l玲子PCl
首先建議你心態放正，不要慌，12000不是120000萬，借唄可以分等額本息，先息後本，利息正常月息9釐到1分5之間，如果每月本金利息一起還，分12個月，每月也就1000左右，如果感覺有壓力，那就選擇先還利息，到期還本金，一月也就100多塊錢，每個人都能承受吧，等到過年年終獎有錢了就一次性還了即可。
還有你月薪3500，你老婆上班嗎？月薪多少？你名下有沒有其他貸款？車貸，房貸，信用卡，花唄等，如果有的話就不要過度消費，畢竟現在孩子成本越來越高，都不容易，一定要控制在自己收入範圍內，收入3500，可以拿出3分之一每月固定存入，養成一個好的理財觀念，生活會過的越來越越好[贊]
笑匠大衛
一萬二很多嗎？兄弟穩一點，制定收入和支出計劃，樹立正確的消費觀。
說說我的經歷吧，我23歲，當我負債22w的時候，一直在找朋友倒錢來還款，上班一月賺五千多，不夠還貸款，然後先是好了跑腿兼職，幹了兩個多月，雖然賺的不少，但是我發現後期很乏力，每天累的回到屋倒頭就睡。後面就重新找了兼職，目前這個還不錯，比我的主業賺的多[捂臉]，慢慢的生活的精氣神也就回來了，我還年輕，不能敗給自己的無知，加油。
心態放好，抓住機遇，這樣才不會被生活去打敗。
yuebo21
我不知道你怎麼想的，我目前欠款600多萬，每月利息就7萬多，每月進賬大概三四萬，一年還要貸款二三十萬填補窟窿，成年人生活沒有容易二字，我也不是神，但是還要把眼淚擦乾，堅強向前，我堅信我可以成功，可以翻身，只要你對自己有信心就好，這點都不是困難
玖月留聲機
網貸！！！一個坑了多少年輕人的軟件！
網貸！！！讓多少人的生活變的一團糟！
網貸！！！讓多少人家破人亡！
能別碰網貸就別碰，如果碰了網貸，我勸你們趁早上岸！
給你們說說我曾經的網貸，信貸如何上岸的！
我記得，那是2016年初，因為不懂事，外加自己剛工作，工資一個月只有2500元左右！自己花錢也大手大腳，一個朋友給我介紹了，說網上可以借錢，讓我下載軟件就行！當時也是抱著試的態度，第一次我記得在一個平臺上借了2000元，用了一段時間就還了。沒過多久，因為自己沒發工資，所以再次在軟件借錢！一次一次，直到我發現窟窿越來越大，越借越多，自己已經無法還款了！那時候我才知道事情的嚴重性！網貸那麼高的利息，自己的工資都不夠還利息的！負債近二十萬！！後來信用卡也是各種倒！！真是一夜白了頭！！愁！！！
直到後來我準備上岸！首先自己找了份副業，然後就是信用卡用第三方軟件代還！還好自己做的副業還不錯，剛開始做比較辛苦，後來堅持下來了，現在一個月近二萬，外加自己的工資，已經把債還的差不多了！！
2020我要加油，我要向三十萬奮鬥！！
網貸是無邊的大海！回頭是岸！兄弟們！！
加油！我相信你們可以的。。。
勤勞的小蘇蘇
不用擔心，只是欠了借唄，超前消費的行為誰都有，你欠款金額不大，雖然你的工資低，想還款還是有辦法的。
我們都知道借唄有兩種還款方式，你可以通過這兩種還款方式來還款：
1.先息後本：
就是先還利息，後還本金，借唄的利息一般在每日萬分之二到萬分之五，你12000元的欠款，利息也就是2.4元-6元，那麼一個月的利息大概是72元-180元之間，你一個月3500，還這個利息應該輕輕鬆鬆，另外除掉生活開支外，你可以每個月存下來1000元，這樣如果你先息後本貸款12個月，欠款到期後可以一次還清呢，這個壓力不是太大，就看你能不能存下來錢。
2.等額還款：
考慮到你的月收入只有3500元，去掉生活開支，可能也存不下下來錢，你可以把分12期來還款，這樣一個月只用還1000元，再加上利息就可以了。因為是等額還款的利息也是每個月遞減的。這樣總的利息，12個月下來最高不過1000元。對你也沒有什麼壓力。
所以不管是採用先息後本還是採用每月等額的方式對你來說都不會有太大的壓力，當然如果你條件允許還是採用等額還款的方式來還借唄，這樣支付的利息要比先息後本要少點，也能讓自己每個月強制執行還款計劃。
經營觀察
如果你有想法，可以選擇創業，我建議去做跨境電商，
亞馬遜無貨源模式不需要囤貨，創業風險小，沒有囤貨壓力。現在畢竟是互聯網時代，而且年輕人對於互聯網這些東西接受學習能力也都很快，本人是96年的，現在做的是亞馬遜無貨源這一塊，目前,我自己運營了7家店鋪，平均每月每店鋪純收入10000左右 ，利潤在40%－70%以上。只要你想幹，肯幹，認真幹，月入百萬是完全有可能的。其實做跨境電商的利潤點就是賺取跨國的匯率差價。
什麼是亞馬遜無貨源模式呢？
無貨源模式並不是說你手上什麼都沒有，空手套白狼。只是不需要你去囤貨，解決了資金的壓力。換個思維，去借助國內的電商平臺選品，選品之後不需要你去找廠家談價格囤貨，你所選的產品來源於店鋪就是你的貨源倉，這就是無貨源模式“貨源”。無貨源模式在亞馬遜平臺開通店鋪，無押金，省去囤貨，資金週轉的麻煩。跟淘寶差不多，只不過淘寶是咱們國內的平臺，亞馬遜是全世界各地都可以在上面買東西，市場更大，利潤更高。
如何去賺取利潤？
亞馬遜的店鋪沒有類別限制，在一個店鋪裡，除了違禁品你什麼都可以賣。他們交易方式大部分都是歐元，英鎊等，我們賺的就是人民幣對歐元的換算，賺匯率差。比如一個百貨，國內40元人民幣，在亞馬遜平臺賣，可能賣80歐元或60美元，匯率換算，1歐元＝7.4人民幣，除去成本和郵費，淨利潤達到40%－70%左右，這利潤遠遠高於國內電商平臺的利潤。
裝酒的葫蘆
欠款12000元，月薪只有3500元，這樣的事情確實是讓人心裡有點慌的。你現在只有想辦法多賺錢，然後是勤儉節約，這樣就能夠儘快把欠款還上了。
想辦法多賺錢
你現在還是應該想辦法多賺錢。你現在月薪3500元，確實是不算高。你現在還是要想辦法多賺錢，這樣才能夠讓自己的生活過得更好一些。
你可以多加班工作，努力提升自己的工作技能和工作水平，這樣就有可能更快的獲得升職加薪的機會。
如果單位裡面很難獲得更多的收入，那麼你也要想辦法看看能否做一個兼職工作，這樣也可能賺到一些錢，也能夠讓自己的生活過得更好一些。
因此，你現在首先要想辦法多賺錢。
勤儉節約，存錢還債
你一個月3500元，確實不高。但是你也要想辦法勤儉節約，一個月生活費控制在2000元左右，然後一個月存下來1000元甚至更多，這樣你一個月能夠還上1000元。
你總共欠款1.2萬元，這樣的話，即使是算上利息，你也能夠在一年多的時間把欠款1.2萬元全部還上了。
當然了，如果你能夠通過自己的努力增加了一部分收入，那麼你可能還錢的速度就更快了。
因此，你雖然只有3500元工資，但是如果你勤儉節約，就能夠在1年多的時間把欠款1.2萬元還上的。
結論
綜上所述，你現在3500元工資，欠款1.2萬，這樣的話，你首先要想辦法提升收入，然後就是勤儉節約，儘量省錢還債，這樣大概就能夠在1年多時間還清1.2萬元債務了。
睿思天下
兄弟，作為一個目前負債七位數的人，我跟你說一些話。
最開始負債的時候跟你一樣很慌，現在已經沒什麼感覺了，不是因為心大不當回事，更不是因為自己能短時間內還掉上岸。而是因為無奈。
我是做生意欠的款，把欠款的過程說的簡單點的話。就是剛開始賺到錢，後來虧了，不甘心繼續投入，想辦法借錢投入，然後又砸進去了，很難受。這種感覺我相信做生意的都能懂的。自己每天花那麼多心思去投入的事業在不斷下滑，每天都是煎熬。
基本上每天五六個催債的電話，有段時間不想去接這些電話，接了也不知道說啥，也不想被別人吊。後來也相通了，畢竟是欠債人，不能這麼隨心所欲，現在每天都堅持接電話，溝通，有個六位數的債務正在申請重組，還沒下來，他們公司的外包催款人每天打電話，現在已經形成了每天下午兩三點準時倆天扯淡的局面。
我說這麼多，不是想表達你的債務小，不用慌。而是想告訴你，兄弟，大部分人都有負債的，但是要控制在自己能承受的範圍內。這樣的負債才是正常的，規律的，有時候也是舒服的，透支消費已經是國民常態。跟買房子一樣，有幾個人是全款買的，老百姓基本都是按揭的。
不用慌的，兄弟。如果不小心負債超出了自己的承受範圍。我相信你一定是迫於無奈。生活還是要繼續的，努力去還掉就好了。
另外想告訴你的是，千萬別因為幾百幾千塊錢的還款日到了，沒錢還款，就去弄網上的小額，看似利息不高，一旦你碰了第一次，絕對有第二次。網絡小額能不碰，千萬別碰。
最後希望兄弟事業順利，生活安康，開心安穩就好，這也是我現在在努力追求的。
共勉。
海里一頭牛
其實欠著這些錢不是你慌張的原因，根因是你不相信自己能賺更多的錢，甚至不相信即便賺不了更多的錢也無法通過一段時間積攢下這些錢。
我是90後滬漂老叔叔，首先做一個一年還款計劃，按照10%的利息，你一個月還款1100元。目前你的月薪3500元，拋開必需開銷，看剩下的是否可以還款。不管是否可以，你都需要利用你現有的資源來源節流。
簡單講，如果你現在開車上班，那下班或週末休息時就採取開滴滴的模式攢錢。如果沒有車，是摩托車等，可以在週末做騎手送外賣。如果什麼代步車都沒有，空有一身力氣，也可以做同城跑腿。
總結來講做三件事
1.制定還款計劃
2.分配現有工資
3.現有資源開源
我是90後滬漂老叔叔，我曾經大學期間借款1萬利息20%，無收入的大學生如何一年連本帶息還清，併成功開班英語培訓班，獲得大學老師的投資。歡迎評論區留言。
90後滬漂老叔叔
1、現在這社會12000塊錢不算多，首先你的找到欠錢的原因，欠錢的源頭，把源頭遏制住，保證欠款不在增多。
2、找身邊的親朋好友借錢先還清借唄，欠款12000，在目前資金不足的情況下，看能否找身邊的親朋好友籌一部分錢先還借唄上的錢，再通過自己的努力，慢慢把親朋好友的錢慢慢還清。這樣就避免了利息多還有擔心借款逾期的問題。
3、分期還借唄，螞蟻借唄一般是可以分期12個月還的，如果把12000分攤下來，每個月連利息一起估計就一千多，這樣平時自己稍微節約一點，應該還借唄款是沒有多大問題的。也緩解了你一下不能全部還清的問題。
4.平時找份副業增加收入，不知道你一個月3500元是不是固定工資，如果工資跟績效考核掛鉤，還有一定彈性空間，你可以通過好好努力增加收入。
當然，如果這份收入是固定的，你可以通過業餘的時間，在不影響主業的情況下，去做一份副業。現在很多人在從事新媒體寫作，和短視頻創作，還有一些電商客服的兼職，你可以結合自身的情況，好好去找一份適合自己的副業，來增加收入，緩解還款壓力。
現在在疫情期間，確實還有欠款需要還真是一件比較麻煩的事情，你可以考慮先找親朋好友借錢把借唄上的錢先還上，避免逾期的奉獻，也可以申請借唄分期還款，或者找一份副業增加收入，儘快把錢還上。這三種方式你也可以結合一起用，相信只要自己努力，這份不大不小的負擔，會很好得到解決的。
