流光飞逝ff

不同的理财产品，风险不同，收益也不同；因此我们可以先了解一下理财产品的分类，然后再根据分类了解它的风险，以及预期的收益情况；

一、理财产品的分类

我们可以先分成两大类：

保证收益理财产品和非保证收益理财产品；

• 保证收益理财产品：
  

是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险的；

目前保证收益的理财产品种类比较少，有如下几种：

1. 银行存款：活期&定期，利率情况可以参考如下：

2. 国债、企业债类的债券产品：

国债和企业债也是属于按照固定利率兑付的产品，

国债的利率参考情况如下：目前一年期国债在2%左右，十年期国债在2.5%左右；

企业债的利率没有固定的参考标准，比国债高一些，一般在3%-4%左右；

• 非保证收益理财产品：
  

非保证收益理财产品又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；

保本浮动收益理财产品：

保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担；

目前基本只有银行和少量保险公司有售，具体的利率和产品情况需要到相关公司进行咨询，下图是3月10日在售的产品中保本浮动收益的，请做个参考，预期年化收益在4.9%：（不构成任何投资建议）

非保本浮动收益理财产品：

也就是既不保证本金也不保证收益的产品，风险自己承担；

这是现有的理财产品中占比最高的，也是最需要分析和了解的；

在这类理财产品中，我们可以将它分为三大类，分别是货币类、债权类和股权类：

1. 货币类：

可以看做是货币的替代品，流动性好，安全性高；但是也因为如此所以收益是比较低的；

货币类投资产品最常见的就是货币性基金，余额宝就是非常典型的货币性基金；

货币性基金主要投资的是一年以内的国债、地方政府债、企业债、银行定期存款等；风险较低，收益在2%-4%之间；

下图是支付宝中常见的货币型基金和收益，可以做个参考：（不构成任何投资建议）

2. 债券类

对于个人投资者来说直接参与债券市场，是有很大限制的，所以一般也是通过债权类基金参与债券投资；

债券基金主要投资一年期以上的国债、地方政府债、企业债、股票等；

风险和收益都介于货币基金和股票基金之间，一般年化收益在5%-7%左右，作为稳健资产的配置非常合适；

下图是支付宝中的一些债券型基金和收益，可以做个参考：（不构成任何投资建议）

3. 股权类

① 股票

股票是最常见的股权类投资产品，也是大家相对比较熟悉的；

我们看好什么公司的发展，或者觉得什么股票有短期投资价值，就可以在二级市场买入，达到预期就卖出；

股票的流动性很好，从风险和收益性角度而言，股票长期收益是各大类资产收益最好的，而风险也最高；

②股票型基金和混合型基金；

对于个人投资者来说选股是非常困难的，那么就可以考虑投资股票型基金或者混合型基金；

股票型基金和混合型基金投资的基本本都是股票和债券等投资品，区别就在于股票型基金要求股票占比80%以上，而混合型基金则没有要求；

基金的好处就是有专业的基金经理帮你打理，对小白来说，让专业的人做专业的事情还是非常好的选择的；

当然，股票型基金和混合型基金和股票一样，具备较好的收益预期，和较高的风险性；

下图是支付宝中近五年收益比较好的混合性基金，可以做个参考（不构成任何投资建议）；

总结：

整体来说，一定要意识到，风险和收益基本成正比，想要高收益，就得承担高风险；

保本保息型产品：风险最低，收益最低，1%-3%之间；

保本不保息型产品：风险其次，收益相对好一些，4%-5%左右；

不保本不保息型产品：风险最高，收益也可能更好，流动性也最好；货币型在2%-4%之间；债券型在5%-7%之间；股权型高于其他两类，无法预期；

以上就是我的回答，希望对你有帮助~所有的产品仅做参考，不构成任何投资建议！投资有风险，入市须谨慎！

银粟家庭进化论

目前，市场上提供的主流理财产品预期收益率一般在4%-8%左右。

注意：以上收益率是预期收益率，真实收益率还需要看实际的市场行情。

那么理财产品多少收益率才能保证安全呢，这需要看看整个市场的兑付风险和高层指导意见。

前央行党委书记：6%以下的收益比较保险

2018年6月，前中国人民银行党委书记，现任中国银保监会党委书记郭树清在陆家嘴金融论坛上警告投资者：

理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。

这透露出高层对理财产品收益率的一个信号，目前收益率在6%左右的理财产品是比较稳妥的，如果承诺了更高的收益率那么很可能将来存在潜在损失。

前财政部长：保证6%以上回报率的就别买

全国政协委员、全国社保基金理事会理事长楼继伟曾对中青报记者提醒投资者：

“保证6%以上收益率的理财产品就别买，那是骗子。”

这句话中的重点在于“保证”，目前超过6%以上收益率的产品都是不保本的，因此，需要根据个人风险承受能力进行选择。

聚火财经笔记

理财产品的年化收益，在多少范围内较为稳妥？

在几年前有不少理财产品是保本的，但是自从资管新规政策出台打破刚兑后，理财产品就不再承诺保本了。以前许多带有保本标识的理财产品逐渐下架，目前我们见到的大多数都是净值型理财产品，所以现在理财产品基本上都是不承诺保本的。

从理论上讲，理财产品的投资目标和公告声明一致，就能对应理财产品本身的风险。例如，一个R1级风险的理财产品，大部分的资产投资于R4级风险金融产品，那么很显然、产品本身与说明的风险投资标不符。也就是说，理财风险取决于产品本身配置的目标资产。

那么、理财产品年化利率多少是属于比较稳妥的范围？

1、年化收益率的高低，不能直接代表风险的高低

不同理财产品的风险系数不同，按照风险等级的划分，理财产品分为五个风险等级，对应5个不同收益特征，分别是R1/保守型、R2/谨慎型、R3/稳健型、R4/进取型、R5/激进型、风险的高低等级不同，具体需要根据金融产品本身的风险决定。

实际上来讲，理财产品的年化收益率，并不能直接代表产品本身风险的高低，要结合产品公告说明书，才能知道产品本身的风险级别。比如我们常见的理财产品，能实现年化收益率5%不一定是R1风险等级，也有可能是中高风险系数的R4。

2、稳健型理财产品

对于较低风险类型的理财产品来说，只要投标对应属性与说明书一致，如定期理财，货币基金，结构性存款等较低风险系数的理财产品，这些产品本身实际风险相对较低。对于稳健型R2风险等级的理财产品来说，比如，xx平台的净值型定期理财，成立以来年化增长最高可达5.02%，年化收益率在5%左右属于一个正常收益水平范围，年化收益率超过6%概率相对较少。

3、中高风险类理财产品

再来看看中高风险的金融产品。如基金波动较大，风险也比较高，收益也具有不确定性。年化收益率能达到什么水平？它主要关系到市场行情的起伏，基金持仓成分股和管理人的经营。不同的基金持有的成分股不同，如果基金持有业绩优异的股票，基金经理具有较好的管理风格和把握市场趋势的能力。

那么这只基金就算短期内起伏大，或出现浮亏现象，但从长期业绩来看，回报率还是非常可观的。年收益率可能达到10%以上。比如下面截图的这只基金，从截图中可以看到，近一年的收益率高达116.93%，同类型基金平均收益率在21.21%，跑赢沪深300指数。

当然了，基金的涨跌与股票有着最直接的关联，目前市场上有还几千只基金，有业绩表现突出的，自然也就有表现较差的。比如近期受海外市场行情的影响，原油暴跌，而原油基金也躲不掉。下面截图是某只原油基金，近一年的收益率负3.69%，同类平均收益率0.76%，跑输沪深300指数。

综上所述

因此，理财产品的年化收益在多少的范围才算合适，主要还是要看是什么类型的产品而定。再者就是产品本身的风险，比如低风险类的和中高风险类对比，那么结果肯定也是不一样的。

比如你既要低风险，又要10%的高回报率，这种是不符合逻辑的。而你若能接受浮亏投资中高风险类产品，预期的年化收益率20%，短期内三两个月不能实现，但中长线1-2年间可以实现，那么这种回报率是在合理的范围内。

最后想说，不管理财的年化收益在多少合适，首先要根据自身能够承受的风险能力选择适合自己的产品，千万不要贪图高回报率。

谜桔

您说的稳妥，大概意思是保本吧？

保本的理财产品分为两种:

一种是固定利息的理财产品，最简单的就是存款，例如，定期存款，大额存单，有些中小银行可以给到5%左右的利息。那么存在小银行资金安全吗？根据保险条例，银行在经营过程中缴纳的有保险资金，如果银行破产，国家规定最高赔偿金额50万，所以只要单账户不超过50万，存在哪个银行安全程度都是一样的。

券商的固定收益凭证，是目前唯一一款承诺保本保息的理财产品，一般可以谈到5.5%的利息。

还有就是国债，国债是最高等级的债券，出现风险的几率几乎为零，三年期到五年期的储蓄式国债，利息在4%以上。储蓄式国债的好处是当你急需用钱的时候，可以把国债抵押贷款，不影响将来利息收入。

活期的可以考虑货币基金，风险概率几乎为零，年化收益率大概在2%到3%。另外，银行的低风险理财产品，绝大部分可以兑现，一般是五万起投年化收益率4%左右。

另外一种是浮动利息的保本理财产品，例如结构性存款，目前按存款管理，保本一般承诺最低利息，年化收益率有可能达到6%左右。同样的卷商的浮动收益凭证，年化收益率也有可能达到6%左右。

以上几种产品基本上都可以保本，但是最高收益率一般不超过6%，如果超过6%，基本上都是不保本的理财产品，某高层金融人士不是说过吗？利息超过6%就要考虑本金是否安全。

如果想博取更高的收益率，就需要冒着本金亏损的风险投资，那么可以考虑基金和股票，风险更高，收益更高的还有期货期权等等，这些产品有可能获得超额收益，但是也有可能把本金亏掉，因此需要谨慎选择，当然，你也可以把资金做一个配置，绝大部分资金用于保本的低风险理财项目，一小部分资金用于高风险投资，如果两者的收益加起来超过7%，就是一个非常不错的投资组合。

大海侃股

购买理财产品一般百分之几以下年化率比较稳妥？

对这个问题，银保监会主席郭树清刚刚上任就明确表示，超过8%的回报率，就会存在很大的风险。

也就是说，对理财产品的年化收益率，必须要有一个底数、低限，不能认为是越高越好。因为，投资有风险，投资有限度，投资有分寸。如果胡乱把投资回报率放得很高，在目前整个经济环境、企业运行状态都不可能达到的情况下，就必然是用风险来保证投资回报的，就不可能安全。

事实也是，凡是投资回报率极高的理财产品等，大多最终演变成非法集资。严格地讲，从投放市场或私下交易的第一天起，就是变相的非法集资，就是用风险来筹集资金的。所以，必须当心，必须谨慎，必须敬畏。

严格地讲，按照目前的市场环境，投资收益的年化率应当在6%是比较合适的。再高，就要掂量掂量了。如果在6%左右，总体还是比较安全的，也是可以考虑的。

谭浩俊

朋友们好，明确回复：投资理财，大多数，谨慎，稳健型的投资人，都希望稳妥一些。结合市场相对而言，是可以做到的。但想要稳妥一些，不仅只是优选产品，还要考虑理财的方法策略，二者结合理财更稳妥。

首先，按照理财产品的风险等级和投资人匹配规则，极低风险，低风险类，PR1一PR2级理财产品相对稳妥。

如上图这是pr1级和pr2级理财产品的相关说明和适配人群。

1，PR1级，极低风险理财产品：这类产品可以承诺本金安全，也可以不承诺本金安全，收益不能达成的概率小。适合几乎所有，风险偏好类型的投资人购买。例如银行pr一级理财产品。年化收益率，在3.6%~4%之间居多

2，PR2级，低风险理财产品：这类产品本金亏损的概率较小，收益不能达成的概率较小。适合稳健型及以上的投资人。主要有一些中低风险类的，养老定期理财，债券理财，

货币基金等等。年化收益率在2.5%~6%之间居多。

小结：总体分析，购买理财产品，一年期及以内，一般年化6%以内，本金亏损的概率小，收益不能达成的概率小，适配人群广泛，适合大众理财，相对稳妥。

其次，投资理财，有好的方法和策略，更稳妥。

1，分散风险更稳妥。采用定投或者，分期购买理财产品的方式，可以有效分散，一次性投资的风险。

2，组合投资更稳妥。不同产品取长补短合理组合投资理财，可以有效分散本金风险，满足更多需求。

小结：好的投资理财，规划策略，会使整个理财更稳妥。

最后，来总结分析：

1，年化收益率在3%~6%的，Pr一级和pr二级风险理财产品，本金亏损的概率小，收益不能达成的概率小，适合人群广泛，相对稳妥。

2，适当的分散风险，组合投资，

对于投资理财来讲，有重要的意义，可以使整个理财更稳妥。

理财迦

以2020年的市场平均理财利率来看，当前如果想要追求比较稳健的投资理财产品，年化利率一般稳定在3%~5%的区间内，就是非常合理的。不管是当今的银行理财，还是互联网平台上面的理财产品，我们能够看到以一年期为年化利率为基准，绝大部分的理财产品利率都会维持在3%~4.5%的区间内，少数产品可以突破4.5%区间的限制，但是一般都会小于5%。

市场理财产品的年化利率基本上是呈现下滑趋势的，2014年的2016年的市场平均理财利率基本上可以维持在5%~7%的区间内，后边随着时间的过度逐渐的下滑到了5%~6%，但是到了最近2019年到2020年，市场上能够见到绝大多数的理财产品，年化利率基本上已经下滑到了3%~5%的区间内。

我们拿三年期的银行大额存单和三年期的国债来衡量的话，年化利率基本上前者稳定在4.1%左右，后者则是最新固定的4%，只有5年期的年化利率基本上才可以突破4.2%的限制。少数理财产品可以稳定在4.5%左右，但是年化率超过5%以上，基本上就会变成净值型收益风险也就随之增加。

个人建议当前还是选择年化收益率稳定在3%，到4.5%区间内的理财产品更为稳妥，年化收益率超过6%以上是具有亏损本金的风险，并且这个风险是呈指数倍增加的。

晴天财经阁

千万不要以收益率作为指标，来判定理财产品的安全性。再次给大家说明，这是一个非常非常错误的思想。收益率与安全性没有很强的关联，只有非常非常弱的关联性。

1.理财产品的所谓三性:安全性、盈利性和流动性，确实之间是有着互动关系的。一般来说一般来说:盈利性高，安全性差，流动性也低。盈利性低，安全性高，流动性高。但是大家要记住是有个前提，满足这个前提，前面的互动关系才成立。

这个前提是指:理财产品的实质投资方向和最终被投项目，同产品说明书的保持一致，没有被挪用或者隐瞒。同时对于被投资品种风险的评估是科学客观和无遗漏的。最重要的管理理财产品的团队是值得信赖，投资能力平稳一致不忽高忽低，没有产生道德风险的。

在符合这个前提下，那么我们听到几句话就是对的。比如，预期收益率超过6%就有一定的风险，预期收益率超过8%，风险就比较大了。

2.先举一个典型案例吧。当年招行同广州网金控股合作，使用钱@端公司作“企业e家”，收益率也非常之低，不足6%。又是招商银行大力推荐的，相对进行了履约背书。按说应该是相对比较安全的，但是在2009年出事之后才发现，其实这个理财产品投的是非标项目，风险等级属于高，招商银行也不做担保承诺兑付。

分析一下:收益率第一，本身应该风险性小。但在这个案例中收益率低，但风险性非常之高。而且所有的项目信息也不透明，也不披露。理财人资金进入后是否投入这些项目？是否被挪用至今也不清楚。这彻头彻尾就是从项目源头开始，到理财产品风险等级包装，到最后项目日常管理，全部虚假或者失责或者隐瞒。所以说仅仅看收益率，能做出任何有效判断吗？

3.真正的判断投资逻辑，应该是这样的流程，就是说如何正确的购买理财产品。

A.先要分析理财产品所投资的底层资产。这些里层资产本身的风险级别，以及其所对应的预期收益区间。将它们组合起来，才会产生理财产品的风险级别和收益区间。

B.再看理财产品的管理团队是否值得信任。他们在过去有过失信记录吗？他们的道德品质值得信赖吗？他们的团队是一个专业的投资团队吗？他们真正是专业人士还是圈钱人士啊？

C.最后再看理财产品的管理团队以往历史业绩是否稳定。它是不是底层资产投资领域的专业团队？他们是否能胜任这些管理责任，如期达到预期收益率呢？历史上他们管理过此类理财产品吗？取得的业绩是否收益稳定比其他同类专业管理团队更优秀呢?

当这些问题都解决了之后，那么才是真正去投资的时候啊，才能知道未来的预期收益率会在哪个区间，投资人能不能拿到，需要冒多大的风险。

总结一下:购买理财产品时，不是从预期收益率来去判断产品风险。而是应该从底层资产开始一路向上，最后算出理财产品的预期收益率和承受风险。

匀枫财技大兜底

低于3%年化率的理财安全率高，那么我的看法是

一、理财产品风险的年化都才百分之几，那为什么不选择最安全的存款

目前市面上安全无风险的存款，受存款保险条例保护的存款，3.6-6%一年利率的存款遍地都是。如果你是风险厌恶者请直接选择存款。

二、安全的理财产品，风险最低的，那就只有货币基金

参考支付宝的余额宝，微信的零钱通，在2.2-2.8%跳来跳去，这种目前来说是最安全的理财产品，但是这利率，连CPI增速都赶不上。

三、银行信托理财6-8%的年化，但是风险极高

有句话叫做，很多中产阶级死于信托。

综上所述，说理财的话，3%以内年化的货币基金比较稳妥

包子君vlog

理财产品的收益率其实没有明确稳妥界限的。除了存款和保本型理财会直接保本，还有一个保险产品也有保本的，其他的理财产品都不保本。

至于“稳妥”，是指风险相对较小吧？风险等级在R2，这类产品一般收益率都在4%左右。还有一类比较适合理财的就券商收益凭证以及信托产品了，风险等级一般在R3左右。[机智]

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