esd2012

朋友们好，明确回复：如果有条件，在2020年，三年期的银行大额存单值得买。

首先，来分析2020年，三年期大额存单，是否值得买：

1，大额存单本金安全利息固定值得买。由于疫情这一特殊因素，对许多理财，有不确定性的影响，例如，延期披露净值等等已经发生。因此2020年三年期大额存单值得买。

2，三年期大额存单更有利于，对抗利息下调。近日央行展开了便利操作，相当于变相降低了部分利率，这种情况下三年期大额存单是固定利息，优势明显。更有利于保住高息。值得买。

3，三年期大额存单利率高，周期适中，流动性好。

小结：三年期大额存单，有多种优势，保本固定利息，而且有存款保险保护，结合实践，2020年值得买。

其次，来看按月付息和本息共取哪个更有优势：

1，按月付息：优势，将提前支取的利息风险，由三年，分散到月，灵活性流动性大大增加。利息更便于安排，使用，综合收益更好。不足：年化利率，有可能略低于本息共取。

2，本息供取。优势：节省精力，年化利率有可能，略高于按月付息。不足：有提前支取，按活期0.35%计息风险。

小结：总体上各有所长，但是按月付息，流动性灵活性更好，分散了利息风险，有一定优势。

最后，总结分析：

投资理财要动态的结合市场的实践。

2020年，三年期银行大额存单，周期适中，利率高，稳定，有利于防止降息，安全性好值得购买。

按月付息与本息共取（到期还本付息）两种类型的大额存单，各有优势，从总体理财存款的储蓄的角度来看，按月付息的大额存单，
更灵活，流动性更好，而且分散了利息风险，有利于获取更高的综合收益，占有一定优势。都是朋友们，2020年，安全存款储蓄，投资理财，值得信任的好朋友。

理财迦

2020年，银行3年期大额存单是值得购买的，按月付息的要比到期付息的方式更好。

我们先来看为什么3年期大额存单值得购买：

一、国内安全稳妥的理财方式并不多，3年期大额存单已经是保本理财方式的较高水平

安全稳妥的常见理财方式只有国债、银行存款、大额存单、保本理财产品、宝宝类货币基金五种。国债同样有三年期和五年期，利率与大额存单差不多，但是不能随时买，不但限时，还要限量。剩下的几种产品里面大额存单收益率更为突出，仅次于民营银行五年期存款了。

三年期大额存单年利率在4%左右，最高能达到4.2625%，按月付息的也能达到4.18%。

二、房产已经不再适合投资，股市投资风险大，未来降息概率较高，提前锁定存款收益很重要

某地产公司这几天七五折卖房刷屏，打响2020年楼市降价第一枪，这是很聪明的做法，其他开发商大概率会跟进。不管是从房价走势还是从投资收益角度分析，房产已经不再适合投资了，甚至刚需也不建议在这两三年买房，多等等，更健康。

股市虽然处于相对低点，但是买对买好并不容易，相比之下购买指数基金或者股票基金还能安全一点，本金安全和收益率依然难以保证。如果是创业，算了，还不如炒股胜算更高。

至于其他理财方式，要么风险高，要么不靠谱，还是存银行更安全。

2019年我们看到了全球多个国家跟进，国内CPI数据下降后降息概率也是不小。3年时间并不算长，现在存下锁定利润还是有必要的。

三、大额存单有不错的流动性，可以通过转让的方式提前支取

理财不外乎考虑安全性、收益率和流动性。余额宝之所以受欢迎，就是因为收益率与银行两年期存款利率相当，但是流动性又比得上活期存款。

各家银行的大额存单产品不完全相同，有的不能提前支取，有的提前支取可以靠档计息，也有的可以通过转让的方式提前支取，购买之前要充分了解。

大额存单有一个好处是可以抵押贷款，如果临近到期，可以短时间贷款应急，到期后直接还贷，这样同样获得了流动性。

最后再来看为什么说按月付息的更好：

三年期大额存单到期付息年利率最高4.2625%，这是一些小银行比如农商行城商行才能有的利率。按月付息的大额存单有多家银行都可以达到4.18%的年利率，如果每个月把利息放入余额宝，则三年下来综合收益率能达到4.40%左右，要高于到期付息的方式。不仅如此，每个月的利息也可以用于消费，能够更加方便。

财智成功

股市小猎豹

从2020年最新的银行大额存单存款利率来看，三年期的银行大额存单利率基本上与国债利率相差无几。从当前稳健型理财角度来讲，当前的大额存单确实是最佳选项之一，不同的银行，三年期的银行，大额存单利率是不同的，因为大额存单利率的浮动，一般在45%~55%的区间内。

三年期的大额存单利率一般能接近3.8%~4%左右，因为同类型三年期的国债年化利率也才4%，5年期的国债利率4.27%。所以目前最新的2020年银行大额存单利率基本上不会高于这个区间。

至于银行大额存款选择三年期按月付息为好，还是到期以后本息一起取为好，从当前的部分银行这两个利率相差来看，在门槛相同的情况下本期到期之后一起去的利率要高一部分，但是高不出多少。

所以如果本金够多的话，指望这些利息按月付息来充当自己的生活费，还是可以选择相对应的按月付息，反之，建议还是选择本系共取为好。

晴天财经阁

如果你的资金足够，大额存单其实一直都是值得购买的。对于大额存单而言，不用管什么期限的问题，只要购买最长的期间即可，因为他有靠档计息的功能，无论你什么时候提前支取，都是按照支取时最近的档期结算利息的。

3年期大额存单的好处

三年期的大额存单，首先在收益方面：目前的利率普遍在4.2%左右，这个收益率并不输给大家所熟悉的理财产品，更是远远高于很多人在投的货币基金的收益率，所以在收益方面，三年期的大额存单，不存在明显劣势；其次在安全性方面：大额存单属于一般性的存款，受《存款保险条例》保障，属于刚性兑付的产品，安全方面而言，仅仅次于国债；最后在流动性方面：大额存单都有靠档计息的功能，任何时候支取都不会出现以往那种按照活期计息的情况，而是以支取日最靠近的定期档期计息，所以流动性方面也具有非常明显的优势。

按月付息和本息共取哪张好？

正常而言，按月付息的利率相对于本息一起支取的利率会略低一点点，这主要是因为按月付息，银行要提前支出成本。这两者没有孰好孰坏之说，问题的关健在于你个人真身情况，如果你的月收入相比月支出比较拮据，需要存款的利息支持，那么选择按月取息；如果你本身月收入较高，并不着急的使用这笔钱，那么直接选择到期本息一起支取的，收益会更多。如下图所示，同为三年期的，利随本清的利率为4.18%，而按月取息的利率仅为4.13%。

鲤行者

2020年，三年期银行大额存单值得购买吗？按月付息和一次性还本付息，哪种利息支付方式更好呢？

看了几家银行2020年发行的大额存单。利率基本和去年持平，个别产品略高一些。

工商银行2020年有三款大额存单产品，存款利率是4.125%，20万～80万起存，期限是3年期。这三款产品的收益率基本都高于去年，而且和其他银行大额存单相比，也是具有一定竞争力。

作为一个国有大行，能给这么高的收益率，也算是很良心了。

浦发银行有一款大额存单产品，产品名称为浦发2020年第0152期个人大额存单，20万起存，年化收益是4.125%，存期是三年期。

这款产品主要是针对新客的，如果不是新客，浦发银行还有另外一款产品，20万起存，期限3年，年化收益是4%，这个产品的收益和去年持平。

招商银行大额存单品种不是很多，而且收益相对低一些。有一款大额存单起存金额30万，五年期，利息支取方式是按月付息，存款利率是3.78%。

以上几家银行的大额存单比较具有代表性。其他银行大额存单利率水平也基本上差不多。

首先来说，在2020年，大额存单和去年一样，还是比较火的，很多人会选择购买，当然也值得购买。

在保本理财退出市场之后，银行大额存单这个产品就成为了很多中老年人的最爱。保本保收益不说，收益还高。

2020年，银行理财产品的利率在持续走低，而银行大额存单的利率却并没有降低，而且有的产品还略有上升。这也是大额存单具有很强竞争力的一个原因。

就利息支付方式而言，有的银行提供了多样化的利息支付方式，以满足不同客户的需求。

利息支付方式最常见的主要有两种，一种是按月付息，另一种是一次性还本付息。

如果选择按月付息的话，利率稍微低一点，可能会低0.2%左右。但可以提前获取收益，对于每月需要固定收益维持各种消费支出的客户，选择这种方式就非常合适。

一次性还本付息，只能是产品到期之后，利息连同本金一起支付。如果是三年期的话，只能等到三年后才能获取到利息，但是利率要高一些。

目前提供按月支付利息的银行大额存单，并不是很多。招商银行有，两种方式的利率相差0.2%左右。

这两种方式，不能说哪种更好，只能说看自己需求，适合自己就好。

南公子

如果大家的资金达到大额存单的门槛，也就是可支配资金达到20万块钱以上，购买大额存单还是一个不错的选择的。

相对于普通存款来说，大额存单有以下几个优点。

1、利息更高。

目前大部分银行普通定期存款的利率都不是很高，比如四大行三年期的定期存款利率一般都是在3.58%以内。而相对来说，目前很多银行三年期的大额存单利率都可以给到3.98%甚至4.18%，个别城市商业银行和农商行甚至可以给到4.5%。

虽然这个利率跟一些民营银行推出的智能存款相比并不算太高，但是跟普通的定期存款相比，这个利率还算是比较高的。比如同样是20万的三年期存款，大额存单大概可以获得8360元的利息，而普通定期存款估计只有7200块钱左右，这个利息差距相对来说还是比较大的。

2、流动性更好。

相信经常去银行存款的人都知道，银行的普通定期存款流动性是比较差的，一旦大家选择某一个期限存成定期之后，在存款期限之内是不能提前支取的，如果大家非要提前支取，那只能按照支取当日银行的挂牌活期利率计算，而目前很多银行的挂牌活期利率只有0.3%~0.35%之间，这个利率是非常低的。假如大家选择了三年定期存款，存了两年之后，突然有急事想要把这个钱提前支取出来，那只能按活期利率计算，就相当于前两年都白存了，这是非常不划算的。

相对来说，目前大额存单基本上都支持提前支取，很多银行在期限之内一般都支持1~3次全部提前支取或者部分提前支取，如果存款期间大家有急事想要用这笔钱了，可以选择把这笔存款提前支取出来，而且提前支取挂档计息，挂档的利率参考对应期限的银行定期利率计算，比如存满两年提前支取大概可以获得2.5%左右的利率，这个要比普通定期存款按活期利率计算划算很多。

3、操作更方便。

大额存单主要采取的是电子式发行，大家只能通过银行卡进行购买。大家可以直接到银行柜台购买，也可以通过银行网上银行或者手机银行进行购买。

而且在存款期间，大家可以随时查看存款的状态，如果大家想要提前支取了，或者到期之后正常支取，大家都可以通过网上银行和手机银行来进行操作，这个是非常方便的。

通过对比上面三点，我们可以明显的看出，大额存单相对于普通定期存款来说优势是比较明显的，而在优势比较明显的情况下，大额存单也属于一般性存款，其安全性跟普通定期存款一样，50万之内都受到存款保险条例的保护，基本上没有什么风险。

至于大额存单到底是到期还本付息和按月付息哪个更好，关键要看大家的实际情况和实际需求。

一般情况下大额存单都是到期还本付息，只不过有些银行会推出一些有个性的大额存单，这些大额存单可以按月付息，这个是非常灵活的。至于到期还本付息和按月付息哪个更划算，我觉得关键要看大家的实际情况和需求。

如果大家在存款期限之内没有需要用到这笔资金，自己平常的生活开销有其他收入来源，不用等这笔存款，那选择到期还本付息会更划算一些，因为到期还本付息这种付息方式利率要比按月付息更高一些。

如果大家需要通过存款利息来维持日常生活，比如对一些退休老人来说，把退休金拿去购买大额存单之后，希望每个月获得利息来支付生活费，那选择按月付息这种方式就更加合适一些。

贷款教授

2020年注定是一个不平凡的一年，经此一疫，让更多的人理解了配置家庭的应急金的重要性，大额存单是一种很好的家庭应急性的资产配置，家庭应急资金有两个最主要的要求，第1个是安全性，第2个是需要时候随时变现。

大额存单很安全

大额存单，属于一般存款，受存款保险条例保护。50万以内本息保证，一般情况下家庭应急金配置50万，已经算顶级了。

随时退出

大额存单可以随时申请退出，这样在我们需要急用钱的时候，可以随时变现。

大额存单是可以购买的，另外大额存单按月付息和到期还本付息哪种方式更好，这个取决于你平时需不需要使用大额存单的每月利息。如果不需要。建议存到期还本付息，因为到期还本付息的大额存单的利率比按月付息高。

互金圈

目前来看各大银行所发行的大额存单产品存款利率均是由，央行基准存款利率上浮40%-55%之间，中大型银行三年期大额存单利率可达到4.125%-4.18%之间，小型银行可达到4.2625%。

大额存单值得购买吗？

一款存款产品是否值得认购，主要取决于存款是否安全，存款利率以及存款灵活性是否合适，这里就说一说大额存单是否值得选择。
安全性：大额存单产品属于受存款保险条例本息50万元保障的一般性存款产品；

利率：央行基准存款利率上浮40%-50%之间；
灵活性：

1. 可转让:未到期内着急使用该笔存款可以选择转让给其他储户对于总存款利息收益影响较小；
   
2. 可押质:未到期内可押质存单向银行申请消费贷款；
   
3. 可提前支取:切记目前大多数银行大额存单提前支取是按照活期存款利率计息并付息；
   
4. 可选择付息方式：按月付息与到期付息；
   

大额存单其实就是一款存款利率高，灵活性高的一款存款产品，在满足大额存单认购条件的情况下，大额存单产品是一款值得购买的存款产品。

按月付息与到期付息哪种好？

很多储户在认购大额存单产品过程当中得确是比较纠结，按月付息好还是到期付息好，其实根据自身情况选择合适自己的即可，人与人的不同选择上自然也是有所不同，这里就说一说按月付息与到期付息有哪些区别。存款利率:按月付息与到期付息大额存单存款利率虽说没有太差距但是在起存额相同的情况下，按月付息大额存单往往都是低于到期付息大额存单利率5%-10%之间。

综上：按月付息优点每月可获得固定的利息收益，可补贴自身生活当中各项支出或家用，也可利用每月所付利息，选择一些中高风险理财产品提升总存款的收益率提升；到期付息优点在于灵活性略高，存款利率略高于按月付息大额存单，要说选择哪种好根据自身情况选择合适自己的便是。

福星卡汇

2020年各大银行的大额存单利率都有所上涨，是值得购买的，大额存单是定期存款的升级版，可以享受更多的基准利率上涨，不过门槛要20万起步，很多人都会去选择利率差不多国债。

大额存单相对于国债来说，虽然大额存单的利率和国债差不多，而且门槛低，但是大额存单没有限购，金额越大可以享受更高的利率，加上还有按月付息和到期付息的结算方式，相对来说比国债灵活。

按月付息和到期付息比较来说，按月付息灵活性会高一点，不过一般银行都会调低一点利率，或者提高一点门槛，如果利率相同的情况之下，选择两种结算方式都可以。

不过个人建议当资金比较大的时候可以选择按月付息，资金较少可以选择到期付息，例如利率4%，存20万每年利息收入只有8000元，不过存100万每年利息就有4万元，从资金对比来说，资金较大的按月付息的利息都会高一点，可用性也会高一点。

最后，今年大额存单是可以购买的，至于用哪种结算方式，可以根据自身的资金和灵活性需求来选择。

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