如果公司愿意把五险一金换成现金每月发给你，你愿意吗？每次看到工资条上的社保费用，很多上班族都会非常心痛，身体健康，一年到头都没去过医院，好像医保白交了；听说以后可能还要延迟退休，越想越吃亏啊...
那公司要是把五险一金的费用换算成钱给员工，我们是不是赚到了？今天老蟹就来聊一聊。
五险一金到底怎么用
通常情况下，我们说的社保包括五种，分别为养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险。通常单位和个人都需要缴纳，而且缴纳的比例是不同的。其中，单位缴纳的资金进入社会统筹账户，个人缴纳的资金进入个人账户。不同地方的缴纳比例略有不同，一般来说：
医疗保险：个人负担比例为工资的2%，单位缴纳比例为工资的7%
养老保险：个人负担比例为工资的8%，单位缴纳比例为工资的16%
工伤保险：单位全额负担，缴纳比例为工资的1%，个人不花钱
生育保险：单位全额负担，缴纳比例为工资的1%，个人也不花钱
失业保险：个人负担比例为工资的0.3%，单位缴纳比例为工资的0.7%
那么全部社保里，个人缴纳全部比例是工资的11%左右；另外合计下，公司缴纳全部比例是工资的25%左右。
再额外说下公积金：
根据《住房公积金管理条例》规定，公积金缴费最低比例不能低于职工工资的5%，最高不超12%，区间内可以由单位自主确定缴存比例。
理财观念比较严谨的朋友可能会问了：五险一金的钱扣多少，到底是怎么算出来的？很简单，有一个公式：缴费基数×缴费比例=应缴的钱。看不懂没关系，老蟹来拆开一个一个看：
先说缴费基数：每个城市的发展程度不一，平均工资也不一样。不同城市的政府会按照当地的平均工资，设一个缴费上限，和缴费下限。如果你的工资低于当地城市的平均工资，就按下限算。高于当地的平均工资，就按上限算。如果你的工资不高也不低，处于上限和下限之间，这就是处于缴费基数之内。
现在举个例子：
假如企业为职工小A开出6000元的工资，那么小A个人的具体社保缴费明细如下：
1、医疗保险：120元，养老保险：480元，失业保险：18元，公积金：720元
2、工伤保险：60元（单位全额负担），生育保险：60元（单位全额负担),
那么，实际发放到小A银行卡的工资，即到手工资为：
6000-120-480-18-720=4662元
好了，基本概念了解完了，现在我举个例子试算一下，解读社会上以下的两种现象：
一些公司社保缴费基数不按照实际工资缴纳。一些公司公积金根本不缴纳，或只按照缴费最低比例5%缴纳。开始测算，某公司员工平均月工资5000，下面有两种算法：
第一种算法：公司比较厚道，盈利不错，经济状况好，员工工资5000，社保缴费基数和公积金基数均按实际工资来进行缴纳，即按5000计算，其中公积金按最高基数12%缴纳，那么每月一名员工的人力成本=员工工资+社保里公司为员工缴纳的部分+公积金里公司为员工缴纳的部分=5000+5000*0.25+5000*0.12=6850元
第二种算法：经济大形势不好，盈利较差，或者公司不那么厚道，员工工资5000，但社保缴费基数和公积金基数均按最低缴费基数来进行缴纳，按基数3000计算，其中公积金缴纳比例，按最低基数5%缴纳，那么每月一名员工的人力成本=员工工资+社保里公司为员工缴纳的部分+公积金里公司为员工缴纳的部分=5000+3000*0.25+3000*0.05=5900元
公司交VS自己交，真的赚了吗
对于五险一金这些保障福利，除了你每个月要缴费，公司更要交大头。
（公积金缴费比例为5%-12%，这里以10%为例）
如果月工资税前一万，公司总共缴纳的社保比例是26.41%，共计2641元；个人缴费比例是18.5%，共计1850元。也就是说，如果税后能拿八千多工资，公司差不多要付出1.3万的成本。可见，公司每个月承受的社保成本是而很高的。所以公司想方设法逃避社保很常见，员工自己要求不要的就比较少见了。
这时也有人会问：我税前工资1万，但社保只交了几百，并没有你说的这么高。这是因为，社保缴纳比例不一定是按照实际工资缴的，每个城市都有自己的社保缴纳基数。缴纳基数来自于本市上年职工月平均工资，一般来说，缴纳基数最低是上年月平工资的60%，最高是月平均工资的300%，杭州今年缴费基数为5585-27927之间。
举个例子：假如本市上年职工月平均工资是3000，那最低缴费基数就是3000×60%=1800元，最高缴费基数是3000×300%=9000元；如果你的工资是1500元，那就按照最低缴纳基数1800交社保；如果你的工资是一万，那就按照最高缴纳基数9000交社保。
不过大部分公司都是按最低标准来交，比如深圳某公司，员工税前工资1万；但是按最低基数5585元来交社保，一个月个人只交一千左右。但今年社保新政后，社保费由税务局统一征收，大多公司会逐步按照员工实际工资缴社保。个人觉得，缴费基数高也不一定好。因为缴费基数越高，那我们自己交得就越多，每月拿到手的钱就越少。
但是单位给你交社保和自己交社保差在哪，你真的知道吗？
- 数量差别
公司给你交的职工社保包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险5种；自己交的包括养老保险、医疗保险，只能交这2种。
- 买房差别
职工社保连续交满12个月，有购房资格；
自己交社保无论交多久，没有购房资格；
- 缴社保费用差别
公司缴的职工社保根据社保缴费基数来定，社保基数不同，缴费不同；
自己缴的社保只有40%、60%、80%、100%四个档次可选；
- 医保上的差异
企业交的职工社保中的医疗保险是有个人账户余额的，但是自己买的医疗保险没有；其他差异，职工社保可以领取失业保险金，发生工伤可以进行工商报销，但自己买的就没有这些；当然上面总结的差异是根据部分城市得出来的，不排除其他城市有所不同。所以，公司不给你交社保，改给你发钱，也不见得你真的赚了。
公司不交五险怎么办
单位有义务为每一个员工缴纳社保，面对不缴纳社保的单位，我们可以要求公司补缴。但如果经过多次协商，单位依旧拒绝员工补缴社保，那劳动者该怎么维权呢？
首先，你要知道是否已经签署入职签劳动合同？
如果没有，公司可以不给你缴纳社保。（如果签的是协议也是可以不缴社保的）但如果已经签署了劳动合同，公司不给缴纳，这个行为就是不合法的。
1、向社保经办单位举报，要求用人单位补缴社保。
《社会保险法》规定单位有义务为员工缴纳社保，如果未及时缴纳社保的话，将对单位收取一定的滞纳金，同时要处以一倍以上三倍以下，欠缴金额的行政罚款，那么作为劳动者可以利用这一条款来举报单位，利用社保机构的力量追缴个人社保。
2、以单位不缴纳社保为由提出离职并要求赔付经济补偿金和补缴社保。
根据劳动合同法的规定，公司如果不给劳动者缴纳社保的话，劳动者可以以此解除劳动合同，并且申请经济补偿金。只要单位存在这样的不交或者漏缴的行为，劳动者都可以到劳动监察大队或者劳动仲裁进行申诉，主张自己的合法权益。
3、单位未依法缴纳社保，可以主张单位赔偿损失。
如果用人单位没有给劳动者办理社保，导致劳动者不能够享受社保待遇。劳动者要求用人单位赔偿损失，这种情况人民法院应予以受理，如果没有缴纳养老保险导致不能退休享受待遇的，没有缴纳医保导致不能报销医疗费的都属于这种情况，劳动者都可以申诉个人权利。
老蟹总结
其实基本上没有那家公司愿意不交社保，却把社保费用全部折现给你。就怕你拿钱之后，反手就去劳动局告一波，老板就欲哭无泪了。
如果你不是大富大贵之家，而是寻常百姓，社保是对我们很重要的。有人称之为劫富济贫，有人称之为财富再分配。但无论如何，对我们普通人来说，了解自己的社保保障，合法维护自己权益，才是最实际的正事。
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