l玲子PCl
首先建议你心态放正，不要慌，12000不是120000万，借呗可以分等额本息，先息后本，利息正常月息9厘到1分5之间，如果每月本金利息一起还，分12个月，每月也就1000左右，如果感觉有压力，那就选择先还利息，到期还本金，一月也就100多块钱，每个人都能承受吧，等到过年年终奖有钱了就一次性还了即可。
还有你月薪3500，你老婆上班吗？月薪多少？你名下有没有其他贷款？车贷，房贷，信用卡，花呗等，如果有的话就不要过度消费，毕竟现在孩子成本越来越高，都不容易，一定要控制在自己收入范围内，收入3500，可以拿出3分之一每月固定存入，养成一个好的理财观念，生活会过的越来越越好[赞]
笑匠大卫
一万二很多吗？兄弟稳一点，制定收入和支出计划，树立正确的消费观。
说说我的经历吧，我23岁，当我负债22w的时候，一直在找朋友倒钱来还款，上班一月赚五千多，不够还贷款，然后先是好了跑腿兼职，干了两个多月，虽然赚的不少，但是我发现后期很乏力，每天累的回到屋倒头就睡。后面就重新找了兼职，目前这个还不错，比我的主业赚的多[捂脸]，慢慢的生活的精气神也就回来了，我还年轻，不能败给自己的无知，加油。
心态放好，抓住机遇，这样才不会被生活去打败。
yuebo21
我不知道你怎么想的，我目前欠款600多万，每月利息就7万多，每月进账大概三四万，一年还要贷款二三十万填补窟窿，成年人生活没有容易二字，我也不是神，但是还要把眼泪擦干，坚强向前，我坚信我可以成功，可以翻身，只要你对自己有信心就好，这点都不是困难
玖月留声机
网贷！！！一个坑了多少年轻人的软件！
网贷！！！让多少人的生活变的一团糟！
网贷！！！让多少人家破人亡！
能别碰网贷就别碰，如果碰了网贷，我劝你们趁早上岸！
给你们说说我曾经的网贷，信贷如何上岸的！
我记得，那是2016年初，因为不懂事，外加自己刚工作，工资一个月只有2500元左右！自己花钱也大手大脚，一个朋友给我介绍了，说网上可以借钱，让我下载软件就行！当时也是抱着试的态度，第一次我记得在一个平台上借了2000元，用了一段时间就还了。没过多久，因为自己没发工资，所以再次在软件借钱！一次一次，直到我发现窟窿越来越大，越借越多，自己已经无法还款了！那时候我才知道事情的严重性！网贷那么高的利息，自己的工资都不够还利息的！负债近二十万！！后来信用卡也是各种倒！！真是一夜白了头！！愁！！！
直到后来我准备上岸！首先自己找了份副业，然后就是信用卡用第三方软件代还！还好自己做的副业还不错，刚开始做比较辛苦，后来坚持下来了，现在一个月近二万，外加自己的工资，已经把债还的差不多了！！
2020我要加油，我要向三十万奋斗！！
网贷是无边的大海！回头是岸！兄弟们！！
加油！我相信你们可以的。。。
勤劳的小苏苏
不用担心，只是欠了借呗，超前消费的行为谁都有，你欠款金额不大，虽然你的工资低，想还款还是有办法的。
我们都知道借呗有两种还款方式，你可以通过这两种还款方式来还款：
1.先息后本：
就是先还利息，后还本金，借呗的利息一般在每日万分之二到万分之五，你12000元的欠款，利息也就是2.4元-6元，那么一个月的利息大概是72元-180元之间，你一个月3500，还这个利息应该轻轻松松，另外除掉生活开支外，你可以每个月存下来1000元，这样如果你先息后本贷款12个月，欠款到期后可以一次还清呢，这个压力不是太大，就看你能不能存下来钱。
2.等额还款：
考虑到你的月收入只有3500元，去掉生活开支，可能也存不下下来钱，你可以把分12期来还款，这样一个月只用还1000元，再加上利息就可以了。因为是等额还款的利息也是每个月递减的。这样总的利息，12个月下来最高不过1000元。对你也没有什么压力。
所以不管是采用先息后本还是采用每月等额的方式对你来说都不会有太大的压力，当然如果你条件允许还是采用等额还款的方式来还借呗，这样支付的利息要比先息后本要少点，也能让自己每个月强制执行还款计划。
经营观察
如果你有想法，可以选择创业，我建议去做跨境电商，
亚马逊无货源模式不需要囤货，创业风险小，没有囤货压力。现在毕竟是互联网时代，而且年轻人对于互联网这些东西接受学习能力也都很快，本人是96年的，现在做的是亚马逊无货源这一块，目前,我自己运营了7家店铺，平均每月每店铺纯收入10000左右 ，利润在40%－70%以上。只要你想干，肯干，认真干，月入百万是完全有可能的。其实做跨境电商的利润点就是赚取跨国的汇率差价。
什么是亚马逊无货源模式呢？
无货源模式并不是说你手上什么都没有，空手套白狼。只是不需要你去囤货，解决了资金的压力。换个思维，去借助国内的电商平台选品，选品之后不需要你去找厂家谈价格囤货，你所选的产品来源于店铺就是你的货源仓，这就是无货源模式“货源”。无货源模式在亚马逊平台开通店铺，无押金，省去囤货，资金周转的麻烦。跟淘宝差不多，只不过淘宝是咱们国内的平台，亚马逊是全世界各地都可以在上面买东西，市场更大，利润更高。
如何去赚取利润？
亚马逊的店铺没有类别限制，在一个店铺里，除了违禁品你什么都可以卖。他们交易方式大部分都是欧元，英镑等，我们赚的就是人民币对欧元的换算，赚汇率差。比如一个百货，国内40元人民币，在亚马逊平台卖，可能卖80欧元或60美元，汇率换算，1欧元＝7.4人民币，除去成本和邮费，净利润达到40%－70%左右，这利润远远高于国内电商平台的利润。
装酒的葫芦
欠款12000元，月薪只有3500元，这样的事情确实是让人心里有点慌的。你现在只有想办法多赚钱，然后是勤俭节约，这样就能够尽快把欠款还上了。
想办法多赚钱
你现在还是应该想办法多赚钱。你现在月薪3500元，确实是不算高。你现在还是要想办法多赚钱，这样才能够让自己的生活过得更好一些。
你可以多加班工作，努力提升自己的工作技能和工作水平，这样就有可能更快的获得升职加薪的机会。
如果单位里面很难获得更多的收入，那么你也要想办法看看能否做一个兼职工作，这样也可能赚到一些钱，也能够让自己的生活过得更好一些。
因此，你现在首先要想办法多赚钱。
勤俭节约，存钱还债
你一个月3500元，确实不高。但是你也要想办法勤俭节约，一个月生活费控制在2000元左右，然后一个月存下来1000元甚至更多，这样你一个月能够还上1000元。
你总共欠款1.2万元，这样的话，即使是算上利息，你也能够在一年多的时间把欠款1.2万元全部还上了。
当然了，如果你能够通过自己的努力增加了一部分收入，那么你可能还钱的速度就更快了。
因此，你虽然只有3500元工资，但是如果你勤俭节约，就能够在1年多的时间把欠款1.2万元还上的。
结论
综上所述，你现在3500元工资，欠款1.2万，这样的话，你首先要想办法提升收入，然后就是勤俭节约，尽量省钱还债，这样大概就能够在1年多时间还清1.2万元债务了。
睿思天下
兄弟，作为一个目前负债七位数的人，我跟你说一些话。
最开始负债的时候跟你一样很慌，现在已经没什么感觉了，不是因为心大不当回事，更不是因为自己能短时间内还掉上岸。而是因为无奈。
我是做生意欠的款，把欠款的过程说的简单点的话。就是刚开始赚到钱，后来亏了，不甘心继续投入，想办法借钱投入，然后又砸进去了，很难受。这种感觉我相信做生意的都能懂的。自己每天花那么多心思去投入的事业在不断下滑，每天都是煎熬。
基本上每天五六个催债的电话，有段时间不想去接这些电话，接了也不知道说啥，也不想被别人吊。后来也相通了，毕竟是欠债人，不能这么随心所欲，现在每天都坚持接电话，沟通，有个六位数的债务正在申请重组，还没下来，他们公司的外包催款人每天打电话，现在已经形成了每天下午两三点准时俩天扯淡的局面。
我说这么多，不是想表达你的债务小，不用慌。而是想告诉你，兄弟，大部分人都有负债的，但是要控制在自己能承受的范围内。这样的负债才是正常的，规律的，有时候也是舒服的，透支消费已经是国民常态。跟买房子一样，有几个人是全款买的，老百姓基本都是按揭的。
不用慌的，兄弟。如果不小心负债超出了自己的承受范围。我相信你一定是迫于无奈。生活还是要继续的，努力去还掉就好了。
另外想告诉你的是，千万别因为几百几千块钱的还款日到了，没钱还款，就去弄网上的小额，看似利息不高，一旦你碰了第一次，绝对有第二次。网络小额能不碰，千万别碰。
最后希望兄弟事业顺利，生活安康，开心安稳就好，这也是我现在在努力追求的。
共勉。
海里一头牛
其实欠着这些钱不是你慌张的原因，根因是你不相信自己能赚更多的钱，甚至不相信即便赚不了更多的钱也无法通过一段时间积攒下这些钱。
我是90后沪漂老叔叔，首先做一个一年还款计划，按照10%的利息，你一个月还款1100元。目前你的月薪3500元，抛开必需开销，看剩下的是否可以还款。不管是否可以，你都需要利用你现有的资源来源节流。
简单讲，如果你现在开车上班，那下班或周末休息时就采取开滴滴的模式攒钱。如果没有车，是摩托车等，可以在周末做骑手送外卖。如果什么代步车都没有，空有一身力气，也可以做同城跑腿。
总结来讲做三件事
1.制定还款计划
2.分配现有工资
3.现有资源开源
我是90后沪漂老叔叔，我曾经大学期间借款1万利息20%，无收入的大学生如何一年连本带息还清，并成功开班英语培训班，获得大学老师的投资。欢迎评论区留言。
90后沪漂老叔叔
1、现在这社会12000块钱不算多，首先你的找到欠钱的原因，欠钱的源头，把源头遏制住，保证欠款不在增多。
2、找身边的亲朋好友借钱先还清借呗，欠款12000，在目前资金不足的情况下，看能否找身边的亲朋好友筹一部分钱先还借呗上的钱，再通过自己的努力，慢慢把亲朋好友的钱慢慢还清。这样就避免了利息多还有担心借款逾期的问题。
3、分期还借呗，蚂蚁借呗一般是可以分期12个月还的，如果把12000分摊下来，每个月连利息一起估计就一千多，这样平时自己稍微节约一点，应该还借呗款是没有多大问题的。也缓解了你一下不能全部还清的问题。
4.平时找份副业增加收入，不知道你一个月3500元是不是固定工资，如果工资跟绩效考核挂钩，还有一定弹性空间，你可以通过好好努力增加收入。
当然，如果这份收入是固定的，你可以通过业余的时间，在不影响主业的情况下，去做一份副业。现在很多人在从事新媒体写作，和短视频创作，还有一些电商客服的兼职，你可以结合自身的情况，好好去找一份适合自己的副业，来增加收入，缓解还款压力。
现在在疫情期间，确实还有欠款需要还真是一件比较麻烦的事情，你可以考虑先找亲朋好友借钱把借呗上的钱先还上，避免逾期的奉献，也可以申请借呗分期还款，或者找一份副业增加收入，尽快把钱还上。这三种方式你也可以结合一起用，相信只要自己努力，这份不大不小的负担，会很好得到解决的。
