隨著中國保險行業復業以來三十多年快速發展，保險作為家庭必備的風險管理工具，已經走進了千家萬戶。最顯著的特徵就是：隨便一個家庭都持有了多份保單，而且還在不斷地增加。保單的增多，一方面說明人防範風險的意識在不斷地提高，同時也帶來了另外一個問題，那就是這些拿到手的紙質保險合同該如何保存？不同保險合同中的保險責任如何進行梳理和彙總？如果未來的某天發生了風險，可以用哪些保單進行理賠？
上述問題暴露出作為投保人普遍存在的幾個痛點：1.紙質保單不易保存。沒有專用的文件夾或固定的地方來存放。容易遺失。一般情況下都跟圖書資料存放在一起，時間一久就很容易丟失。2.保單的保險責任沒有進行分類和彙總，只知道自己和家人已經購買了保險，但是具體到某一個人或某一項保險責任有多少保險額度，又搞不清楚了。原因就是拿到保單以後，就隨手一放。沒有對保險責任進行分類彙總的意識和習慣。最後導致買了一頓保險，確實一腦袋的漿糊。3.家人不幸發生了保險約定的事件，卻不知道到底該用哪些保單進行理賠，原因在上面已經說過了：沒有分類彙總的意識和習慣。4.關於保單的相關重要信息沒有人通知和提醒，導致影響保單收益的事情經常發生。比如有些保單的業務人員離職，自己忘記繳費卻無人提醒，最後造成保單失效，如果後期不幸檢查出疾病，結果缺無法理賠。
針對這些痛點有些保險銷售服務機構適時推出了保單託管服務，聲稱可以全面管理家庭所有成員、所有保單的保險責任、續期繳費、合同架構、生存金領取、保單現金價值貸款、理賠服務等重要合同服務事項，徹底解決投保人關於保單保管的煩惱。因此在平時，我們身邊的保險從業人員會經常要求，我們進行保單整理或託管。由於我們不瞭解保單託管的原理和意義，因此在面對此類請求的時候，往往不知道該如何作答。今天我們就來一起關於保單託管的真想。
第一是保單整理還是保單託管？雖然名稱差不多，但是實際服務的內容有很大的差別：保單整理操作起來非常簡單，就是把你家庭成員所有的保單全部拿來，將所有的保險責任以人為單位進行彙總，然後打印出來。這就是保單的整理，沒有任何的技術含量。不需要藉助軟件或程序，只需要一支筆一張紙和全部保單就可以完成。而保單託管則不同，需要藉助軟件或者程序，操作者需要將保單的相關信息輸入系統，系統會根據數據庫將保險責任進行數字化智能化分類和彙總，並且實行動態的管理，並且會將數據同步到你的微信或者手機，滿足你隨時查詢，因此保單託管具備一定的技術含量，並且大多是保險公司出資研究開發的。所以如果以後身邊的保險從業人員再請求為你進行保單整理或者託管，你就可以利用剛才講到的乾貨，向他詢問相關的問題。如果經過詢問發現，他只是簡單的進行保單的整理，就沒有什麼必要了，畢竟只要認識字，完全可以自己搞定。
第二保單託管到底是個什麼東東？現在很多的保險營銷服務機構都推出了保單託管服務，並且有的還聲稱終身免費託管。那麼這些保單託管服務到底是什麼來頭？既然是免費託管，那麼他們這麼做圖什麼呢？他們是真的免費幫客戶進行板單託管，還是假借這個名義進行保險營銷？目前保險營銷服務機構，推出的保單託管服務，服務的水平往往比較高。另外他們的商業模式是通過保單託管，進行客戶資料的收集，然後存入數據庫，為人工智能服務的上線做好準備工作，一旦人工智能服務上線了，保險公司就可以將客戶的各種數據進行彙總：包括就醫數據、保險數據、健康數據，然後交給人工智能進行分析，為客戶提供相關的各種的建議。說到底保單託管是保險公司進行數據收據的一個數據入口，通過提供免費的保單託管服務，將客戶的信息形成數據，為未來的各種人工智自能服務做好數據的採集工作。
第三什麼樣的保單託管服務才算靠譜？保單是一個家庭或個人重要的經濟信息，裡面包括銀行賬號、保險費等等，屬於重點保護的個人信息，因此在選擇保單託管服務的時候，
首先要注重保密性，也就是說要簽訂保密協議。其次由於保單的託管是個動態的的過程，客戶會不定時地購買新的保單，也會有一些到期的保單面臨作廢。因此對提供託管服務的公司來講，託管系統的成熟就顯得很重要。但是我們又無法準確考量這個問題，那該怎麼選擇呢？一般來說，規模大並且上線該項服務比較早或者服務客戶比較多的公司，是我們進項保單託管的首選。最後一點就是關於信息傳播的便捷性，很多公司的託管系統可以與客戶的微信或者手機號碼，隨時隨地進行數據的同步。打個比方：我委託某家保險公司對我的保單進行託管，系統將保險責任分類彙總後同步到了官方微信，我登錄微信後就可以隨時隨地查看我的數據。某一天，有一份短期意外險到期，並且不需要再續保了。這個時候我跟託管的工作人員溝通後，他就會將這張保單從數據中刪除，並且刪除信息會同步到官方微信的個人賬戶中。
所以你看一個小小的保單託管裡面，居然有這麼多的學問。如果有一天你也需要類似的服務的時候，一定要記得文中提到的三個關於託管的重要問題，只有選擇靠譜的服務機構，才能即保證了信息安全，同時又享受了高水平的託管服務。
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