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最近有一個讀者很困惑，在後臺諮詢我：
朋友貸款十幾萬，我是擔保人，現在這個貸款已經逾期兩個月了，對我個人徵信有影響嗎？我該怎麼辦啊。。。
好吧，我們來聊一下這個問題。
中國其實就是一個人情社會，所以親朋好友之間大家互相幫個忙，找找關係都是非常常見的事情。
但是你要知道，並不是什麼忙都可以幫的，畢竟有句俗話說得好：不做中，不做保，不做媒人三代好。
擔保的風險其實是非常高的，當你簽下一份擔保合同的時候，可能就是你被坑得家破人亡的開始。
因為你永遠不知道，一份擔保協議的背後，是一個多麼巨大的坑！
02
擔保有兩種，一種是在銀行幫別人做貸款擔保，另一種是民間借貸裡的擔保。
我們先說第一種，在銀行給別人貸款擔保。
如果你在銀行給別人做擔保，這筆錢會被銀行定性為你的負債，負債的意思，就是你欠銀行這麼多錢，你的個人徵信裡，也一定會出現相關擔保的信息。
而且是“全額負債”。
這什麼意思，我舉個例子，比如說你的朋友老王找銀行借了100萬，擔保人是你。
然後老王還了銀行50萬，但還是欠了50萬，銀行在評估你的隱項負債時，默認為你還是欠銀行100萬。
這個時候，如果你想要去銀行貸款，銀行可能會拒絕給你貸款，除非等到老王把錢還清了。
但是如果你給老王做擔保，老王還不了錢，那你就必須代他還上這筆錢，注意我這裡說的是必須。
如果老王欠錢不還，並且逾期超過90天，就會通知擔保人，也就是你來代還。
如果超過120天，你還沒有幫他還清，這個時候你的徵信報告裡這筆錢就是顯示為“壞賬”，代表著，你欠銀行100萬，而且拒不還款。
銀行是可以起訴你，並且這個壞賬記錄是會跟隨你一輩子的。
因為你擔保是需要承擔連帶償還責任的，如果你拿不出這筆錢，銀行起訴，法院判決之後，你的房產也會被強制拍賣，單位的工資也會被凍結。
個人擔保協議，你籤個字只需要幾秒鐘，但是裡面的借款金額，可能就需要你一輩子去償還。
很多人覺得只不過是順手幫了朋友一個忙，但忘記了背後的風險有多大。
另一種，民間借貸裡給別人做擔保，這種情況也比較常見。
私下擔保，雖然不會上個人徵信報告的，但是，如果你不代還的話，債主有權找你追償，並且將你告上法庭。
而一旦鬧上法庭，這個訴訟記錄就會出現在你的個人徵信報告裡了，同樣也會給你帶來非常大的影響。
所以，幫人擔保，絕對是一個收益為零，但風險極大的一件事情。
03
而且，幫別人擔保是性價比最低的一種幫忙方式。
假如你的朋友缺一百萬，並且你下定決心要幫助他的話，最好的方式就是入股，這樣他賺了錢要給你分紅，風險共擔。
其次的方式可以是借款，但是他要每個月按時還你利息，即便損失了，也只不過損失一筆錢，不會無限連帶你的其餘資產。
但是，一定要記住，永遠、永遠、永遠，不要給任何人擔保。
因為對於普通人來說，根本用不到擔保，除非是欠的債務太多，多到一定程度時，他就會變成賭徒，幻想著借到一筆錢，然後翻身。
絕大多數的暴雷債務人，在找你擔保之前，他們已經抵押上了全部資產，揹負上了鉅額債務，借無可借，到了暴雷邊緣。
但他們還想翻盤，再賭一次，於是就想盡辦法，拽著身邊能抓住的一切救命稻草，一同墜入深淵。
但無數事實告訴我們，能逆風翻盤的很少很少，現實不像童話世界那麼美好，而是血淋淋的。
所以，無論是多麼深的交情，或者是多年的摯友，甚至是血濃於水的親戚，你都永遠不要為任何人做擔保，這是底線。
如果有人再問你：“幫我做個擔保吧？”
你可以暗暗的回一句：“我憑什麼要幫你，滾！”
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