五年期十年久

如果从收益的角度看，当然是5年更划算一些，但是，我觉得你可以选择国债或者大额存单，这样收益可能更好一点。

第一，说一下存3年还是存5年的问题

我认为这个问题主要取决于你的资金使用情况和对未来利率走势的判断。根据目前的情况看，世界各国大部分都在降息，货币政策大部分偏宽松，这将使得银行利率在一定时期内走低。

银行存款、大额存单、国债这样的固定利率产品，一旦存入利率就锁定了，存期内不会因为利率降低而降低，所以，在预期利率下降的情况下，尽量选择长期的存款，这样看来5年期的存款和国债显得比较有理财价值。

但是，如果您这期间资金另有用处，那就另当别论，可以根据情况调整存期。

第二，说一下传统定期存款的问题

银行定期存款是一种非常保险的存钱方式，通常是老年人和保守型理财者的首选，但是随着经济环境的变化，传统的定期存款逐渐暴露出一些弊端：

• 1、利率偏低。
  

定期存款一般执行银行挂牌利率，和人民银行公布的基础利率相差不大，3年期和5年期存款均为2.75%，个别银行可能会有上浮，但是差别不大，现在利率已经市场化，这种利率明显太低了。

• 2、提前支取按活期计息。
  

传统定期存款只要提前支取，只能按活期计息，这点非常不合道理，比如你存期5年，已经存了3.5年取出来了，也只能按活期，但是现在很多新型存款已经改变了这种规则，比如大额存单和创新存款，都是按存款时间分档计息的。

• 3、受保障程度和其他存款相同。
  

普通定期存款无论你存多钱，利率基本都是一样的（部分银行浮动幅度有差别），明显低于大额存单和小银行的创新存款，但是收益低却并不能换来更高的安全性，因此超过20万的传统定期存款显得投资价值不高。

结论：200万元要存银行，我的观点是选择银行大额存单或者购买储蓄式国债。因为这两种方式的收益率明显高于同期的定期存款，比如3年期国债收益率4%，5年期国债收益率4.27%，银行大额存单的利率也在4%以上，普通定期存款显然达不到这样的水平。在目前的利率环境下，如果资金没有其他需求，最好选择5年期的产品。

互金直通车

定期存款三年与五年买种划算，个人认为定期存款三年是比较划算。为何说三年的定期存款划算这里帮你分析解答下。

五年定期存款

• 200万✖️4.215%=8.43万✖️5=42.15万+200万=242.15万。
  
• 5+1定期存款:242.15✖️2.22%=5.37万
  
• 选五年定期存款200万，大额存款利率4.215%，每年产生的利息收益是8.43万，五年也就是42.15万，五年到期后总和是242.15万。
• 在选择转存一年利率按照2.22%计算，一年的收益5.37万，六年用收益247.52万。
  

三年定期存款到期在转三年

• 200万✖️4.13%=8.26万✖️3=24.78万+200万=224.78万✖️4.13%=9.28万✖️3=27.84万+224.78=252.62万
  
• 多一年收益增加多少:252.62-242.15=10.47万
  
• 在计算多出一年的存款利率是多少:10.4万/200万=5.235%
  
• 选择三年大额定期存款到期后再连本带息在次转存3年，大额存款利率按照4.13%计算，200万三年定期存款每年所产生的收益是8.26万，三年是24.78万，到期后在连本带息224.78万再次转存3年，每年所产生的收益是9.28万，三年是27.84万，六年到期后总合是252.62万。
• 多存一年收益多出了10.47万元，如按照最后一年所产生的收益来计算最后一年的存款利率是5.235%。
  

5+1和3+3差距

• 5+1最后总合:247.52万
  
• 3+3最后总合:252.62万
• 同样的6年相差252.62-247.52=5.1万

总结

通过以上数据就是告诉大家的，在选择3年与5年定期存款的时候，其实选择3年期比选择5年期其实是很有优势的。即便是在你办理了3年定期存款1年以后资金上遇到问题，你也可以想其他办法坚持两年等定期存款到期后再取现，这样是不会影响你的收益，如果选择5年定期只有提前终止定期存款合同。所以说选择3年定期存款还是比较合适的因为各银行3年与5年的定期存款利率相差不会太多，其次就是期限相对来说短些对于你的资金使用率也会有所帮助。

福星卡汇

200万的资金一般符合了一个银行的大额存款。但是对于许多银行来说，3年期和5年期的存款利率其实是差不多的，甚至高不了多少。

这是为什么呢？？？

本来，存款时间越长，利率越高，可现在偏偏出来个大额存单，三年期期限利率比五年期的要高，或者相差不多，主要原因就是：

由于大额存单的利率定价原理决定的。大额存单利率是市场化的，是各家商业银行根据人民银行同档次、同期限基准利率，来上浮一定比例，计算出来的。

而人民银行各期限基准利率中，没有五年期限的利率，最高只有三年期限的利率。想要发行五年期限大额存单的银行，没有参照物。

那他们怎么办？索性就以人民银行三年期基准利率来上浮好了。于是，三年期限和五年期限只能一个水平了，或者是一个差不多的水平了。

3年期和5年期存款的选择性

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那么一定是3年期的好！因为3年期后可以选择转存，也就是本金+前期利息总量，在进行一个复利，而5年期则不行！我们算一笔简单的账就行了：

1）如果你是一笔100万的存款，满足了最低大额存款的标准，可以按照目前银行3年期的利率2.75%~3.2%左右，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.18%!

2）100万的存款在3年的利率为4.18%左右，而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是100万元x4.18%x3年=125400元；

后2年就是1125400元x4.18%x2年=94000元；

那么3+2最后的利息就是125400元（前3年利息）+94000元（后2年的利息）=219400元！

3）就算之前5年期的利率是一个4.3%左右的数字，那么100万x4.3%其实只有215000元！

所以相比之下，如果存5年期的其实利息和3年期的差不多，但是流动性没有3年期的好，那一定是3年期的更具优势。

但是对于现在来说，许多民营银行已经加入了市场，所以给予了许多储户更多的选择。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的亿联银行了。

这个银行的存款是目前我看到过最好的，不仅5年期复合利率可以达到5.68%，过年的时候接近6%，并且还是随存随取。

• 当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

• 当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

• 当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

• 当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

• 当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

• 当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只要你存款时间达到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果时间达到4年01天，就可以获得5.42%~5.55%的利息回报率；

不仅收益高，而且人性化，2000元起存即可，并且享受50万的存款保险条例的保护，安全有保障。

因此，你200万的资金，完全可以拆分成5个40万来储蓄，用一下家人的身份就行。当然了，如果你是单身，或者不想那么麻烦，也可以选择国有银行，但是利息稍低一些。时间的话，一定是3年期比5年期更好。

琅琊榜首张大仙

朋友们好！

200万存银行的话，肯定要看哪个存款产品利率高一些，一般来说肯定是利率高一些的更划算。现在银行大额存单一般都比定期存款年利率高一些，民营银行新型存款产品比银行大额存单利率更高一些。下面来分析一下。

200万存大型银行和中小型银行的利息

如果是200万存银行，可以选择定期存款，也可以选择大额存单。现在一般来说，大额存单年利率要高于银行定期存款年利率。

定期存款一般是50元就可以起存了，因此，一般大型银行和中小型银行定期存款年利率都不算太高。一般大型银行3年期定期存款年利率为2.75%，5年期定期存款年利率也是2.75%。中小型银行一般3年期定期存款年利率在3.5%，5年期定期存款年利率在3.8%左右。

而大额存单是20万起存，因此，一般大额存单年利率较高，现在80万起存的3年期大额存单年利率可以达到4.125%，而中小银行50万起存的大额存单可以达到4.2625%，而且可以按月付息。

因此，可以看出来，如果是想存大型银行或者是中小型银行，还是3年期大额存单年利率较高，更加合适一些。

200万存中小银行3年期按月付息大额存单，年利率可以达到4.2625%，每年可以获得8.525万元利息，每个月可以获得7104元利息。

200万存民营银行新型存款的利息

现在，民营银行依托网络发行了很多的新型存款，这些存款产品年利率较高，而且也受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元一下就可以获得全额保障，可以说比较安全。

下表是民营银行存款利率表，从中可以看出来最高的一款5年期存款产品，年利率达到了5.8%，还有一款亿联银行5年期存款产品，年利率达到了5.68%，还有一款三峡银行5年期按月付息存款产品，年利率达到了5.2%。

可以看出来民营银行新型存款产品年利率比大额存单更高一些。

如果是200万存民营银行，肯定是存5年期更划算一些。如果是存年利率5.8%的营口沿海银行5年期存款产品，平均每年可以获得利息是11.6万元。

可以看出来，这样的利息比存中小银行大额存单获得利息高了3.075万元，因此，肯定是存民营银行大额存单更划算了。

如果想更安全的话，那么200万存款可以分成5个人去存，或者是自己存到四家民营银行，这样就能够更加的安全，还能够获得较高的利息了。

综上所述，如果200万想存银行，肯定是存民营银行5年期存款更划算一些。如果想更安全一些，可以分成4个人的账户去存，或者是自己存到4家银行，这样200万元就能够获得存款保险制度的全额保障了。

睿思天下

全都不划算，因为你拿利息，资本套路是印钱，你存钱100万，一年利息是17500，比如一年前100万可以购买100请你的房子，一年后你有1017500，现在只能买75平方的房子。所以不用算，你怎么算都是钱少了，这是资本这套游戏规则决定的。

洞见新经济

有没有懂行的朋友帮我分析分析靠谱吗？

關鍵字: 划算 财经 存单