龐氏騙局在中國又稱“拆東牆補西牆”，“空手套白狼”，而保險在很多人眼裡也與龐氏騙局相似。
不過，被很多人信任甚至依賴的保險，真的是旁氏騙局嗎？
我們先不說保險是不是龐氏騙局，我們先來了解一下保險的運作原理。
01，保障型保險
隨著相互保的普及，越來越多人參與了這一類的互助計劃，開始對保險的意義瞭解的更多。其實相互保就是保險的最基本原理之一。
保障型的保險重在以小額保費撬動大額的理賠，不懂的人會覺得，交一點點的保費，萬一出了意外獲得一大筆的理賠，是賺了大便宜，既然賺了大便宜，說明保險是騙局。
但是如果瞭解統計學和概率學，這個就很容易解釋了。我們從保險的最初起源，海上保險和火災保險說起。在幾個世紀以前，出海是風險非常高的一項工作，萬一出現了風險，就整條船都回不來了，和這一種風險什麼時候發生，發生在誰身上具有不可確定性。後來大家想了一個辦法，所有的人都湊一筆錢，萬一其中哪一艘船不能回來了，這一筆錢就賠給船主和家人。只要把風險的概率算清楚了，就可以確保每個人湊的錢，也就是保費，足以支付賠給發生意外的人，也就是保額。
瞭解了這一點，至少我們知道保障型保險不存在騙局。
02，理財型保險
理財型保險或者長期的保障型保險，還涉及了另外一個問題，那就是保險公司的投資。保險公司會運用這一筆保費進行投資，投資收益好，保險公司的利潤就高，甚至其中的一些產品還設計了分紅，會把部分的投資收益以分紅的方式分給客戶。
但是因為保險的資金都需要儘量穩妥的運作，所以保險產品的回報率不高，以這種保守的回報率計算出來的產品，其實是很確定可以到期兌現的。
而這一點又與龐氏騙局有巨大的不同，騙局最根本的特點是用後續的資金償還前面投資者的收益，保險完全不需要這麼做。
03，真是騙局嗎？
我們可以討論保險的性價比是否合適，我們可以討論保險產品的設計是否完善，我們也可以比較保險的投資回報率能否滿足個人的需要，但是不得不說，保險絕對不可能是騙局。
畢竟很難想象，如果保險整個行業是騙局，為什麼每個國家都有保監會來監管和引導這個騙局，如果保險是騙局，為什麼很多國家的大學都有保險專業？
想清楚地瞭解，不能僅僅靠印象對它進行判斷。關注財說得明白，這裡會給你分享更多與財經有關的知識。
"財說得明白"，儘量用簡單的語言，把一些財經現象說得明白。
關注微信公眾號：“財說得明白”，更多的銀行財產品，基金產品評測文章，購房技巧分享。
閱讀更多 財說得明白 的文章
