提到租房貸，許多朋友還會以為是僅僅是租金分期。其實現在的租金貸，指的是租客在與長租公寓簽下租約的同時，與該企業合作銀行或者金融信貸機構簽訂貸款合約，一般由該金融機構替租客支付全年房租，提前把這筆款項預付給指定合作的長租公寓。這樣，一大筆現金就在公寓的賬上壓著，成為了他們的“現金流”。租客向該金融機構按月還清租房貸款（從租客辦理的信用卡上進行扣費），為了吸引租客接受這種租賃方式，公寓也會承擔相應的部分或全部貸款利率。
本來“租金貸”的出現對租客來說是好事，長租公寓品牌與金融信貸機構合作，推出租金貸款套餐，將按季支付變為按月支付，是租客繳付租金的方式之一。
如果租客提出貸款需求，然後公寓方協助辦理，這樣是很貼心的服務。但實際上，很多公寓品牌在實際操作中，卻走了歪門邪道，他們在租客並沒這個需求或並不知情的情況下，偷偷地用租客的身份信息去辦理了這些貸款業務，所得的貸款甚至不是用於該租客的租房事宜，那就涉嫌詐騙了。前兩天杭州鼎家的租房貸爆雷，長租公寓爆倉，其實也是租客反映，他們在不知情的情況下，被公寓方用他們的名義在金融信貸機構上貸了款，背上了不屬於自己意願的負債。
金融公司為租客墊付一年的租金給公寓方，而租客是按月繳納租金和利息給金融公司，這就相當於金融公司以雙方的租約給租客放貸，很多時候租客不知情，莫名期妙地簽了些分期合同，一旦租客發現尤其是房子有質量問題退款時就比較麻煩了。
事實上，金融工具已成為長租公寓擴張的重要手段，除了傳統銀行，長租公寓還會與一些互聯網金融平臺合作，這些平臺提供“租金貸”。，租金貸已經成為了一些長租公寓擴展規模的利器之一，而長租公寓通過分期平臺或者金融公司獲取租客一年的租金，為公司拓展房源提供資金。
以上看似是長租公寓公司盤剝租客得利，其實公寓公司的日子也不好過，為了儘快擴張搶佔市場，有規模較大的公寓運營商貼息利率已達8％~12％。一些運營商使用分期產品，一年收12個月的房租，最後收到手往往只有11個月，不見的那一個月全是拿去填補貼息成本，總體貸款利率甚至高達12％～15%。這樣緊繃的現金流，常常會讓公司的財務狀況險象環生。
那這其中被公寓公司高價收房的房東是不是唯一收益方呢？也不盡然，房東拿到的只是合同上寫著的高額租金，但實際上公寓運營商並沒有將租客的租金全額打給已出租的房東，大量資金被抽調去開拓新房源，剩下的就只是最多季付的一紙合約。房東的收益看似是很大一塊餅，但卻是簽了長租的合同，收著短租的錢。純粹是拿自己的租房收益去為公寓運營商開拓市場。
到最後，當公寓公司的擴張資金鍊斷裂，再也支付不了房東的房租的時候，跑路的公司，被佔據房屋的房東，還有揹負大額網貸的租戶，一場商業悲劇就此爆發。
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