民營銀行的智能存款，是近幾年出現的新事物，它的存款利率比普通存款明顯高出了一大截，但奇怪的是，大家似乎並不是特別熱衷把自己的錢存進去。
我認為，出現這種現象的原因，有以下幾點：
一是民營銀行自身的品牌不被大家認可。民營銀行也是近幾年才出現的，如富民、眾邦等，線下幾乎都沒有網點，大家普遍對它們缺乏信任，不敢把自己的錢存進去，擔心自己的錢打了水漂。銀行存款本來就是最後的一道保險，大家對這筆錢的收益率要求不高，更看重安全性。相比之下，由於大家普遍默認國有大行最後有國家兜底，且線下網點遍佈全國，生活中經常看得到，所以更敢於也樂於把錢存到國有大行，哪怕存款利率稍微低一些也無所謂。
二是因為大家對智能存款缺乏瞭解。存款大家都熟悉，但智能存款這個新事物，是需要自己再學習瞭解的，這是有學習門檻的。所謂智能存款，本質上還是存款，受存款保險制度的保護，即單一銀行50萬元以內保本，它之所以利率偏高，是因為它對應的是一筆中長期（如5年期）存款。對銀行來說，這個總存款金額是固定的，當你提前支取時，由第三方機構（通常是合作售賣的互聯網平臺，如某東金融）先行墊付你的本息，而當總存款到期後，再由銀行向第三方機構支付全部本息。
此外，有一部分人自己不願意去了解，又看到智能存款利率偏高，便一口咬定是騙錢的，也容易使得其他人加深對智能存款的誤解。
三是因為智能存款頻繁被監管，額度需要搶。監管主要是擔心智能存款可能會加劇銀行的流動性風險，同時也是希望藉此壓低銀行的貸款利率，刺激消費。
最後還有一個很重要的原因是，智能存款一般是通過智能手機App進行售賣，這也天然屏蔽了一部分中老年儲戶，因為他們沒辦法自行完成註冊、綁卡等操作。
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