貸15年，已經還了7年了，這個時候想一次性還清，如果不是特殊的情況，這個事情還是應該好好斟酌一下，為什麼這麼說呢？
原因有兩方面：
一是15年的時間了，你現在還款7年了，也就是說銀行的利息你該還的都還完了，現在剩下的是本金了，其實你沒有必要這麼著急，一般要提前還款最好是前三年比較好，那時候利息計算的比較多，你提前還了相當於省掉了部分利息，而越往後你付出的利息越多，這個時候提前還款似乎就沒有性價比了。 當然，這個過程你實在沒有用錢的地方，投資的話收益也比較低，都沒有房貸的利率高，這個時候還款無疑是比較好的選擇。
二是在投資環境比較好的情形下，儘量的不要提前還房貸，要想辦法用現在的資金做投資，逐漸的把你的剩餘房貸給賺出來，然後用賺的錢去還房貸似乎性價比就高了，這要遠遠比你提前還房貸效率高，不過前提的條件是你要有投資的能力，如果你只有虧錢的優勢，那最好是趁早把房貸還了，這樣避免更大的家庭危機出現。
總結一下，對於房貸這個事情一定要量力而行，根據個人情況，你有資本運作的優勢，那就不要提前還房貸，最大程度利用手上的現金乾點增值的事情，如果不具備這樣的能力提前還貸是最好的方式了。
春意萌生
房貸貸了15年，現在還了7年了，想一次性還清，合適不合適，需要從兩個維度考慮問題：
一、我們需要先了解一下銀行放貸的兩種還款方式的計算方法：
1、等額本金還款
等額本金還款，指借款人每月償還本金不變，利息隨著貸款的償還越來越少。
計算公式：
每月還款金額=貸款本金/還款月數+（本金-已歸還本金累計額）×每月利率
假設題主貸款金額50萬，中長期貸款利率（5年以上）基準利率4.9%，15年還清。
計算：
第一個月還款金額=500000/180+（500000-0）×(4.9%)/12=4819.44元
到第七年最後一個月還款3878.01元，累計歸還本金233,333.33元，剩餘本金266,666.67元。
2、等額本息還款
等額本息還款：即借款人每月按照按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
計算公式：
假設題主貸款金額50萬，中長期貸款利率（5年以上）基準利率4.9%，15年還清。
計算：
每月支付利息＝剩餘本金 X 貸款月利率；
每月歸還本金＝每月還款金額-每月支付利息；
第七年最後一個月，累計歸還本金188561.90元，剩餘本金311438.10元。
由上面的公式，我們可以看出，銀行計算利率的方式：利息=資金額×利率×佔用時間。
因此，在利率不變的情況下，利息的多少決定於資金的實際佔用時間和佔用金額的大小，不同的還款方式，只是為滿足不同需要的消費者而設計的不同產品。無論採取哪種類型的還款方式：等額本金、等額本息，無非是貸款本金的償還方式不同，不管採取哪種貸款還款方式，銀行都沒有做吃虧的買賣、客戶也不存在節省利息支出的實惠。
二、提前還款需要考慮的因素
1、貸款方式的選擇：
利率成本對於享受了房貸七折利率優惠和公積金貸款的貸款者，儘量不要選擇房貸提前還款，因為真實借貸成本偏低。中國的融資成本很高，房貸是普通人唯一可以享受折扣的貸款產品了。對於銀行優惠後的較低利率，自己多出來的資金正是規劃理財的好機會。
房貸七折利率優惠：3.675%
五年以上公積金貸款利率：3.25%
如果用剩餘房貸的本金購買銀行理財產品，也能獲得超出貸款利率的收益。
2、個人的喜好：
現實中，很多人追求“無債一身輕”的生活。如果確實不喜歡“揹債”，而且房貸處於還款初期，那麼可以考慮提前還款，這樣一來可以早日將貸款還清，二來也能節省不少房貸利息。
3、質押房地產用做融資工具：
希望將房子作為融資工具，從銀行獲取更多貸款。前幾年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產抵押從銀行貸款往往能獲得更大的授信額度。
4、對未來房價的預判：
前幾年房價出現非理性的上漲，如果判斷未來房價還能持續穩定上漲，房價上漲的幅度超出銀行貸款的利率，就沒有必要提前還貸；如果預判未來房價處於穩定水平，房地產增值的幅度趕不上銀行的貸款利率水平（尤其是房貸利率上浮30%的貸款），同時也沒有可靠的投資渠道的人群，可以考慮提前還貸，以減少利息支出。
5、對未來收入的預期：
對於年輕人來說，處於事業的上升通道，當前房貸可能佔到個人收入的相當比例，但是隨著事業的發展或工資收入水平的提高，每月償還房貸的金額將在個人收入中逐漸降低，以至於以後忽略不計，可以考慮不提前還貸，把資金用於自身事業的發展，畢竟國內的各項貸款中，房貸處於較低的利率水平。
綜上，房貸15年，還了7年，是否一次性的選擇還清貸款，需要綜合考慮房地產和個人的實際情況而定，通過上面的分析，題主可以綜合考慮自己的實際情況而定。
我是金曉生，一名投行老兵，做過天使、VC、PE、不良資產，分享投資經驗，解答投資問題，歡迎關注我，記得點贊哦！
金曉生
一些人覺得一次性還清不合適。因為他們覺得房貸已經還了七年，剩餘的時間大部分都是本金了，因此踏踏實實，每月還比較好。
實際上，決定你是否提前還款的主要因素是：可以提前還貸的這筆錢，放手裡有什麼用？
前期貸款50萬元，通過等額本息貸款15年，貸款的利息是4.9%，償還7年以後，還剩下本金31.1萬元。
不要以為時間過半，還款過半，實際上我們前期確實支付的大部分都是利息。等額本息還款的意思是，每月償還的本金和利息總額相同，但是屬於每月都將當月生成的利息還上，在加還一定的本金，所以每月生成的利息就會越來越少。由於償還等額，所以償還的本金就會越來越多。
如果我們有31.1萬，不還款放銀行吃利息。銀行的存款利率，肯定會比貸款利率要低的多，畢竟銀行要吃利差的。現在銀行的三年期大額存單優惠利率不過3.85%~4.2625%，還是距離4.9%有差距的。而且這些大額存單還是三年期，到期一次性還本付息，如果是按期付息利率會更低一些。
存款理財不僅繁瑣，而且流動性很差。簡單點來說，如果我們的資金收益率比銀行貸款利率差不多，甚至比銀行貸款利率低，根本就沒有必要拖拉。把貸款還上，省心省力。
如果你是炒股高手或者生財有道，手中的資金年化收益率能達到10%，這種情況下肯定是越晚還款越划算。
當然，我們提前還款一定要注意家庭有應急儲備資金，不要還款以後就家庭一無所有，這樣出現了急事還需要貸款的，那就不划算了。畢竟手中有糧，心中不慌。
所以，情況比較複雜。但是對於普通人來講，與其將資金存銀行獲取較低的收益率，不如直接把貸款還上呢。
暖心人社
合適還是不合適，要算算賬，看划算不划算。
房貸有兩種還款方式：等額本息還款和等額本金還款。這個是你當初辦理房貸，籤貸款合同時就確定好的。
等額本息還款方式
就是每個月還款數字都一樣的那種，這種還款方式剛開始還款時本金部分所佔比例較小，利息部分所佔比例較大，每個月還的月供裡面利息往往是超過本金的，隨著還款期數越來越多，本金部分佔比越來越大，利息部分佔比越來越小。
因為每個月還款數字一樣，好記，因此大部分人都會選擇這一種，如果當初辦理房貸時選擇的是這種等額本息還款方式，那麼，房貸貸了15年，現在還了7年，時間剛剛過半，意味著之前7年中你已經還的月供中大部分是利息部分，本金只佔小部分，如果這時候提前一次性還清，肯定是不划算的。
等額本金還款方式
就是每個月還款數字不一樣，第一個月最多，越往後越少的那種。這種還款方式每月還款中本金是一樣的，是按貸款總額除以15年180期算出每月應還本金，隨著你每月還本金，所欠本金越來越少，應付利息也就越來越少，所以每個月月供數字不一樣。
如果當初辦理房貸時選擇的是這種等額本息還款方式，那麼，不管你是否提前、提前幾年，一次性還清剩餘的貸款本金，沒有什麼差別。
總之，當初辦理房貸時選擇了哪一種還款方式，對提前還款是否划算影響很大。如果當初選擇的是等額本息還款方式，那麼提前7年一次性還清就不划算。如果當初選擇的是等額本金方式，那麼影響不大，什麼時候還都合適。
當然，這是小老百姓算細賬，土豪隨意。
金融知道分子
我首先肯定，房貸貸了15年，已還7年，想一次性付清，合適嗎?
答案：不合適
為什麼不合適？我給你分析後就明白了，原因如下：
一：銀行房貸實行兩種方式：等額本金，等額本息。
（1）等額本金就是把貸款額根據貸款年限本金固定，每月扣除已還本金後支付利息也會減少，。每月還款金額不固定，前期每月還款多，以後還款越還越少，對購房者前期償還的壓力大一些，但後期還款壓力越還越少。
（2）第二種是等額本息，把貸款的本金與利息總額，根據貸款年限本息等分到每月還款，每月還款是固定的。
由於兩種方式，第二種方式由於本金和利息平均到每月，銀行能多收利息，因此銀行在給客戶辦理銀行貸款業務都推薦等額本息給購房客戶，而購房者也大多不懂和不知道還有其它貸款方式，一般選用的都是等額本息，每月房貸都是固定的數額。
以我個人房子為例
我的房子貸款469000元，分期30年貸款貸款利率是6.125%，等額本息的還款方式。每月支付月供是2849.69元。30年支付的銀行利息是556889.64元，比我的房貸還要多。
我這個還款方式中，每月利息是1546.91元，佔了每月還款額度的54%，如果按照你貸款15年，已經還款7年的比例計算。我等於是還了14年，14年還款478747.92元，其中利息就佔了258523元，等於我這14年中本金只還了22萬元，支付的利息還多。這個時候選擇提前還款我個人覺得非常的不划算。
此外我個人是一個股票投資者，年化收益有能力超過6.125%，所有我等於是銀行借了錢給我理財，理財賺的錢又可以支付利息。
總得來說，因人而異，如果你有一定的理財能力，年化收益可以超過房貸利率，那麼完全沒有必要去提前還款，銀行借錢給你理財，理財賺的錢又可以還銀行利息。何樂而不為。如果沒有理財能力，增值速度遠遠低於房貸的利率，那麼可以提前還款，畢竟是要支付利息的的。
為了更直觀的瞭解，我們先舉一個簡單的例子
2012年（7年前），購買一套價值50萬房產，貸款30萬，等額本息15年，房貸利率暫按4.9%來算。
每月還款2356.78元，總支付的利息為12.24萬元。
至2019年（已還7年整），已還款總額為19.79萬元，其中貸款本金11.31萬元，利息8.48萬元；剩餘未還的貸款本金為18.69萬元，利息為3.86萬元。
此時，如果選擇提前一次性還清貸款，則需要拿出18.76萬元的資金（含當月利息700多元）。
也就是說，剩餘的8年時間，月供不變，但需還18.69萬元本金（62.3%），而利息卻只有3.86萬元（30.72%）。怎麼看，選擇提前還款都是極不明智的！
總之，當初辦理房貸時選擇了哪一種還款方式，對提前還款是否划算影響很大。如果當初選擇的是等額本息還款方式，那麼提前7年一次性還清就不划算。如果當初選擇的是等額本金方式，那麼影響不大，什麼時候還都合適。
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