越不积极越乐观

收益率

很多人开始理财就是认为资金放在银行，利息低，常规的定存、国债等也无法跑赢通胀，尤其是阿里巴巴推出了余额宝之后，一开始的年化收益竟然高达7%，马云甚至一度喊出了“银行不改变，我们就改变银行”，应该说马云和余额宝极大促进了老百姓的理财意识觉醒，从此，很多人都知道了这样一个道理：理财不仅能取得更高的收益，而且还可以在复利效应下越聚越多，滚雪球就是用来形容主动理财的。

所以说，取得更好的收益，这是我们理财要考虑的第一要素，如果我们折腾了半天，收益率反而不如传统的银行定存或者国债，那么就要反省自己的理财能力了。

安全性

常规的理财方式很多，低风险的货币基金、银行理财、债券、信托产品、结构性存款、小银行定存、银行理财、可转债、保险，高风险的股票型基金、贵金属、外汇，股票、股权、创业项目、民间借贷等等，不同的方式，收益率差距很大，但是风险差别同样也很大，而每个人的资源不同、能力不同、承担风险的能力自然也不同，所以理财另外一个要素就是要控制好风险，对于大多数人来说，保住本金永远是第一位的。但是要做到这一点，首先就要对自己购买的产品风险有充分和清醒的认识，然而现实中，很多人根本就不知道普通的银行理财产品有哪些风险，他们对产品的风险认知往往是来自于销售人员。

流动性

理财是为了更好的生活，不能因为理财把自己的生活搞乱了，甚至过于委屈自己。而流动性就是非常关键的一点，没有流动性的理财，是无法保证自己的生活质量稳定的，也很难保证自己的理财能够实现预期目标。

计划性

理财是需要学习很多知识的，包括各种理财方式的基本特点、风险，收益率的计算、行业和政策判断，家庭财产的结构和平衡。理财也需要根据家庭和个人将来的消费和支出计划，合理安排（举个简单的例子，比如计划2年内买车、5年内投资第二套房产），这些都需要缜密的计算和合理的安排。再举个例子，100万存在银行，存一笔，可以有更好的收益率，存几笔，安全性和流动性更好，收益率可能低，这里面都需要在合理平衡的基础上做计划。又比如，家里的小孩什么时候上大学、什么时候买房子，自己什么时候退休等等，这些依然要有针对性的计划。所以，计划性也是非常重要的。

投资和理财那些事儿

正所谓理财，就是通过一定的管理，使自己的财产保值或增值的一种手段。那么理财需具备哪几大因素呢？我个人认为需具备以下几个方面：

一、要有一定的本金

理财其实就是用钱去生钱，所以，要做理财首要的就是要有一定的本金，当然了，本金多少合适，这个看你要从事什么投资理财，根据自己的实际财务状况以及投资门槛来决定理财的本金大小。

二、需要具备一定的理财知识和能力

每个行业都有每个行业的门道，比如说你想投资股市，那你要得具备一定的股票投资经验，不然就只有当韭菜被割的份，如果你想投一些固定收益的理财产品，那你也得充分了解相关的理财产品知识再做决定。

三、做投资理财要有计划

比如说你打算拿一部分钱投资房产，那你要有提前规划，对于目前手上的资金是否充裕，未来几年甚至更长一段时间是否有其它资金需求，得储备多少资金来做预备金，等等。并且对理财也要做好适当的分配，尽量做好提前风险评估，和各种投资项目的资金分配。

四、选择适合自己的理财项目

做熟不做生，女怕嫁错郎，男怕入错行，在选择理财项目或投资品种时，尽量选择自己熟悉的项目，现在各种理财项目或品种眼花缭乱，陷阱也是无处不在，所以，更要擦亮双眼，冷静理性分析后再做决定，切莫“冲动消费”，成为牺牲品。

股民的学堂

现在随着生活条件的提高以及收入的提高，人们的生活条件越来越好的同时，大部分家庭也都有了很多存款，而这些存款又不能一直放着白白流失通货膨胀的损失，所以现在出现了大量的理财产品，其中有很多优质的产品，也有很多不靠谱的。

那么理财需要注意哪些要素呢？

首先，也是最重要的一点就是安全，如果不安全，连本金都收不回，即使再高的收益又有什么用，所以我们看到了这几年几乎全部爆雷的p2p理财，就是这样，贪图高收入而忘记了安全的重要性。

其次，就是风险，这个风险跟上面提到安全不一样，这个风险说的是理财接受的风险，比如理财投资股票、基金等都是有风险的，而且一些的风险还是比较大的。

各个品种的理财产品都对应着不同的风险级别，理财的时候一定要做好风险评估，选择自己接受范围内的理财产品，最好不要越线，不然出现接受不了的风险情况，会出现不可控的局面。

最后，选择理财产品尽量选择大公司的产品，比如各大国企银行，互联网理财可以选择支付宝、微信等的理财产品，这些公司都有强大的实力，基本都可以保证本金的安全。如果选择小公司的话，风险较大，不建议这样操作。

总之，理财还是要结合自己的情况，选择自己能接受的产品，一定不要选择自己接受范围外的产品，不然一旦出现问题，将是崩溃的局面。

以上都是个人的总结经验，希望能帮到你。

老陈论股经

你好，理财项目好不好，要看你的投资需求和风险承受能力。首先要选择合法合规的理财产品，不管是哪种理财产品，你需要重点关注两点，一个是理财通道是否合法，一个是底层资产是否清晰，易于变现。通道即是银行，信托，保险，私募基金，商业保理，金交所等。底层资产目前无外乎信用类，项目类，抵押类。我们投资出去的钱，重点是看钱怎么回来的问题，也就是说看它的风控怎么做的，目前市面上比较稳妥的还是抵押类的相对好些，还要看抵押物是否容易变现。目前经济环境下行，项目类，信用类，都不建议玩。可以把资金按照下图分布，再根据自己实际情况进行合理配置。这样做到进可防，退可守，攻守兼备！

陈进金融从业者

理财的时候，我们主要考虑的是三大因素，这三大因素构成的不可能三角，很多人都不了解这一点，所以才对理财有过分的奢望，也因此容易被骗。

01，三大要素

这三大要素一定大家都听过，分别是流动性（灵活性），收益性，安全性（风险）。所有的理财规划其实都是在上面三个要素当中寻找平衡，往往为了得到其中一点，不得不放弃另外一个或者另外两个。

举个例子，大多数人的理财都是追求灵活，追求安全，所以不得不放弃了收益。一般情况下把钱存在银行，不管是活期还是定期又或者购买银行的理财产品，都是安全性非常高的，并且也相对灵活，即使是定期存款也可以提前拿，而一般的银行理财产品的封闭期并不会太长。但是所有的这些东西收益就比较低了，所以是为了灵活和安全放弃了收益。

财说得明白一直都非常推崇的基金定投正好相反，是通过牺牲灵活，获得收益，而追求适当的安全。因为一旦开始做基金定投，考虑的就是8年10年，在这8年10年里面每个月固定的投入这笔钱，没有达到收益率的指标，绝对不会赎回，这就是牺牲的流动性，导致资金一点都不灵活。

但是这样做的好处是首先控制了风险，没有波动，但是波动并不会太大，因为是用定投的方式不断的拉低成本，所以波动不大。这里用波动这个词，是因为只要钱没有拿出来，不是真正的亏损，只是账户价值的高低变化而已。

最后可以获得的是高收益，当然这里说的高收益是跟银行理财比起来，一般的年化复利可以达到8%~10%。

这当然比不上有些人进行的网贷投资，那些收益可以达到百分之十几，百分之二十几甚至更高，但是那些是严重的牺牲了安全性。

02，能不能三点同时获得

总有些人希望同时获得3点，因此也有一些人会宣传自己的投资方式，是可以同时获得这3点的。

所以当你看到以下的说法时，会不会觉得很熟悉，某一个投资项目，可以一年获得30%的回报，而且绝对安全保本，很多人都投了大资金进去，其他人都不用担心，难道你这小小的钱反而会担心吗。有大集团做后盾，可以做出保本的承诺，而且最关键的是这些钱你需要的时候可以随时拿回来。

有些人不懂理财的三大要素，也有些人总有侥幸心理，还有一些人非常贪心，希望所有的东西都能得到，因此上面这种说法总是能骗一些人，安全保本高收益还可以随时拿回钱来，你相信吗？

财说得明白

对于财富的见解，不同的人会有不同的心声，但归根到底，是强者，需要理财巩固自己的财富，是弱者，更是要理财，寻找自己的财富！以下观点仅代表我个人观点，不喜勿喷。

大家投资，无非就两个心态：1、钱多了，闲散资金放着也是放着。还不如重新投入再创造。2、投资理念已成为生活的一部分，投资是为了让生活变得更加的美好。

事实上，不管你是哪一种，无非都想获利，没谁爱亏损。然而，现实中往往知易行难。要做到这一点，你起码需要具备这八大必备要素。

1、充足的本金

投资，说白了其实就是“钱生钱”，在这个过程中，本金必不可少。一般情况下，通过审慎合理的方式理财，投入的本金越多，所获回报也会越多，因此充足的本金是进行投资理财的先决条件。

2、丰富的知识

有了充足的资金，就犹如在海上航行有了一艘不错的轮船，在投资的海洋里遨游，需要丰富的知识积淀，如果没有方向和目的，即便是再豪华的巨轮，那也会有随时倾覆的危险。通过对理财知识的逐步了解，还需要对理财目标、理财规划、理财产品等有清晰的认识。

3、熟练的技能

在投资时，如果不具备一定的技能，只是听从别人的建议，而没有自己的思考，就会变得被动而盲目。想要在投资中掌握主动权，不被市场牵着鼻子走，熟练掌握投资技能就显得十分必要。

4、理性的心态

投资要想取得不错的收益，就要心平气和的去理财，在保持理性心态的基础上，正确认识投资收益与风险之间的关系，只有这样，才能做出适合自己的投资选择。

5、及时的信息

资本市场不仅行情瞬息万变，它本身也是一个不断开拓创新的市场，如果没有及时准确的信息，相应的考量和选择就会滞后于形势，从而陷于被动。因此理财时，应随时关注国内外的政治、经济政策变动，产品本身的信息也应多加留意。

6、资产的配置

在理财中，不管自己有多少钱，都应该把本金分成几份，根据自身情况，分别投入到不同风险程度的产品中，让每份资产配置都发挥它们各自不同的作用。比如中长期理财，是为子女教育做打算；再如余额宝，则是为了满足日常生活开支。

7、如实的记录

将每一笔投资，根据投资时间、方式、盈亏等类目条分缕析的如实记录下来，每过一段时间进行分析，不仅对以后投资有借鉴意义，而且能对整体财务状况能更清晰的掌握。

8、习惯的养成

理财贵在坚持，良好习惯的养成令人终生受益。将上述各点形成理财习惯，收获的将不仅仅是账面收益，更有理财的乐趣。

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首先要考虑的是目的

理财首先要考虑的是理财的目的，是为了什么，只有明确了为什么，才会知道应该怎么配置理财的资产。

例如：

理财目的是为了养老，那就可以考虑流动性低的产品，因为不会很快就用到这一笔钱。

如果是为了快速积累资产，那就可以考虑收益率高的产品，配置存款就不合适了。

综上，首先要知道是为了什么目的而理财，才能知道要做什么。

在确定目的的前提下，收益率、风险、流动性三者相互制约。

明确了理财的目的，那么就要购买相关的理财产品，任意一种理财产品包含三个方面的特性：收益率，风险，流动，三者相互制约。

1、收益率一定的情况下，流动性越低，风险越大；

同样收益率的两款产品，如果其流动性越差，就代表未来的不确定性更高，所以其风险越大。

例如：同样4%的收益率的三年期产品和五年期产品，五年期产品要比三年期多承担两年的不确定性，其风险更大。

2、风险一定的情况下，流动性越低，收益率越高；

所承担的风险一样的情况下，流动性越差，就到表，就代表未来的不确定性更高，为了补偿这种不确定性，收益率也就更高。

例如：同样的存款产品，五年期的收益率比三年期的高，三年期的收益率比一年期的高，定期的存款产品要比活期的高。

3、流动性一定的情况下，收益率越高，风险越大。

同样流动性的情况下，收益就是对于不确定性的补偿，不确定性（风险）越大，那么对其的补偿（收益）也就越高。

例如：活期存款和余额宝，两者这的流动性相当，都可以随时使用，但是活期存款是存款产品，保本保息；而余额宝是货币型基金，虽然其风险很低，但是相对于存款，其仍然受市场的影响，所以余额宝的收益率要高于活期存款。

综上所述，理财的要素有四个，首先是目的，在确定目的的情况下，综合收益率、风险、流动性三个指标来选择相应的理财产品。

经济观察哨

不是每一个理财的终极目标要挣大钱，迎娶白富美，走上人生巅峰。理财就是理生活，过上更幸福的人生，不用为了钱而苦恼，可以辞掉自己不喜欢的工作，为爱好兴趣而工作。

理财是存当下的钱，延迟物质享受，未来花。

理财要点一，思维先行

你是不是有一下的想法呢？

1. 理财是富人做的，和我没关系。
2. 我现在还满足不了自己的物质需求，等我有钱了再理财。

• 如果你有以上的想法，说明你掉进了一个误区，叫做穷人思维。
• 与穷人思维相反的叫富人思维。
• 富人思维是说让钱为我工作，不是我为钱工作。富人依靠投资，挣更多的钱，越来越富。
• 穷人则挣了钱后，先满足自己的消费需求，甚至背上债务，以至于穷人越来越穷。

理财要点二，投资有门槛，想投资先学习

知道了富人思维，富人投资越来越富，你是不是想立刻冲进股市乱投一通了。

股市有一个魔咒，叫七亏二平一赚。想要做到这一赚，还有慢慢的学习之路要走。不然就是股市里被收割的韭菜。

理财要点三，不懂的不要碰

巴菲特说，投资最重要三件的事是：第一条，保住本金；第二三条，重复第一条。

巴菲特有一位好朋友，微软的创始人比尔盖茨，尽管巴菲特可以探听到微软公司的内幕消息，但是巴菲特没有投资微软。

挣自己安全区能挣的钱，不然就会股市被割韭菜。（留图镇楼🤗）

阴雨霏霏

理财思维能帮助一个人从消费端节省资金和从投资端积累资金：消费变得理性了——减少了不必要消费，资产增值了——投资获得了回报。其实一个人一旦有了理财的意识，并开始着手理财的时候，他自然就会改掉无序挥霍的习惯。这点我自己感受太深了，在做理财之前购物、吃饭时对价格根本不敏感，上下100元都觉得不是事情，多点少点无所谓。但做起理财以后，就大大收敛了，为何？因为自己会算账了：5万元，6%的年收益率，一个月下来赚回250元，再去花钱时就会觉得2、3百元也不是小钱了，那可是5万块钱一个月的收益啊！于是再上淘宝、京东时自然不会想买就买随意挥霍了，会选择自己真正有需要的东西，其实反而简化了生活方式，提升了生活质量。

具备理财意识是非常重要的，但是在谈如何理财之前我认为还有几个非常重要的理念需要明确，因为理财不是生活的全部，但很多人忽略了这点。

第一，理财永远只有锦上添花而非雪中送炭的作用，手头没钱的时候关键是努力工作积累原始资本。手头也就几万块钱，想靠理财来一夜暴富那是不现实的。风险可控的理财产品、基金、债券什么的的最多也不能给你超过年8%的收益水平；股票能赚50%你已经是股神了，但亏损50%是轻轻松松的事情；炒期货什么的有机会能翻个好几倍，但小散户经常摆脱不了强制平仓的厄运。手头没钱的时候要获得财富增长，最好的办法就是好好工作，拼命工作，积累原始资本！试想就算把你放到2005年以前，如果你连买个小房子的资金都拿不出来，即使判断对了房价行情那也必然会错失房地产的投资机会。所以先得积累原始资本，等积累到一定程度了，通过理财、投资是有可能带来比工资更高的收益，那个时候可以获得锦上添花的体验了，所以有必要清醒地认识一个人在不同阶段需要关注的重点。

期市老黑

1正确的理财观念

正确的理财观念决定你能不能成为理财高手的关键。要知道只有你一生理财，财才会理你一生的道理。在理财投资是要清除收益与风险是一对孪生兄弟，要学会规避风险，实现更大的收益；理财要不仅要学习听取专业人士的意见也要依靠自己学习经验进行判断。千万不要让贪婪使你成为投资的牺牲品；投资要理智，千万不要做盲目的投资人。

2用闲钱投资

投资要在保证生活质量的前提条件下进行，投资是要用闲钱进行的，所以投资前一定要看看手头的钱留够了没有，生活中要量入出，别做冤大头。不要刷卡时很爽爽，还钱时愁愁。永远记住会理财的人借钱的目的是为了挣钱，不是为了花钱，最好做好资产负债表。对自己的收入支出做到心中有数。

3学会开源节流

要想让自己的生活过过得宽裕一点，就要学会开源节流。要知道最大的财富就是自己；要为了稳定的收入努力工作；在做好本职工作的前提条件下要赚点外快；注意信息的把握进行投资坐收渔翁之利。

4做好长期的理财计划

理财不是一段时间的事情，理财应该是贯穿一个人的一生，每个时期我们都需要对家庭财务进行规划，有人认为理财就是生财，就是为了赚钱。然而这都是狭义上的理财观念。理财是善用钱财，以使个人及家庭的财务状况处于最佳状态。这是一个长期的机计划，比如孩子的家庭教育基金。房产的投资要做好长期规划。要关注国际政策和市场动向，看看房价还会涨吗；买房也是有策略的。做好自己的买房决策，二手房也要精打细算，要实现最大价值。

關鍵字: 理财 财经 见仁见智