胖子你要跑起來

如果是我的話，我是不會購買這種短期理財產品的，我的理由如下：

首先，根據央行資管新規的要求，現在任何理財產品都不得承諾保本保息，即便是無風險的理財產品也不得保本保息，所以，題主說的這個理財產品保本保息值得商榷！

其次，這個5.88%的回報率應該指的是年利率，看似很高，但是由於週期很短，事實上收益並不那麼吸引人，我們不妨算一筆賬，假設本金1萬元，21天、5.88%的利息收益為：10000*5.88%*（21/365）=33.8元，可以看出，這個收益其實並沒有太大的吸引力！

最後，你惦記著別人的利息，別人惦記的可能是你的本金。像這種短期理財一般在過橋貸款或者銀行拆借市場比較常見，有些房地產開發商資金鍊出現緊張就會在一些金融機構通過質押的方式進行過橋貸款，如果質押的抵押品狀況良好，資金也能按時回籠，那麼這筆過橋貸款可能就沒什麼風險，但是，如果抵押物出現問題、開發商資金也無法回籠，其實這樣的短期過橋貸款還是存在一定風險的，所以，我們最好是不要為了一點蠅頭小利就去冒這個險，這種短期理財看似利率很高，但是由於週期短，最後也沒多少利息，犯不著為了這點利息搭上自己的鉅額本金！

以上是我的個人觀點，僅供參考，歡迎大家留言討論~

K濤資本

書歸正傳。在經濟下行壓力明顯的當下，再次提醒我們，理財投資行為有必要變得更加謹慎而穩健，尤其是在關於投資標的收益率問題上，切勿被浮雲遮望眼，畢竟以後掙錢很不容易！保本第一，第一，第一。對於以上假設成立的命題，我們有理由提出三點置疑:

1.請問產品的發行方為何方神聖？是P2P，是互金，是信託，是銀行，或者其他？只要平臺不夠優秀，不令我滿意，無論理財產品資金投向任何領域，收益率有多高，我都不放心，故可以不予理會，讓別人去掙吧。

2.為了增加500多的收益，有沒有必要用100萬去投機？本人認為，目前銀行系理財產品綜合性價比是最靠譜的，100萬要買到預期收益率5%的產品也是很容易，而且幾乎沒有不兌現的，儘管屬於非保本浮動收益型產品，但這主要與監管有關，無傷大雅。如果用100萬去爭取額外的幾百塊，準確的說不是投資，是投機。如果嫌大銀行的普通存款利息低，小銀行的大額存單，3年以上定期存款或智能存款利率完全可以輕鬆過5%，何必在乎這些蠅頭小利。

3.普通投資者買這款理財產品的意義何在？上面講的故事（本故事純屬虛構，我要有100萬，還這麼辛苦搬磚？哈～）中，投入100萬，收益差只有500多，要是投入10萬，也就相差幾十塊，難道就為了保本保息？為了一個5.88%的噱頭？而且只有21天，這一年得有多少個21天，還要將血汗錢交給一個陌生的平臺，這值得嗎？話又說回來，也許就是一個私行或私募產品，你我爾等還真不夠門檻，至少超百萬起步。

醒了～才發現這是一個偽命題！承認目前還有保本保息型理財產品（我趕緊查了一個某國有銀行理財超市，還真有！），但收益率只有3%左右，絕不可能超過5%。要超過5%的，就絕不能是保本保息型，否則就是發行方的噱頭，就是屬於違規的，也許最終騙局一場。

龍門山財經

朋友們好！

一款理財產品，保本保息，21天到期，回報率5.88%。對待這樣的承諾保本保息的理財產品一定要慎重，這個大概率就是騙局，可能會讓你血本無歸的。下面來分析一下。

是否是正規金融機構推出的產品

遇到這樣的理財產品，首先要看一下這款理財產品是否是正規銀行等金融機構推出的產品。

一般來說，這樣的產品可能都不是正規金融機構推出的理財產品。

如果這款產品是街邊賣理財的小夥子或者小姑娘推薦的產品，可能都是一些理財公司推出的產品，對於這些產品，千萬不要買，因為這些理財公司隨時都可能跑路的。

前幾年，院門口有一家善林金融理財公司，做的很大的那樣，每天都有有些人被一些推銷員誘惑著去進行理財，理財收益率年利率大概在12%左右，結果沒有幾個月，公司就關門跑路了。可想而知，有些人可能是上當受騙了。

因此，對於這些來路不明的所謂的保本保息理財產品，一定要小心謹慎。

現在銀行存款最高利息也就是5.88%

現在來說，最高的民銀銀行5年期存款產品，存滿5年年利率才能夠達到5.88%。你這個21天的產品就達到了5.88%，這樣的產品可以說大概率就是一個坑。

現在，一般大型銀行3年期定期存款年利率也就是2.75%，股份制銀行3年期定期存款年利率也就是2.9%左右，中小型銀行3年期定期存款年利率在3.5%左右。

現在民營銀行新型存款年利率高一些，最高的一款億聯銀行5年期存款年利率達到了5.88%，還有一款5年期存款年利率為5.8%。

從現在銀行存款利率來看，現有的銀行存款中，民營銀行新型存款年利率最高為5.88%。

因此，這款5.88%的保本保息的21天的理財產品，大概率就是個騙局。

綜上所述，21天到期的理財產品年利率5.88%，還保本保息，這樣的產品大概率就是個騙局，一定要小心謹慎。

睿思天下

從回報率的角度去講年化5.88%的回報率是挺高的了，而且是21天期的產品更是好。但是保本保息這個問題是需要商榷的。畢竟根據央行資管新規的要求，現在任何理財產品都不得承諾保本保息，不知道題主所講的保本保息這件事到底是怎麼的保證。

前幾天在中信銀行的企業手機銀行上看到91天的理財收益是4.15%；我問我的客戶經理：這種理財產品的風險高嗎？他說：其實這種理財的風險並不高；雖然現在央行規定不能再講保本保息這種事情了，但其實產品還是那些產品，風險並不大。

因此題主的問題很簡單：年化收益21天到期的回報率5.88%；如果題主能夠確定真的是保本保息，那麼是可以投資的。

現在股份制銀行3年定期存款的利息已經能夠達到5%甚至更高一些，如果年化收益要求5%，其實有很多選擇。下面梳理一下各中存款理財收益的情況：

國有四大銀行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；現在筆者當地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。

小的股份制銀行3年或者5年定期存款的利息能夠達到5%+。

大額存單和銀行理財產品：年化4%+，大額存單沒有風險，但這種理財產品有一定的風險，風險不大。

以上就是相對穩健的理財的收益情況；基本上年化4%就是風險評估的線，4%以上是安全的穩健的，但是4%以上就有風險了。

世界太蕪雜，唯有關注我不可辜負。

外匯期貨股票全職交易員，資管團隊創始人

八位數花園

21天到期的理財產品，回報率5.88%，看似非常誘人，其中，最大的一個誤區在於“5.88%”是月息，還是年息還是日息？如果按照常理來說，應該指的是“年息”，即年化收益率為5.88%。那麼，你最終能夠獲得多少利息收入呢？

正常的計息是這樣算的:

5.88%÷365×21＝0.338%

那麼，作為0.338%的利率水平理財產品，你還認為有巨大的吸引力嗎？

反過來說，假設該理財產品真的是月息5.88%，那麼其年化收益率是5.88×12＝70.56%，

而假設該理財產品是日息，則年化收益率為5.88×365＝2146%也就是21倍本金的利息收入。

再假設，是“21天5.88%”，那麼按照這個利率水平年化就是5.88÷21×365＝102.2%的年息水平。

無論上述哪一種，你覺得可能嗎？

這就是多數人對銀行或者計息的計算方式完全不瞭解，才會被銀行的官方“宣傳”所矇蔽。而事實上，每個被“矇蔽的人“應該都會在產品到期後，拿到實際利息時，先和銀行爭論一通，然後，才知道，原來是自己傻！被銀行的虛假宣傳和自己“想當然”所欺騙了。

從題主的這個案例，以及身邊銀行的各種產品宣傳，大家在接受該產品或者存款之前，一定要看清，所謂的利率水平，指的是“年息”——通常用%來表示，或者顯示年化收益率；而“月息”——通常用‰來表示，顯示為“釐”。而日息，比如本題的問題，在銀行一般正確表述為利率水平為0.338%（年化收益率5.88%）

因此，我們應該討論的是0.338%，也就是3.38‰的利率的理財產品，你還會覺得有巨大誘惑力嗎？

屠龍刀fei0598

可以購買的。其實類似年化率的理財產品還是很多的，有些活期理財也可以達到6%左右。

我經常用支付寶和微信購買理財產品。不論是買定期還是活期，都是選擇年化6%以上的，而且買入門檻相對比較低，1000元起。

下面兩個是最近的產品圖。

鐵馬冰河入夢來

保本保息，21天短期，回報率還有5.88%，如果是真的當然買呀，到我懷疑是詐騙是非法集資。

這樣的理財產品收益太高了，幾乎不敢相信。首先在21天后，回報率5.88%就是一個令人滿意接受的數據，相當於100萬放21天可以收回5.88萬元，要知道100萬放銀行一年也不過才4萬左右的收益呀。

這麼高回報只有兩種可能，第一存在詐騙非法集資的可能，小心提防。第二，有可能是文字遊戲，正確的可能是21天，年化收益5.88%。

如果是第二種可能，100萬元放21天可以得到3383元，年化收益5.88%，這樣來看還是有可能的。

當借債方短期需要資金週轉的時候，是有可能給出比較高收益的產品，舉個例子，銀行間經常會拆借資金，成為同業業務，主要目的在於銀行間的資金短期週轉，這一類同業業務的利息就會稍微高一點點。

但是這一類產品，發債方的償債能力一定要認真考慮，如果發債方存在償債危機的話，就有可能發生到期兌付延遲或者兌付困難，甚至本金丟失的風險。

最後在說一點，投資收益和風險是相對的，收益越高，風險就越大，投資要謹慎。

覺得我的回答有價值的話，請點個贊吧。

修行路上的韭菜

你這個可能是保本浮動收益的。並非真正的保本保息。

2019年給到保本保息年化超過5%的，就是東亞銀行的產品彙添盈系列。

上表可以看出，這個東亞銀行的系列產品跟你說的差不多，保本保息、年化在5.8左右，但是不是全國發售的，只在個別地區有發售。關鍵是人家是人家的期限是120天，而不是你說的21天。你是不是搞錯了。

除此之外，剩下的產品能到這個利率的，都是保本浮動收益，和非保本浮動收益的了。

看沒有，還有收益率10%的，只不過這個收益率是預期收益率，不代表你一定能夠拿得到10%，有的產品能夠給你保本，比如興業銀行的結構化存款。甚至有些還是不保本，比如民生銀行和交通銀行的一些產品。

至於你說的這些這個條件，我還沒有在2019年銀行發行的，發行的理財產品當中看到過，數據庫裡也沒有找到能夠匹配的內容。

最後給大家一個福利啊，下面是2020年目前銀行發售的一些保本保收益的理財產品，大家自己去看看吧。

金融見聞錄

我不會購買這麼短期的理財產品。

第一點，資管新規要求理財產品不得保本保息。

在2020年過渡期之前，保本型理財產品還會有，但是會越來越少，越來越不是主流。

由於收益與風險成正比關係，保本型理財產品的預期收益率一般比較低。按照現在的市場行情，不會達到5.88%這麼高，應該在3.4~4%左右比較靠譜。

第二點，短期理財產品選擇成本及摩擦成本高。

購買短期理財產品，一般有募集期和退出期，假設各有3天的話，就會把5.88%的收益率攤薄為4.57%。

而且，這一款理財產品到期後，還要再為資金選擇其他的投資渠道，無形中就會降低資金的使用效率，降低投資收益。

比如，目前工商銀行還有“保本穩利”產品，273天預期收益率3.40%，364天預期收益率3.65%，都比餘額寶、零錢通等貨幣基金收益高，但是基本不可能達到題目所說的5.88%。

回答完畢，謝謝閱讀。

顏開文

不請自來。先說結論，我不會買。

乍一看，21天回報率5.88%相當不錯了，如果折算成年化利率

5.88%÷21×365=102%，還保本保息，這買賣簡直不要太划算了！

但是，越是這樣，我們才應該更加小心！投資並不能只看收益率，安全第一，保住本金才是最重要的。冷靜一下，可以發現這個命題裡有幾點疑問：

（1）保本保息能否兌現

根據央行的《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》，明確資產管理業務不得承諾保本保收益，至2020年底的過渡期內打破剛性兌付，金融機構發行的新產品需符合意見相關規定。就是說，理財產品已經不能再承諾保本保收益了，這個“保本保息”最後能不能兌現還有待商榷。

（2）實際回報率與預期不符

目前的銀行理財產品平均收益率大概在4%~5%，這還是年化利率，很多投資者看到21天回報率5.88%，就心動了。然而我們需要想一想，這麼高的回報率，得投資什麼樣的標的才能賺回來，畢竟發行方不是雷鋒，也是要賺錢的。

所以，這裡大概率玩了一個文字遊戲，年化收益5.88%，這樣才比較合理。不過，即便是5.88%也有一定的競爭力，因為大部分理財產品還達不到這個收益，但是需要注意的是理財產品發行有一個募集期，產品到期還有個到賬時間，這兩個時間是沒有收益的，那麼這麼算起來收益率是不是大大降低了呢。

（3）對於理財產品的發行平臺、類別還需細細甄別

金融市場裡各種各樣的理財產品五花八門，有的掛鉤黃金，有的掛鉤股票，有的直接就是保險，而且產品說明書也複雜繁長，很多投資者在選擇理財產品的時候並沒有去仔細閱讀，糊里糊塗就交了錢，買了幾年以後才發現當初買的是保險，想要退出就要損失一大筆資金。

所以我們在購買理財產品的時候，還需對產品的平臺背書、投資範圍等等心中有數，如果資質不行、類別不符合需求，吹得天花亂墜也堅決不投。誰的錢都不是大風颳來的，我們還需對自己的血汗錢負責。

（4）潛在的投機成本並不低

以10萬為例，年化收益5.88%的話21天實際收益率5.88%÷365×21=0.338%，到期可以得到338元。

那麼，為了338元投入10萬元是否值得，這個投機成本還需你自己考量。

關鍵字: 財經 保息 個人理財