隨著網絡支付的普及與迅速發展，近年來，一些非法網絡支付平臺利用技術手段為“黃賭毒”、電信詐騙及地下錢莊等違法犯罪行為提供支付接口服務，從中牟取暴利。

2019年8月26日，遼寧大連警方一舉搗毀一個打著“聚合支付”旗號，背地裡大肆違法開展資金結算業務的大型犯罪團伙，凍結涉案資金高達4億多元。

深圳神秘“四方支付”公司被查

2017年3月，大連市公安局沙河口分局在偵辦一起網絡淫穢色情案件過程中發現，淫穢色情平臺通過向網民線上發起註冊會員、充值等方式獲利，這些錢都是通過第三方支付平臺進行付費，涉案金額巨大。到2017年底的時候，案件違法獲利高達2.3億元。

但是警方通過調查發現，註冊會員給這些淫穢色情網站支付的資金，並沒有進入該網站，而是進入了數家科技公司的賬戶。

淫穢色情平臺資金往來頁面

警方挑選了一家資金流水、交易額度比較大的庫米公司進行了攻堅工作，發現庫米公司其實是“愛貝”公司專門用來走賬的眾多“殼”公司之一。

這種新型的互聯網犯罪模式和傳統的案件有所不同，他們利用大量“殼”公司做掩護，通過“愛貝”這個非法“第四方支付平臺”來進行非法資金流轉，有40多家第四方支付平臺給愛貝做支付結算。

深圳市愛貝信息技術有限公司利用一些空殼公司作掩護，一邊替非法黃賭網站收錢，賺取高額佣金，一邊挪用“資金池”內鉅額資金，企圖賺取高額投資回報。

中國銀聯股份有限公司風險控制部高級主管王宇

警方調查發現，愛貝信息於2010年成立，2012年10月至2019年7月間，其以“聚合支付”為名義，從事非法資金支付結算業務。7年間，愛貝公司共向下遊1900多家商戶結算資金92億元，預估非法獲利超過1億餘元人民幣。

時間財經梳理資料發現，成立近10年的愛貝信息在業內小有名氣，曾獲百度投資併購部、以及北極光創投2000萬美元B輪融資，股東中還有多次登上胡潤財富榜的沙鋼集團董事長沈文榮。愛貝信息在海外更“風生水起”，設立了9個辦事處。

圖源：深圳華中科技大學研究院官網

天眼查顯示，深圳愛貝信息技術有限公司第三大股東梅山灃源瀚澤投資的實控人為沙鋼集團現任董事長沈文榮。而據公開資料，沈文榮在2019年福布斯全球億萬富豪榜排名第1057位，財富值22億美元。在2019年胡潤百富榜中，沈文榮以260億元人民幣財富排名120位。

2019年8月24日，遼寧大連警方100餘名警力分批抵達深圳、北京等地，準備開展集中抓捕。人民銀行也加大了針對非法網絡支付的監督查處力度。

中國人民銀行文件

“抓蛋”App涉案金額高達十五億元

近萬名個人用戶被拉下水

然而，從事“非法網絡支付”並不僅是公司之間的行為，甚至有公司組織大量個人用戶參與其中，為網絡黃賭提供非法資金。

2019年1月25日，山東省煙臺市公安局接到線索稱，一款名為“抓蛋”的手機應用，為賭博網站等違法犯罪團伙提供“代收代付”類非法支付結算業務，涉案金額高達十五億元，屬於比較新型的網絡犯罪。

非法支付結算業務流程圖

為了逃離打擊，“抓蛋”軟件需要熟人推薦認證後，才能下載。因此在手機自帶的平臺、商店裡面都搜索不到。而“抓蛋”的資金流轉，則由“收款員”來負責完成。

小紅（化名）是其中一個收款員。她用微信收到錢之後自己提現，提現之後再用銀行卡轉到會計的銀行卡里面，就完成了自己的任務，從而可以收到佣金。

收款員 小紅（化名）

為了多賺錢，小紅註冊了十幾個微信號，每天用四個手機排隊等單，做了三個月，賺了近萬元。但隨著監督力度不斷加強，微信號頻頻被封。收到轉款來自哪兒，又將錢轉給了誰，這些錢的來源、用途、去向，她並不清楚。

山東省煙臺市公安局經偵支隊副大隊長 梁洪超：其實這與之前把自己的銀行卡出租出借給別人的性質是一樣的，都是在為網絡賭博等違法平臺提供非法的資金支付結算業務，都是屬於違法行為，是違法的參與者。

“抓蛋”等三個非法網絡支付結算平臺的組織架構圖

這個非法網絡支付平臺的組織架構主要包含三個部分，第一個部分是平臺的運營管理方；第二部分是團管；第三是團長、組長以及具體的收款員。犯罪團伙組織嚴密，每個層級清晰，責任劃分明確。通過這樣的方式“化整為零”，採取螞蟻搬家方式流轉非法資金，以逃避國家機關的監管和打擊。

2019年4月2日，山東省煙臺市公安局分成12個抓捕小組奔赴全國各地實施統一抓捕。

該案主犯羅某2012年海外留學歸來，在一家上市公司擔任首席技術官，年薪豐厚，可謂衣食無憂。隨著接觸的技術平臺增多，他發現了一條可以賺大錢的門道。隨即便開始自掏腰包開發軟件，幾個月後，“抓蛋”App上線運行。

為了逃避監管，他們以“零投入，高回報”為誘餌，迅速大量發展個人用戶成為“收款員”，用“拉人頭，佣金分成”的方式，大量進行非法資金流轉。短短半年時間，發展了近萬名個人用戶從事這一違法活動。

犯罪嫌疑人 羅某：肯定沒有天上掉餡餅的事情，如果說坐在家裡就可以收錢的話，那麼這肯定是一個騙局，或者有法律風險的問題。

公安破獲15起非法網絡支付案，涉案540億餘

愛貝公司的“非法網絡支付”行為打著“聚合支付”的幌子，披著“金融創新”的外衣，通過龐大的營銷隊伍，搞地毯式推廣，一旦資金鍊斷裂，就極有可能出現不法分子捲款跑路，投資者血本無歸的狀況。

而“抓蛋”App把大量個人用戶拉下水，替非法網賭團伙提供非法資金通道，嚴重影響到國家金融秩序和社會穩定。

12月30日，公安部發布公告，今年以來，按照公安部統一部署，相關地方公安機關破獲重大非法網絡支付案件15起，抓獲一大批犯罪嫌疑人，涉案資金540億餘元，取得階段性打擊戰果。

除了上文提到的愛貝公司和抓蛋

• 浙江縉雲警方破獲的凱因卡德公司案中，銀行工作人員與非法支付平臺內外勾結實施犯罪；

• 湖北漢川警方破獲的上海迪付公司案中，平臺搭建72個非法支付通道，提供給違法犯罪主體使用，交易金額達131億餘元；

• 山東煙臺警方破獲的非法經營案，一舉剷除”“打字練習”“趣跑”等多個非法平臺，關閉30餘個境外賭博、私彩網站的境內資金結算通道。

據瞭解，非法網絡支付活動主要有以下突出特徵：

一是服務對象範圍廣泛，為網絡傳銷、非法期貨、電信詐騙、網絡賭博等各類上游違法犯罪提供非法資金通道，幫助其轉移資金，極大助推違法犯罪活動發展蔓延。

二是主體關係交叉複雜，非法支付平臺和上游違法犯罪活動之間呈現一對多、多對多交叉服務態勢，即一個平臺同時為多個違法犯罪活動提供非法支付服務，違法犯罪主體亦同時使用多個非法支付通道，主體關係交叉錯亂。

三是助長信息買賣黑產發展蔓延，非法支付平臺大量使用空殼企業、虛假商戶，極大助長個人身份信息、銀行卡信息、企業信息買賣黑產。

四是社會危害嚴重，非法網絡支付在合法資金通道與違法犯罪活動之間搭建“地下通道”，形成“資金池”，幫助違法犯罪資金逃避監管，嚴重擾亂金融市場秩序，危害支付安全。

無論業態如何花樣翻新，互聯網金融都沒有改變金融行業經營風險和管理信用的本質，需要接受相關部門嚴格監管。

21財聞匯綜合自：央視財經（cctvyscj）、時間財經、每日經濟報道

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