谢鑫
当房贷利率上升时，购房者成本提高，则会降低买房意愿，房价会呈现下降趋势，当房贷利率上升，购房成本下降，会刺激买房意愿，房价会呈上涨趋势。房贷和房价是反着来的。
原理是这样。不过，房贷利率换锚，对购房者来说来看是每月少还几十块钱，或者几百块钱，其实影响并不大，刚需不会因为少了这点儿钱就去立刻买房子，或者因为多这点儿钱就停滞不前。
受调控再加上近段时间的疫情影响，地产销售面临着诸多难题，恒大地产却在2月份合同销售金额达到460亿，这与恒大推出的75折购房、无理由退房等等优惠措施不无关系。
房价牵动着每个购房者的神经，房价上涨或者下降和每个购房者息息相关。当优惠风波来临时，市场的反应总是立竿见影。不难看出，房价才是引起购房者出手的主要因素。
第二个影响成交的交通、配套、房屋品质、物业等一系列与生活密切相关的因素，也就是楼盘质量。
第三个是贷款问题。很多人买房都是需要贷款的，前期的话需要准备一笔首付，这对购房者来说是一笔不小的压力。首付乘数越少，就能够让更多的人买上房子。这便是乘数效应。
lpr虽然是一个变量，不过整体上不会变动太大，毕竟房住不炒政策才是大趋势，地产调控也是主流，不会轻易变动，银行有自己的办法，可以通过加减技术点维持平衡和稳定。
聊宅
这个问题我们先要搞清楚三个问题，然后就清楚房贷换锚以后，对购房者有什么影响了。第一、lpr为什么会发生，它是在什么样的背景下发生的。第二、五年期lpr在房地产利率中起到什么作用？它的实施原则是什么？第三、未来lpr会有什么样的走势？
第一，由于受到20年房改以来房地产迅猛发展势头的影响，很多资金流入到了房地产市场中，使得实体经济出现了融资难，融资成本高的情况，给实体经济的发展带来了很大负面影响。
为了解决好这个问题，扶持实体经济就成为一个当务之急。但是，如果为了减轻企业的压力而降低银行贷款利息，这些资金很可能会大量流入到房地产市场，最后扶持实体经济可能就会成为一句空话，甚至还适得其反。
此次lpr政策的出炉，分成为1年期lpr和5年期lpr，其中1年期lpr就是专门针对实体经济进行扶持的政策。目的在于对实体经济降息减息，降低融资成本，减轻企业的负担。为了防止更多资金流入到房地产市场，就分成了两条腿的走路，一个是1年，一个是5年。由此可见，房地产市场利率的出现其实就是一个分水岭，把银行贷款利率分成了两大块，一块是房地产，一块是除了房地产以外的其他企业。
第二，了解到这种背景，我们就知道5年期lpr到底是一个什么目的。说到底，他其实就是一条防洪线，防止因为出现低利息而产生的房地产领域大水漫灌。
新的房地产市场利率是在每月LPR形成的基础上，加上各省市主管银行以及提供贷款的各商业银行的点数后，最终形成。这样一来就非常便于对各个城市的房地产市场进行实时的调节。除了每个月形成了lpr会产生上下浮动外，各个省各个城市还可以根据自己地方的实际情况、房地产的冷热状况，以及贷款个体的具体情况，进行适当的加点或者减点。商业银行由此掌握了更大的主动权，同时“因城施策”也会因此做得更加到位，更加精细化。
第三，基于此我们知道，房地产贷款换锚以后，要想从市场利率的变化中得到大便宜可能性并不大。但是基于越来越成熟的金融市场，以及宽松的信贷环境，当1年期lpr不断往下降以后，5年期Lpr往上升的可能性也很小，大体的情况是1年期降的多一点，而5年期降的少一点。
在这过程中，也并不排除某一些特殊的年份里，出于宏观调控、房地产市场调控的需要，5年期Lpr往上提升，甚至提升到一个较高水平的情况。但是从全球经济市场的发展规律来看，lpr上升并不是一个常态，越是发达的经济体，它的总体市场利率都会保持在相对较低的水平。
基于个人商贷的时间周期都比较长，少则10年，多则30年，因此当房贷换锚了以后，变成了浮动利率，从长期来看，对于从固定利率转换过来的这一批贷款用户来说，是有利的，享受到了前期基准利率带来的“计划经济”红利。这也是房地产个贷的分水岭，从此国内房地产贷款用户就分成了两批，一批是新政前，一批是新政后。
综上，房贷换锚后对购房者的影响，也就分成了两拨人。总体看新政前的信贷用户，换成了市场利率以后，在一个二三十年的贷款周期内，最终付出的利息会比基准利率时代来得更少，更划算。而新政以后的贷款用户由于有了各省市及各商业银行加减点数的灵活手段，未来将取决于各个城市房地产市场调控的情况，如果市场过热，贷款时可能就要为此多买单。
从国家对房地产政策的长期措施来看，房住不炒、三稳政策、因城施策等等决定了未来楼市将会处于一个相对平稳的发展状态，不会有大涨或者大跌的空间。因此，lpr政策的出现尽管对房地产市场会有影响，对购房者的购房所付出的利息会有些许影响，但是影响不会太大。换句话来说，如果把房地产贷款放在一个30年长的时间轴上，这种利率浮动所带来的影响变化是非常有限的，远不及通胀给贷款用户带来的红利收获。
三缅
大家好，我是勇谈。房贷换锚已经成为众所周知的事情，而对于购房贷款的朋友来说最关注的就是此次换锚后，未来资金的住房贷款到底会多还是少？根据目前LPR的走势来看，短期内（3年左右）持续走低的概率还是比较大的，但是之后就很难说了。总体判断，贷款购房者的还贷金额基本保持不变应该是大概率。借此机会简单谈谈我的观察。
房贷换锚后对于购房者带来的最直接影响的未来的还款金额变得“不可预知”
第一、房贷换锚后从过去的固定利率变为LPR浮动利率，带给大家最大的变化就未来房贷还款金额不可预知。虽然说此次央行规定定价周期可以跟贷款银行进行协商，一般在1-5年为一个周期，不过相比于过去30年房贷不变来说，大家未来需要多费点心在住房贷款身上了。如果说房贷降低了还好，一旦多出来了就有点麻烦了。
第二、从市场货币供应角度来调整LPR利率，调整房贷利率是我国利率市场化改革的一部分。其实从我国进入WTO开始，我国金融市场就被要求放开，金融放开的标志就是利率市场化。直到今天为止我们的贷款利率才放开，未来存款利率是不是也会放开？这点值得期待。不过可以肯定 是利率市场化从2019年开始拉开序幕，未来的走势如何？大家拭目以待就是了。
第三、房贷作为如今传统银行主要的获益产品之一，未来会成为“压舱石”，持续走低的概率不大。哪怕金融改革到了近，银行依靠存贷息差来获取利益的方式还是没有改变。在未来银行揽储愈发困难的情况下，那么发放贷款就成为主要的收益渠道。而房贷已经占据多数传统银行50%左右的业务支出，未来这个比例会继续上升，从这点来分析房贷持续降低的概率不大。
房贷换锚不会影响大家的购房热情，毕竟居住等需求还是持续存在的
就像2019年10月8日住房贷款开始实行LPR利率后，很多人都猜测会不会影响大家的购房热情，对于房地产市场会不会造成什么大的影响？到今天为止，事实也证明了仅仅的房贷换锚影响不了大家的购房热情，而换锚也不会造成房价出现明显的波动。几点观察：
第一、影响房价的关键其实还是房企资金宽裕度，房企融资难易度，其次才是需求。从2003年之后的房产调控到现在为止我们都发现了一个问题“用市场供需那套来调整房价根本没用”，反而是通过融资端调控，通过提高大家的购房成本、房企的融资成本等方式切实可以稳定房价，甚至在某些时候降低房价。就像此次疫情导致房企销售端回款受阻，不少房企破天荒的第一次公开开始打折促销。
第二、有需求就购房还是我的建议，只不过换锚后谨慎朋友可以考虑一年一个定价周期。房贷换锚的影响到底如何？只能用时间来证明，不过从现实情况来看“稳定”还是我国任何行业改革的前提。如果说你是谨慎的购房者，那么可以选择住房贷款采取一年作为一个定价周期来进行贷款，毕竟这样的风险会相对减弱很多。
综上，房贷换锚后，对购房者的影响短时间是看不到的。房贷利率到底是涨还是降，只有通过时间来进行检验。对于购房者来说，还是秉持“有需求就购房”的态度。各位觉得呢？原创不易未经允许不得随意转载，喜欢房产问题的朋友可以订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。
勇谈房产壹贰叁
首先，由于换锚导致的购房者受益，其作用是“锦上添花”，其功能充其量算“已购客户的减压”；
其次，对于购房者而言，换锚之后“对已购客户是减压”，但对未购客户而言，不能起到鼓励入市作用，毕竟和总房价而言根本不值得一提；
再者，站在楼市“连续清冷”的大背景下，购房者能够被唤起的无非两个方向，显性的叫做有折有扣而非“涨价之后打折”的套路，隐性的则是连续三年调控收紧之后殆尽的“购房者信心”，目前都没有；
第四，来看看银行作为开发商和购房者这对供需双方之外的第三方角色和作用，其助力功能大于推动功能（而推动功能银行作为第三方并不具备），它也不具备上一观点所言的“实惠（折扣）和信心塑造”；
第五，银行若要真心助力，“降低首付”才是真杀招，至少可以让大量的“刚需代价们”重新相信爱情，但银行就算想配合，也不是自己可以决定自己的做法。
最后，为了佐证上述观点，也为了佐证银行的“作用有限”，可以把2016年10月调控收紧之后的历次银行行为，包括减息、降准、调整房贷、货币宽松等政策之后的楼市反应，做成双曲线或坐标轴对照来看，一目了然。
总之，银行目前的做法还是形式主义或小恩小惠，对开发商的帮助有限，对购房者的刺激有限，在一日千里的房价面前，这些措施杯水车薪。
黄欣伟
最近，房贷换锚，关注的朋友非常多，很多人都想知道，房贷换锚后对自己有买房有什么影响，在这里，我简单来谈谈。
有业内朋友认为，这样的改变，会将房奴解放出来，会刺激买房者赶紧买房，因为在他们看来，改变计算利率的方式后，每个月能替贷款者省下一点钱，几十年下来，这就会是一个很庞大的数字。
对这种说法，我是不认可的。对于房贷换锚，我的看法是，这既不是锦上添花，也不是雪中送炭，对很多人的购房，都不会产生直接的影响。
对于固定利率调整为LPR浮动利率，我们进行过测算，在现有的基准利率之下，贷款利率打九折的话，两种计算方式需要支付的利息是没有差别的。
只有在利率打九折以上或者九折以下的时候，才有差别。
利率九折以上的时候，用LPR的计算方式来支付本息，才会更划算，基准以上上浮的，会更加划算。但如果是九折以下的，比如八折七折的老贷款客户，则意义不大。
认为换锚后对买房者意义重大的人当然也知道做这样的计算和比较，在他们看来，基准利率下行是必然的趋势，在利率越来越低的时候，执行固定利率是不划算的。
的确，现在利率是有下行的趋势，但是，这是根据现在的经济形势做出的调整。谁能肯定，以后经济形势不会发生变化？谁能肯定，以后基准利率就不会上涨？
既然不能肯定，我们又怎么能说，房贷换锚，就一定会让贷款者少花很多钱呢？
当然了，现在的利率之下，那些贷款的时候在基础利率上上浮了的贷款者，是有必要采用这种方式的，其他的，目前来说调整的意义不大。
房产投资圈
2020年3月1日起，银行所有的房贷利率计算方式，将改变！
即：从过去基准利率*折扣的方式，转换为“LPR+点”或者“固定利率”模式。
也就是换锚。
LPR=贷款最优惠利率（Loan Prime Rate，简称LPR）。也可以理解为贷款基础利率。
LPR更加市场化，体现物价水平、资金供求状况、国际经济环境等。
从中外历史趋势看，当经济水平发展到一定阶段，都会走向低利率。
当前欧洲部分国家，已出现了0利率，甚至负利率！
LPR±点，跟着市场走，相对更加科学合理。
因为利率，长期看是会走低的！
综上所述，利率计算方式变更后，利率市场化。
首先，国家调控房地产信贷的手段也就更加市场化，根据实际经济状况，进行政策的调整。
其次，换锚以后，对刚性需求购房者影响不大，因为执行利率和之前不会发生太多变化。
第三，对于购房者的专业判断能力有了要求，因为可以选择固定利率和lpr加点利率。两种方式对于长期的利息支出可能产生较大的差异。
大卫聊地产
你好，房贷更换lpr这件事对于购房者短期内没有影响，只是说你先在的贷款利率改成lpr后，未来你得贷款利率高低就跟着lpr走，简单来说如果你觉得未来中国的经济发展中，lpr有可能会下调，那你就改成lpr的贷款方式，这样如果lpr下调了你的贷款利息会少一些，但是如果你就是觉得未来lpr很可能上浮，或者你觉得你目前的贷款利率足够低了。那你就改成固定不变的利率就行
