谨慎的勤奋
大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员，也作为《教你轻松掌握银行个人贷款》一书的作者，我对银行贷款较为了解，我来给大家一个专业的回答。
我的建议是：改成LPR贷款利率合同，不会错的，可马上改，不要犹豫。具体情况分析如下：
一、改不改成LPR贷款利率，与已还款时间和还款方式无关
贷款合同修改为LPR定价方式，只与贷款利率有关系，与贷款的还款方式和已还款时间没有关系。假设你原本的贷款还款方式是30年的等额本息还款法，如果不改变，还是按等额本息方式还款。如果想修改为等额本金还款方式，可与银行协商。
同时，贷款合同修改为LPR定价方式，不影响你之前的已还款本金和利息，之前已经还款的，就是属于过去的事情，贷款合同修改为LPR定价方式只与你今后的还款利息有关。
二、对今后银行贷款利率走势的预测
之所以，建议大家将贷款合同修改为LPR贷款利率，是因为我们断定：今后人民银行对LPR贷款利率的定价是走低的。这是根据当前我国银行业贷款利率的情况，结合国际上银行贷款利率的走势，而做出的判断。
LPR贷款利率走低，对于采用LPR定价的贷款浮动利率来说，是划算的。因此，建议大家去银行改贷款合同。
三、修改合同之后，贷款利率如何确定
1.现在6.37%房贷利率的由来
题主目前的贷款年利率6.37%，是由5年期以上的银行贷款基准年利率4.90%，上浮30%计算得来的。具体的计算公式如下：
4.90%×130%=6.37%
目前，这种贷款合同是属于固定利率的，不管今后银行贷款利率怎么变动，都是执行6.37%的处利率。对于目前的贷款利率来说，6.37%的年利率是属于较高水平的。
2.改更为新合同之后，LPR贷款利率如何加点
改为LPR贷款利率合同之后，贷款利率就是随着人民银行公布的LPR利率上下浮动。
今年2月20日，人民银行公布了新调整的LPR利率是4.75%。6.37%的贷款年利率换算成LPR利率，就是4.75%+1.62%=6.37%。由此，确定了今后贷款利率的加点是0.0162，也就是1.62%。假设3月20日人民银行将LPR贷款利率调降为4.7%，那么你的贷款利率就是6.32%。具体计算方式如下：
4.7%基点利率＋固定加点1.62%=执行利率6.32%
3.LPR贷款合同利率的调整时间
人民银行是每月20日公布最新的LPR贷款利率，但这并不是说客户与银行签订了LPR利率贷款合同之后，每个月的贷款利率都会变动。
目前，银行对于浮动利率贷款合同中利率的调整，有2种方式，一种是按季度调整，一种是按年度调整。因此，客户在与银行签订LPR贷款利率合同时，可进一步明确合同中贷款利率的变更时间。
最后，祝大家经济生活越过越好！
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借借技巧
可以不改。我来给你算一下。
6.37的房贷，按4.9为标准，就是上浮了30%，转换成LPR加点的话，就是4.8+1.57，若以后利率同步下降为4.7，可计算基准利率模式4.7*1.3=6.11，LPR模式4.7+1.57=6.27，所以不划算。
但若基准利率不同步调整，则LPR划算，6.27小于6.37。
刚刚在读书
我建议你改成LPR加减点的模式！
6.37%的房贷，相当于在以前的基准利率4.9%基础上上浮30%[4.9%*（1+30%）=6.37%]，应该说，这个是利率是相对较高的，高于目前的房贷利率平均水平。
根据有关统计，今年二月份首套房平均房贷利率大概在5.5%左右，二套房大概在5.8%左右，相比之下，你这个房贷利率无论是首套房还是二套房都算高的。既然这样，何不赌一下，转换成LPR加减点呢？
现在我们有两种选择，固定利率和LPR加减点模式。固定利率好理解，也就是你现在的6.37%在贷款剩余期限内是不会再变了，一直就是这样。
那么，LPR模式下，你的加减点就为：6.37%-2019年12月LPR 4.8%=157个点。以后这个加减点就不变了。
然后，转换第一年，是不变的，还是6.37%。
但是，第二年开始 ，就变了，根据LPR来变动，一年调整一次，假如LPR降了，变成4.5%，那么，你的房贷利率就是4.5%+157个点=6.07%，比当前降低了0.3%。
反之，如果LPR涨了，比如涨到5.1%，那么，你的房贷利率就是5.1%+157个点=6.67%，比当前涨了0.3%。
所以，我们看到，转换成LPR，将来的房贷利率不是固定不变的，每年都要调整一次，而LPR，既有降的可能，又有涨的可能。
不过从近期来说，LPR降的概率大一些，因为目前降息是潮流，以刺激生产和消费，现在国际上已经有些国家实际上是负利率了。尤其我国这次受新冠肺炎疫情的冲击，大概率要降息以刺激经济。
但是，从长期来说，LPR存在不确定性，毕竟有通过膨胀这个因素在，一般经济发展越好，利率就越高，那么，LPR就会上涨。
所以，近期（10年内）LPR的下降的概率较大一些，但是也没有多少下降空间，毕竟我国的5年期长期贷款利率已经下行20多年了，现在几乎是最低的，下行空间已经不大了，银行不是慈善家 ，也要赚钱的。
因此，因为LPR存在不确定性，那么，我个人建议，现在利率低于5.5%，剩余贷款期限又高于10年的，还是选择固定利率为好，别犹豫，保住胜利果实要紧，银行的羊毛是不好薅的。
但是，你这个6.37%利率有些高了，如果你将来有自信有提前还款能力，那么，选择LPR好点，这样，近期内可以享受LPR下行的福利，将来LPR若是涨了，那么，提前还贷也不迟。如此，进退自如，两全其美。
综上，我觉得你还是转换成LPR好一点，当然，还要根据自己的情况来决定。如果你下不了决心，建议观望一段时间，因为这次转换截止日期在8月31日呢，离现在还有一段时间，而疫情还没有过去，可以观望一下再做决定。祝好！
李中东
你之前的房贷利率6.37%已经是偏高了，既然都这么高的贷款利率，何不趁这次政策可以改为LPR浮动利率，当作博一把利率，说不定还能为你省一些贷款利息，所以我的建议是肯定要改。
根据近日关于存量浮动利率贷款市场的转换规定，从这个规定中已经明确说明。在2020年3月~8月各大银行将把存量贷款都是转换成以LPR利率，具体转换的利率由借款人和银行协商。
其中需要注意的一点，只能转换一次，不能重复转换。也就是说转换之时可以选择转换成固定利率，也可以转换成浮动利率，借款人可以根据自身情况选择其中一种。
为什么要建议你把存量贷款改为LPR利率呢？
根据我个人对于当前关于存量贷款浮动利率的规定进行了解，我建议你改为LPR利率的原因有两点:
（1）因为政策支持的，根据前几天政策出台，关于公告了存量贷款浮动利率的规定，今年3月1日~8月31日必须造成存量贷款的转换工作。
根据政策规定，说白了就是存量贷款都要转换成以LPR利率，将结束之前的基准贷款利率政策，也就是不改也得改，必须要改，这是没有选择的。既然政策一定要改，还不如主动跟银行改也许会更加好。
（2）因为你之前贷款利率较高，趁这次机会转换成LPR浮动利率，说不定还能让你少支出贷款利息。
类似你当前贷款利率是6.37%，转换成以LPR利率为4.80%+157个基点，实际贷款利率依旧是6.37%，实际贷款利率并没有发生任何改变。
但假如你转换成LPR浮动利率的话，什么时候央行下调LPR利率变为4.50%的话，你的实际贷款利率就是变为6.07%。每贷款100元就可以节约3毛钱的利息，这样计算下来可以节约很大利息，这就是改为LPR利率的好处，如果不改为LPR利率的话，是不可能存在降低你贷款利率的。
综合以上分析，根据你之前贷款利率和当前存量贷款转换的政策规定，我个人是建议转换的，肯定是转换之后对于自身有好处的。
总之一切都是跟随政策指导为方向，政策永远都是正确的，唯独跟随政策指导去实行才是最好的。
老金财经
我的建议是转换成lpr利率。
你的房贷利率是6.37，近几年的基准利率是4.9，所以你的贷款利率上浮30%，是比较高的贷款利率了。
今年3月1日到8月31日，银行给一次选择的机会，选择固定利率或者LPR。固定利率就是与你现在的利率6.37不变，保持到你贷款还完。另外一种是LPR。
以前你的房贷计算方法是4.9✘(1+30%)=6.37
现在转化成LPR的要求是：第一年等价转换，也就是在2020年的利率6.37是不变的，但是计算方法发生变化。今年参照2019年12月的LPR。2019年12月的LPR是4.8，可以先计算出你的加点。6.37=4.8+x，x=6.37-4.8=1.57。
以后如果你的利率调整周期是一年的话，每年的利率就是:当年12月的LPR+1.57。
LPR是市场报价利率，从国际发达国家利率的历史趋势，经济发展到一定程度与阶段，都是下行的，有些国家甚至是负利息。利息降低可以降低实体企业的融资成本，有利于经济增长，在中长期来看我国的LPR大概率也是下行。
所以，要选择LPR，当LPR下调，你的房贷也会跟着下调了。
楼市直通车
6.37%的房贷利率，相对来说算是比较高的利率水平了，还款了一年多，现在要改还是不改？
根据央行12月28日的公告，宣布正式出台存量贷款利率基准转换方案，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。（应于2020年8月31日前完成）。
这意味着接下来存量利率都要接轨LPR利率，你已还款一年多，那肯定就是老利率的方式，如果按照新的方式，五年期LPR利率为4.8%，则你的利率为LPR利率+157BP的方式形成利率，还是有6.37%一样的利率水平。但是如果未来LPR利率下行为4.75%，则你的实际利率会下降至6.32%。
因此改是必须要改的，就看你想改成固定利率的方式，还是改为LPR定价基准加点的方式，而这取决于你对未来利率水平的变化趋势。比如说你认为未来LPR利率会上升，打个比方，五年期的LPR利率上升至5%，那么加点157BP后你的实际利率将变为6.57%，比你原来的6.37%要高0.2个百分点。
但是如果你预期未来的利率下行，则未来的实际利率会下降。那么假设你预期未来五年期LPR利率是上行的趋势，以后会比现在高，则选择转化为固定利率比较划算；反之，如果你预期未来的五年期LPR利率是下行趋势，则转化为跟踪LPR报价利率加点形成更划算，可以享受到未来的低利率。
我个人的看法，长期利率大概率都是下行的，这本身与经济发展阶段有关，在经济高增速长阶段，利率水平相对更高。当经济增长放缓后，利率会呈现下行趋势，当经济总量不断增长，基数越来越大后，经济增速相对来说都会放缓，利率整体会逐步下降，这一点从西方发达国家的利率水平变化可以得到映证。
因此，建议选择跟踪LPR定价利率加点形成比较合适。
财经宋建文
前段时间开始，新的贷款都是LPR。现在，国家针对存量贷款也开始实行挂钩到LPR上。存量贷款的具体实施上，第一年虽然转成了LPR，但是几率与前一年的固定利率保持相同利率，从第二年开始按照LPR＋上浮点数(该点数由去年12月的LPR与去年你的贷款利率的差值计算得出)
简单来说，大家只需要关注签合同时候的LPR，和未来的LPR，现在LPR是4.8，如果未来LPR低于4.8，那么利率比当初固定利率的时候就是降低的，反之，利率就提高了。
举两个例子：
两三年前打7折的，基准是4.9%，实际利率是3.43%，现在基准是4.80%，你的加点是“-137”点。
这两年买房上浮20%的，基准是4.9%，实际利率是5.88%，现在基准是4.80%，你的加点是“+108”点。
所以，这也就意味着，如果你决定转换成LPR，只有当未来的LPR低于你签订转换合同的时候的LPR，才是有利的。短期内，利率肯定会下降，但是长远来看不好说，会不会是国家区分普通贷款和房贷的手段，从而便于调控房价？未来基准利率是否会降？不确定因素太多，整体持观望态度，建议多等等。
西安房记
改肯定是要改的，现在的问题是你转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）的，还是直接转换为固定利率。换句话说，只能在以上两种贷款利率之间二选一。到底应该如何选择？请看看下面的具体分析:
从你的当前房贷利率6.37%来看，相当于之前的基准利率4.9%的基础上上浮30%，这是相当高的利率水平。如果你转换为固定利率的话，可能并不划算，而且你目前仅还款一年多，未来的房贷还有20多年（按照最长期限30年计算），一直保持6.37%的房贷，相比之下，如果转换为以LPR为定价基准加点形成的话，即4.80%+157个基点，就算是合同期限内加点数值固定不变，但每月一次的贷款市场报价利率（LPR）很可能会有所下降的，比如说10月和11月20日发布的LPR为4.85%，而12月20日发布的下调5个基点，下降至4.80%。
我相信LPR利率水平在短期内还有进一步下降的可能，这样以来转换为LPR加点形成就比固定利率更划算。实际上，采取固定利率的方式就是一种“赌博”，你如何押中今后的利率不变甚至上浮呢？如果你是已经处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款，那当然不用转换。但现在只是还款一年多，根据央行12月28日新规，存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
一定要注意，定价基准转换只能一次，转换之后不能再次转换。因此你需要仔细想想，想清楚以后做出“不后悔的决定”。因为自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
总之，全部房贷都要根据央行新规要求，将过去的参考基准定价进行协商，要么转换为固定利率，或者是参考LPR加点形成。如果后一种，最短重定价周期都是一年，按照最近一个月相应期限的LPR加点形成。
东震木
这几天让贷款者或者房贷者最关心的莫过于LPR！并且截止到8月30，必须要做出决定！
以下内容将帮你解决所有问题！
（一）LPR是什么？
LPR是由18家商业银行共同报价产生，计算方法是去掉一个最高价和一个最低价，然后算术平均得出，每月20日重新报价计算。
（二）LPR和基准利率有啥区别？
基准利率是央行决定的政策利率，而LPR是商业银行竞价产生的市场利率。
基准利率不定期调整，央行上一次调整基准利率还是2015年，5年期以上贷款利率（房贷利率）至今仍为4.9%，而LPR利率每月20号调整一次。政策改变后，房贷的参考标准就由基准利率变为LPR，一切看lpr得脸色。
（三）转成LPR后，存量房贷利率怎么计算？
转成LPR后利率的具体算法是“LPR＋固定点差”，这里的LPR值，选取的是2019年12月的5年期以上贷款利率4.8%，而固定点差的算法比较关键，是由“原合同约定利率－2019年12月的LPR”。
举个例子:
①假如之前和银行签订的是基准利（4.9%）的1.1倍，也就是5.39%，具体的加点数值就是：5.39%-4.8%=0.59%转换之后就变成LPR+0.59%。
如果2021年的5年期lpr利率降到4.6%（一年期LPR下调和房贷无关），那么2021年实际贷款利率就是4.6%+0.59%=5.19%。
②张三有一笔存量房贷，利率约定的是基准利率的9折，也就是4.9%×90%=4.41%，2020年仍然是这个利率不变，他的“固定点差”则是4.41%－4.8%=－0.39%。如果2021年5年期LPR利率降到4.6%，那么2021年的实际贷款利率就是4.6%-0.39%=4.21%
记住:这个点差是固定的，一直不会再改变！
（四）新增房贷利率怎么计算？
计算方法也是“LPR＋基点”，这里的LPR是最新的5年以上LPR贷款利率，而加多少基点由各地政府决定，每个基点等于万分之一。又要划重点了，加多少“基点”，地方政府可以灵活调整，楼市较热的地区，基点可能就高，楼市较冷的地区，基点可能就低。例如南宁、苏州、郑州等热点城市的基点都超过100，首套房利率超过6%。
举个例子，假如某人今年现在买房，当地首套房利率的加点如果是100个基点，那么它的房贷利率就是4.75%（2月LPR利率）＋1%（加点）=5.75%。
（五）哪些贷款需要转换？
看贷款合同，如果当初和银行约定的利率是按照基准利率定价（上浮或者折扣），就需要转换。如果约定的是固定利率，就不能转换。二套房、公寓、商铺、写字楼……只要是跟基准利率挂钩浮动的个人贷款，都需要转换。记住公积金贷款、不良贷款不能转换。
（六）怎么转换LPR？
具体操作要以贷款银行的解释为准，不过，综合多家银行的公告看，8月30日之前，房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。
（七）是转换成LPR还是选择固定利率？
很多人都说，转成LPR，因为利率下行是必然，你看国外的利率都是负利率了，其实长周期来看，我们的利率是一直在下降的， 但是一味认为利率下行，也有一些片面。LPR的实行目的是为了让利率市场化，尽然市场化就应该顺应市场的规律，上涨下跌都是有可能的。所以，如果你预期将来LPR利率下降是大概率事件，那么选择转换成LPR而不是固定利率，显然对自己更加有利。不过，房贷周期通常都长达二三十年，即使在短期之内能够预见到LPR利率会下降，虽然短期之内中国经济加息的可能性并不大；但在更遥远的未来，如果中国经济出现比较严重的通货膨胀，加息的可能性还是会存在的。
记住如果选择固定利率的话，利率一直是这个，不会随LPR而改变，如果选择LPR 利率一年改变一次。
（八）LPR是否不受任何约束？
非也，首先，LPR并非完全市场化的利率，表面上它虽然由18家商业银行竞价产生，不受政府干预，但实际上仍然受制于央行的MLF操作（中期借贷便利），LPR不会真正飞出宏观调控的手掌心。简单来说，MLF可以理解为央行借钱给银行的参考利率，而LPR是银行借钱给客户的参考利率。在很大程度上，MLF是LPR的参考对象，对其影响很大。例如，2月份，央行通过降低MLF利率，间接促成LPR利率的下调。
说了这么多已经基本问题也很详细了，如有帮助欢迎关注交流。
生活小发现dong
银行是国家的银行，是国家敛财的工具，往年降基准利率广大房贷者都能受益，现在央妈要降基准利率刺激市场，但是又不想你们还房贷的从中受益，所以绞尽脑汁想出了LPR这招，美其名曰让房贷利率与基准利率脱离更加市场化，实则为了进一步割韭菜做准备。首先，选择固定利率不变的那些人，央妈本次降基准利率他就不能像以前降基准利率少还贷款了，这就先能割不少韭菜。其次，选择LPR的，看似目前降了也更加市场化，LPR往下也可能是负的，往上没有封顶，但是会根据实际家银行数据每年一调整，这里面就会存在先养韭菜几年，给点小恩惠，让大家觉得LPR确实好。但是看看眼下M2的增速，LPR上浮多少那可全听央妈怎么说了。固定的现在每月还5000，30年后还是5000，但是30年后5000谁都知道会不值5000。选LPR的现在还4500，3年后可能还变成4000，但是10年后20年后30年后可是有变成8000甚至10000的可能，因为往后钱不值钱了，央妈得让你们多还些才不吃亏。综述，普通老百姓二三十年的就别变了，那些计划三五年内一次还完的可以尝试变。
