斜阳依依道不尽
答案是：建议买，根据实际预算进行配置，也不会很贵。
很多朋友在进行保险配置的之前，其实还没太弄明白每个险种的不同作用。深蓝君为大家总结了一下：
通过这个表格，不难看出，4个险种保障不同，功能不同，互不可替代。
1、重疾险
年收入在10万以下的家庭，大部分是工薪阶层，面临最大的风险就是罹患重疾，导致不能工作，失去收入来源。
而重疾险可以解决这一问题。什么是重疾险？
重疾险是预防家庭成员因罹患重疾，无法工作带来的收入损失。可以达到的目的是让你在没有收入来源的情况下，还能保持几年生活水平不变。
如果经济条件有限，可以选择保障至70岁或者80岁，这样不仅在疾病高发年期可以得到保障，而且保费还便宜：
30岁的李先生，购买昆仑将康保2.0，缴费30年，保额50万，保障至70岁，每年仅需要3257元。2、意外险
我们的生活中，并不缺意外的例子：
遵守交通规则，等待红灯的宝马车，被酒驾的玛莎拉蒂撞飞并自燃，就这样两个生命没有了。欢天喜地的去上学，结果就被从天而降的窗户夺去了年轻的生命。这种例子太多太多，难道还引不起大家对于意外险的重视吗？
意外险具备高杠杆的特点，所以保费也不贵。继续以李先生为例：
30岁李先生，购买小米综合意外险，100万保额，仅需299。
3、定期寿险
定期寿险从来都不是为被保人买的，而是为自己重要的家人买的，当自己突然离世后，延续自己的责任。
30岁的李先生，购买三峡爱相随，保额100万，缴费20年，保障20年，每年只需要930。4、医疗险
医疗险是医保的补充，报销医保无法报销的部分，也就是我们的自费部分。
30岁的李先生，购买好医保长期医疗险，一般住院保额200万，重疾住院保额400万，首年保费仅需229.5、写在最后
通过以上的描述，李先生每年只需要约4800块钱就可以配置好4个险种，一家人的家庭配置大概只需要不到1万元，仅占家庭总收入的10%，个人认为还是非常值得的。
我们之前也有详细年收入10万、20万、50万家庭方案分析，请点击我头像，私信回复：方案，即可自动获得答案。
深蓝保
建议适量购买一些，但是要控制保费。
拿一个三口之家来说吧，孩子0岁，夫妻都是30岁。
男主定期到70岁，30年交，无身故重疾险
50万，3425
意外险50万，含伤残以及自费。150+240
百万医疗396
定期寿险保到65岁，100万，30年交，
每年1900
女主定期到70岁，30年交，无身故重疾险
50万,2825
意外险100万，含伤残和自费。299+150
百万医疗396
定期寿险保到70岁，100万，20年交,
每年1840
0岁，意外险30万+2万医疗以及伤残，60+150
少儿定期30年重疾50万，650
百万医疗766 ，万元医疗240
定期70重疾50万，1500左右
终身不带身故，50万大概2100左右
根据自己的实际情况上面的方案可以调整保额保障期间甚至是产品。
你说还买不起吗？
沐爸说险
突如其来的风险是可怕的。而对于全个家庭年收入只有10万的家庭，这种风险打击就会更大。相当于收入减半。如果有孩子有房贷呢？
1、意外险，建议买，一来，保费低，保障高，后来有什么磕磕碰碰也可以减轻家庭的意外医疗支出压力，对于一个10万收入的家庭来说，这笔费用不算太贵。
而重疾险要不要买？建议肯定是要的；
2、但是在产品的选择性上可以有空间调配，首先并不是先买重疾险，而是先买有垫付功能的百万医疗险，这个对于10万以下家庭来说，保费也是比较低，也是一年几百块钱，就可以解决的问题了，为什么要有垫付功能？通常因为得了重大疾病，需要住院的时候需要一笔押金，有垫付功能的百万医疗险，可以在一定程度上解决这笔押金的问题。
3、采用终身型重疾险以及消费型重疾险结合，终身型重疾险补充了疾病身故的赔付，而消费型重疾险则降低了重疾险的保费支出压力，提升了重疾险保额的保障。
4、在保费支出上，建议整个家庭的保费支出在8000-10000块钱左右。如果没有孩子，只是夫妻两人，家庭收入按照经济收入来源比重占比，谁收入更多？分配就给谁更多，这个比例分配分别是60%和40%；而如果是有孩子比例分别为50% 30% 20%。
5、如果有孩子，最好还是配置一个定期寿险，主经济支柱保额大概在50万，次经济支柱30万，一来费用不高而来抗极端风险的能力也提升了。主要是考虑到孩子未来的生活费、学习费用没问题。这个一年的保费也不贵，、买到三五十万也就几百块钱1年的事情。
搭配：
1、主：定期寿50万+终身重疾险15万+定期重疾险10万+意外险50万+百万医疗险200万
2、主：定期寿30万+终身重疾险10万+定期重疾险10万+意外险50万+百万医疗险200万
以上给你做为数据参考。具体看你家庭情况去调整比例。
老葱的识险视角
该不该买，一定要买……
1、意外险
一年一两百就能买到50万保额，用咱们的话说，很划算；
2、重疾险：
可以根据家庭情况，合理配置，建议选择消费型重疾险，保费便宜保额可以做高，适合目前的经济条件。
3、建议优先赔付社保、新农合等基础保障，再搭配百万医疗险，做好保障；
具体产品需要进一步沟通。
北京保险经纪人刘玉超
对于题主的问题，个人认为：越是经济条件差的家庭，更需要保障类保险（医疗、意外、重疾和定寿）。为什么？因为越是没钱，越怕风险；当罹患大病，面临大额医疗费用的时候，经济越差，这笔医疗费用对家庭的影响越大；当发生意外住院时，工作收入面临中止，家里又少了一笔收入来源，家庭会更加困难。
所以，越是收入低，越需要通过保险，来降低家庭成长的风险；
我们以一家三口，王先生，男，30周岁，有社保，年收入4万，外勤；刘女士，女，28周岁，有社保，年收入3万，文职；王小宝，男，2岁，有新农合。三人身体都是健康，无体检，无住院记录等，我们按照标准体来做规划。
首先，我们先明确，我们的目的，我们通过配置保险需要解决的是什么问题？
1.我们需要规避医疗费用，不管是意外还是疾病，主要是住院医疗，如果是小额的门诊，可以承担，但大额的住院医疗特别是自费药，社保不报销的部分，更需要规划。
2.我们需要考虑，万一王先生或刘女士，发生重疾或意外，导致长期住院，面临收入中止；家庭收入来源中断，在重疾住院、恢复调养的3-5年的时间，希望能有一笔钱渡过难关。
可以很明显的看到，我们的目的是做保障规划，不涉及年金、教育金规划；
另外，收入低，所以能用到保险上边的钱也少；每一个家庭的情况是不同的，对应的每年预算，需求都不一样；王先生希望每年的保费低于7000，来解决这些问题。
大家觉得，怎么样的配置才能满足客户的需求
我认为：首先，我们先确定王先生一家所需要的保障额度，如图：
1.不管收入多少，罹患重疾，花的钱都不少，需要的营养品，回复调养费用都不低；家里的开支，孩子的费用依然存在；所以，我认为，低收入家庭，重疾最少50万；中等收入家庭，重疾最少100万
2.意外险，由于价格低廉，所以做到100万；真要发生大的意外，导致身故、残疾的话，也能有一笔（相对多的钱）能够帮助家庭渡过难关。ps：10周岁以下的小朋友，银保监规定，意外身故最高20万（主要是为了规避道德风险）。
确定完保额，预算，健康状况，职业等要素，我们就能给出方案。
简要方案如下，实际方案要比这个详细的多，在这里不做详细说明了，有需要的朋友，可以私信，告知家庭情况，详细沟通后，在给出适应的方案。
我们可以以6346的费用达到我们的保额状况；但是，由于费用低，我们需要的保额高；所以，在保险责任上边，特别是重疾险，责任是有所缺失的。
1.没有保障终身的重疾险
2.其中30万保额的重疾险是一年期的，这种产品存在停售的风险，一旦停售即无法续保。且一年期的重疾险核保严格，身体健康状况不好的，无法承保的。
3.孩子的重疾是保30年，30年后，合同终止。孩子（32岁）长大后，可以自己在配置保险；ps：有能力，可以给孩子办终身重疾；没能力，只能先这样顶一顶，最起码，在孩子成长的30年期间，有这份重疾，能够解决些问题。
所以，这种配置，能够解决眼前的问题，后续收入提高后，还需要在做相关的补充配置。
以上，是我认为低收入家庭，需要做的配置保险的思路；
若你也需要做家庭保险的配置，希望通过保险，转移家庭成长中的风险，那么请动动手，私信我，或者添加微信号Huangkun2135，备注你的信息。
险保一家黄坤
我签过在我们家做保洁的阿姨，他们年收入也是大概十万，都是辛苦钱，但是每年也买了一万多保险，几千块买了重疾加医疗和意外，剩下的存着养老。一般的重疾险每年几千就有几十万的保额，医疗和意外则是可以选择消费型的，每年加起来也就一千不到。
每年收入的十分之一拿来买保险，并不会影响到多大的生活质量，反倒是万一得了什么大小疾病或者什么小意外更会让一个家庭承受不住。当然，健健康康平平安安是最好的。
保险不会改变你的生活，但可以防止你的生活被改变。纯属各人观点。谢谢。本人是太平洋人寿保险的售后服务营销人员。
Mmmkcc
对于年收入10万以下的家庭来说，该不该买重疾和意外保险？
在保险业有句话：你觉得是凑几千块钱的保费容易，还是凑几十万的治疗费容易？
这句话其实也从一个侧面回答以上的问题，答案是显而易见的。
作为年收入10万以下的家庭，显然远远谈不上富裕，如果还要负担房贷车贷，如果是再有孩子要抚养、老人要赡养，那就更显得捉襟见肘了。因此，很多人可能会觉得，既然当下的生活已经如此拮据，保险在这时候看来，无疑是种奢侈品而非生活必需品，是没有买保险的必要的。
但是，请不要忘记，风险的来临并不会因为我们的贫富而有所选择，我们永远不知道风险何时何地，会以何种方式降临到谁的身上。
而风险一旦降临，其对普通家庭的冲击将远远大于富裕家庭，甚至可以说是毁灭性的打击。富裕家庭往往可以凭借其过往的财富积累与创富能力，很快从风险带来的冲击中走出来，甚至基本不受冲击。而作为普通家庭，由于并没有太多的财富积蓄加以应对，此时往往会容易陷入全家举债的局面，并且普通家庭由于创富能力不足，在风险过后的一段时间之内，也很难快速地摆脱风险所带来的后续影响。
因此，普通家庭通过保险来建立风险防护，预防风险冲击是十分有必要的，是防范因一场风险导致全家陷入绝境的最科学有效的方法。而重疾险和意外险恰恰都具有收入中断补偿的作用，这是其它诸如医疗险、年金险等无法起到的作用。作为普通家庭，一旦因重疾或意外导致家庭收入来源中断，可以凭借重疾险或意外险的理赔金进行过度，不致使生活难以为继。
当然，作为普通家庭来说，买保险就更加需要精打细算，并且要量力而行，否则会使原本就不宽裕的生活更加窘迫。
1、一般来说，在购置重疾险和意外险的基础上，再增加一份医疗险，会让保障更加全面，一旦发生住院等医疗支出，也可以最大程度上减少家庭资金的支出。
2、险种可以以消费型产品为主，进一步压缩成本支出。
3、保费支出比例控制在不超过年收入的15%为限。
晨光说险
保险还是很有必要买的，一年几千块钱不会让你揭不开锅，但一旦遇到大病真的会让你倾家荡产一夜返贫，特别是那种花钱能治好的病，就因为你没钱眼睁睁的看着病人一天天走向死亡，那种无助，绝望，真的无法形容！有人也可能说现在有水滴筹，轻松筹啥的，但现在大病发病率太高了，哪个朋友圈里一年不遇上几个，刚开始还出于同情心捐点，但到后来也麻木了，特别是爆出那么多负面消息！还是在自己有能力也有资格买保险的时候给自己一份保障，别等健康出问题了再买就没有资格买了，越没钱的家庭才应该越买，以小博大！
山东憨姐
个人建议买，因为收入低的更受不了意外和疾病，抵抗风险能力更弱，本来就没钱结果再来场风险是个人都得疯。有钱人人家不办也没啥，人家掏的起，之前有个客户虽然办了都很少也不愿加保，沟通过，人家不在意，人家能随时拿出50万现金，这点钱就是零花钱，你说这类人他不办更多重疾险也正常。但话说回来了，人家看中养老保险和财富传承类的，信托这些有兴趣，所以个人建议办爆照好点，当然不愿意办，也没人逼你，还得看个人。
父母为子计当计之深远
一般来说进行保险配置的时候不会根据年收入进行参考，因为这个指标用处不大。真正应当纳入参考意见的是年可分配收入。可以理解为净盈余。
因为年收入10万元的家庭，可能扣除固定债务及固定支出以外的净盈余为负，这种情况下建议购买意外险，重疾可以考虑一年期的，或者参加相互保。
如果财务状况较好，年收入10万，没有房贷车贷等固定债务支出，因为某些原因（啃老？）固定生活支出也不多，则可以进行较为全面的保险配置。
以上
关注松鼠，和松鼠一起避险！
