限購！限購！房貸利息不打折、上浮！
在這個“買房為艱”的日子裡，如果你的個人信用報告這裡或那裡還有點小瑕疵，估計你離房貸也就越來越遠了，“幸運點”，利率沒折扣，上浮！
在這個買房動輒就要貸款幾百萬的年代，那一折、半折的利率分攤到20或30年後，你算過你要多還多少錢嗎！
個人信用很值錢，將來會更值錢。作為你個人信用的“身份證”- 個人信用報告，你看過了嗎？看的懂嗎？知道哪段信息最重要嗎？知道問題出在哪嗎？知道找誰解決問題嗎？
好了，一切的一切都從下面這幾張叫“個人信用報告”的紙開始說起，切記央行出品的才是“正品”...
央行的個人信用報告有2種：
1）通過互聯網查詢得到的“簡版”- 通常2頁
2）通過櫃檯或自助機查詢得到“詳版”- 通常8頁
（頁數多少與個人在金融機構做過的業務量有關，多的可達20幾頁）
2種報告的結構其實都是一樣的：
1. “簡版”報告 - 互聯網查詢
1.1 個人基本信息
說明：
1）查詢時間 是指系統收到查詢操作員提出查詢申請的時間；
2）報告時間 是指在系統收到查詢申請後，生成您的信用報告的時間；
上圖可見互聯網查詢是報告是第二天產生的。
1.2 信息概要 - 重點關注
說明：
1）發生過逾期的賬戶數，信用卡是 1，說明已經出現逾期；
2）賬戶數是指您名下分別有幾個信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款；
注意：“賬戶數”並不等同於信用卡的張數。一般情況下，一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業銀行按2條賬戶數計算，您的信用報告顯示信用卡賬戶數為2；
3）未銷戶賬戶數 是指您名下未銷戶（含正在使用和尚未激活）的信用卡賬戶數量；
4）未結清賬戶數 是指您名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。
1.3 信貸交易信息 - 需要關注信用卡、貸款狀態，節選部分列出交易明細
說明：
1）透支餘額和 已使用額度 都是反映您欠銀行錢的數量（包含本金和利息），只是不同業務種類採用了兩種表達方式。準貸記卡展示為“透支餘額”，貸記卡展示為“已使用額度”，參見上圖：8、9。
2）注意信用卡狀態，確認是否的確是自己辦的
已銷戶，上圖9、10
尚未激活，上圖11、12
1.4 公共信息
“公共記錄”包含您最近5年內的欠稅記錄、法院民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。當您沒有公共記錄時，該部分不展示明細信息。
1.5 查詢記錄 - 需關注一下銀行查詢原因是否合理
反映您的信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。
說明：
1）看出XX銀行、公司查詢過徵信圈的信用報告，原因分別是：信用卡辦理、貸後管理、貸款審批
這些機構查詢記錄，“花名”叫“硬查詢”，如果是小貸、租賃等一些類金融機構在一段時間內查詢記錄過多，會影響你的貸款審批，銀行會懷疑你很缺錢，到處借。
2）徵信圈自己分別於4月28日，互聯網查詢，1月13日，通過自助機user037線下查詢信用報告
這種自己的查詢記錄，“花名”叫“軟查詢”，不會影響你的貸款審批，但不保證你不會遇到一個不懂信用報告的“二把刀”信審員，到時候記得拿這篇文章給他看看
2. “詳版”報告 - 自助機查詢
2.1 個人基本信息 - 徵信圈只截取了要素項
2.2 信息概要 - 重點關注
說明：
貸記卡逾期 部分
賬戶數 1：說明有1個信用卡賬戶逾期
最長逾期月數 3 ： 表示逾期61～90天
準貸記卡60天以上透支 部分
在貸記卡中，“1”所代表的“未還最低還款額1次”，即代表合同履行期間屆滿後的違約責 任發生一次。而在準貸記卡中，“1”所代表的，僅僅是仍處於合同履行期間的一次透支行為。準貸記卡的透支行為沒合同履行期間實際上是60日，只有60日屆 滿後仍未還款，即出現還款記錄出現“3”的時候，才能完全確定為違約責任發生一次。
2.3 信貸交易信息明細 - 重點關注，找出問題所在
說明：
徵信圈在在XX銀行辦理的信用卡，美元賬戶，在2013年01月-2014年12月的還款記錄中，分別在2013年9、10、11共計3個月信用卡逾期。
關於表中符號的說明：
*———表示本月沒有還款歷史，還款週期大於月的數據用此符號標註，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示；
N———正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）；
1———表示逾期1～30天；
2———表示逾期31～60天；
3———表示逾期61～90天；
D———擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）；
Z———以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分）；
C———結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款餘額為0。包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；
G———結束（除結清外的，其他任何形態的終止賬戶）
2.4 公共信息
列示了公積金及養老保險的繳存明細
2.5 查詢記錄
相比“簡版”報告，只是增加了一個查詢記錄彙總，其餘無大變化。重點還是關注銀行查詢自己的信用報告是否合理。
3. 讀懂信用報告，防止不良記錄
信用體系建設在中國真的是一個必須花大力氣認真做的工作，可以從讓每個人會查自己的信用報告，讀懂信用報告，關注自己的信用開始。
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