庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”，而保险在很多人眼里也与庞氏骗局相似。
不过，被很多人信任甚至依赖的保险，真的是旁氏骗局吗？
我们先不说保险是不是庞氏骗局，我们先来了解一下保险的运作原理。
01，保障型保险
随着相互保的普及，越来越多人参与了这一类的互助计划，开始对保险的意义了解的更多。其实相互保就是保险的最基本原理之一。
保障型的保险重在以小额保费撬动大额的理赔，不懂的人会觉得，交一点点的保费，万一出了意外获得一大笔的理赔，是赚了大便宜，既然赚了大便宜，说明保险是骗局。
但是如果了解统计学和概率学，这个就很容易解释了。我们从保险的最初起源，海上保险和火灾保险说起。在几个世纪以前，出海是风险非常高的一项工作，万一出现了风险，就整条船都回不来了，和这一种风险什么时候发生，发生在谁身上具有不可确定性。后来大家想了一个办法，所有的人都凑一笔钱，万一其中哪一艘船不能回来了，这一笔钱就赔给船主和家人。只要把风险的概率算清楚了，就可以确保每个人凑的钱，也就是保费，足以支付赔给发生意外的人，也就是保额。
了解了这一点，至少我们知道保障型保险不存在骗局。
02，理财型保险
理财型保险或者长期的保障型保险，还涉及了另外一个问题，那就是保险公司的投资。保险公司会运用这一笔保费进行投资，投资收益好，保险公司的利润就高，甚至其中的一些产品还设计了分红，会把部分的投资收益以分红的方式分给客户。
但是因为保险的资金都需要尽量稳妥的运作，所以保险产品的回报率不高，以这种保守的回报率计算出来的产品，其实是很确定可以到期兑现的。
而这一点又与庞氏骗局有巨大的不同，骗局最根本的特点是用后续的资金偿还前面投资者的收益，保险完全不需要这么做。
03，真是骗局吗？
我们可以讨论保险的性价比是否合适，我们可以讨论保险产品的设计是否完善，我们也可以比较保险的投资回报率能否满足个人的需要，但是不得不说，保险绝对不可能是骗局。
毕竟很难想象，如果保险整个行业是骗局，为什么每个国家都有保监会来监管和引导这个骗局，如果保险是骗局，为什么很多国家的大学都有保险专业？
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