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最近有一个读者很困惑，在后台咨询我：
朋友贷款十几万，我是担保人，现在这个贷款已经逾期两个月了，对我个人征信有影响吗？我该怎么办啊。。。
好吧，我们来聊一下这个问题。
中国其实就是一个人情社会，所以亲朋好友之间大家互相帮个忙，找找关系都是非常常见的事情。
但是你要知道，并不是什么忙都可以帮的，毕竟有句俗话说得好：不做中，不做保，不做媒人三代好。
担保的风险其实是非常高的，当你签下一份担保合同的时候，可能就是你被坑得家破人亡的开始。
因为你永远不知道，一份担保协议的背后，是一个多么巨大的坑！
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担保有两种，一种是在银行帮别人做贷款担保，另一种是民间借贷里的担保。
我们先说第一种，在银行给别人贷款担保。
如果你在银行给别人做担保，这笔钱会被银行定性为你的负债，负债的意思，就是你欠银行这么多钱，你的个人征信里，也一定会出现相关担保的信息。
而且是“全额负债”。
这什么意思，我举个例子，比如说你的朋友老王找银行借了100万，担保人是你。
然后老王还了银行50万，但还是欠了50万，银行在评估你的隐项负债时，默认为你还是欠银行100万。
这个时候，如果你想要去银行贷款，银行可能会拒绝给你贷款，除非等到老王把钱还清了。
但是如果你给老王做担保，老王还不了钱，那你就必须代他还上这笔钱，注意我这里说的是必须。
如果老王欠钱不还，并且逾期超过90天，就会通知担保人，也就是你来代还。
如果超过120天，你还没有帮他还清，这个时候你的征信报告里这笔钱就是显示为“坏账”，代表着，你欠银行100万，而且拒不还款。
银行是可以起诉你，并且这个坏账记录是会跟随你一辈子的。
因为你担保是需要承担连带偿还责任的，如果你拿不出这笔钱，银行起诉，法院判决之后，你的房产也会被强制拍卖，单位的工资也会被冻结。
个人担保协议，你签个字只需要几秒钟，但是里面的借款金额，可能就需要你一辈子去偿还。
很多人觉得只不过是顺手帮了朋友一个忙，但忘记了背后的风险有多大。
另一种，民间借贷里给别人做担保，这种情况也比较常见。
私下担保，虽然不会上个人征信报告的，但是，如果你不代还的话，债主有权找你追偿，并且将你告上法庭。
而一旦闹上法庭，这个诉讼记录就会出现在你的个人征信报告里了，同样也会给你带来非常大的影响。
所以，帮人担保，绝对是一个收益为零，但风险极大的一件事情。
03
而且，帮别人担保是性价比最低的一种帮忙方式。
假如你的朋友缺一百万，并且你下定决心要帮助他的话，最好的方式就是入股，这样他赚了钱要给你分红，风险共担。
其次的方式可以是借款，但是他要每个月按时还你利息，即便损失了，也只不过损失一笔钱，不会无限连带你的其余资产。
但是，一定要记住，永远、永远、永远，不要给任何人担保。
因为对于普通人来说，根本用不到担保，除非是欠的债务太多，多到一定程度时，他就会变成赌徒，幻想着借到一笔钱，然后翻身。
绝大多数的暴雷债务人，在找你担保之前，他们已经抵押上了全部资产，背负上了巨额债务，借无可借，到了暴雷边缘。
但他们还想翻盘，再赌一次，于是就想尽办法，拽着身边能抓住的一切救命稻草，一同坠入深渊。
但无数事实告诉我们，能逆风翻盘的很少很少，现实不像童话世界那么美好，而是血淋淋的。
所以，无论是多么深的交情，或者是多年的挚友，甚至是血浓于水的亲戚，你都永远不要为任何人做担保，这是底线。
如果有人再问你：“帮我做个担保吧？”
你可以暗暗的回一句：“我凭什么要帮你，滚！”
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