yuepinwu
飞刀写过一篇文章《原来你还不知道，银行消费贷从来“不用还”》说的就是贷款过桥。
一般来说，额度类贷款都是先息后本，按年归本的。这种业务每年需要还款，再提款一次，大致需要3-5个工作日。
举个例子，王老板有额度500万，额度有效期10年，每年还本一次。也就是王老板每月还利息，每年要还500万一次，在3-5个工作日再把500万提出来。…………王老板要不自己在贷款到期日前准备500万，要不找人垫资。让垫资方把500万还上，然后放款还垫资方。…………王老板需要给垫资方少量费用。
这里银行与垫资方有联系，一般找到垫资方后，垫资方会找银行上门确认，防止把500万还了，最终又放不出款来。
做垫资最好让银行信贷员找，因为银行与垫资方熟悉，有一定信任度。银行是禁止与社会资金私下合作。但是有的跟垫资方熟悉，主要是例如上例子，王老板要是真没有500万，一时拿不出来，就不良贷款了………如果用垫资方几千元就能搞定。
至于题目中说银行要给出具承诺书，这是不可能的。
银行倒是有这种产品，叫《信贷承诺函》《贷款意向书》…这种需要收费的，跟保函类似，是不可能出去让你垫资用。
注…本人银行信贷工作二十年，炒股韭菜二十年。欢迎加关注，多交流。经常会发“脑洞新闻”…好心情，才有好收益。
飞刀47号
过桥资金顾名思义就是一种为了长期贷款或者借款而进行搭桥的资金，借款过桥资金的目的是通过过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。
对于通过过桥资金续贷，自从银行对企业续贷受到监管政策限制以后，借新还旧被以还旧贷新代替，或者叫要先还上已经有的贷款，然后银行才能再给贷款。
由于贷款企业资金紧张，一般情况下用借款的资金归还贷款，这就是所谓的过桥资金。为此，社会上还专门出现了一种叫出借过桥资金的机构。实际上，这种出借过桥资金的机构就是民间借贷，虽然时间短，一般一到两个月，最长不超过6个月，但利率却很高。而要得到过桥资金的前提，就是银行已经通过了企业的贷款审批，一旦如期归还贷款企业可以从银行取得续贷。
现实中，一般情况下需要过桥资金的有几种情况：
一种情况是企业经营管理正常，资金流也正常，银行对企业的贷款评价正常，所以一般会通过还旧借新，找过桥资金归还已有的银行贷款，然后银行再发放新的贷款。这是最正常的过桥资金模式。一般不会出现问题。
第二种情况是企业虽然遇到了一些问题，但企业整体发展前景良好，对企业经营管理者的认同度较高，银行愿意继续支持企业发展，所以一般也会通过还旧借新，找过桥资金归还已有的银行贷款，然后银行再发放新的贷款。这种过桥资金模式正常情况下也不会出现问题，怕就怕银行方面出现一些信贷政策的调整。一旦出现政策调整或者相关人员的调整，也可能会出现问题。
第三种情况是企业遇到资金问题根本无法归还银行贷款，或者企业资金链没有大的问题但就是不愿意还款，面对无法回收贷款的局面，银行会千方百计威逼利诱企业还款，甚至包括银行会承诺企业给予新的贷款。前提或者目的只有一个，那就是企业要归还银行贷款特别是已经出现了逾期的贷款。
但是，在贷款过程中，对银行而言，理论上假定企业归还贷款的资金是企业自己的资金，如果企业需要使用民间借贷或者过桥资金，则证明企业的资金不足，因此在银行内部对企业的贷款审查、审批过程中，实际上是比较排斥过桥资金归还贷款的。所以，从银行的角度就不会出具承诺书。
同样，需要说明的是，银行对外出具贷款承诺函是有严格的审查审批流程的，某种程度上与审查审批贷款的流程相同，而且对外出具承诺函以后就具有法律效力，所以，银行也不会轻易对外出具贷款承诺函。
为什么现实中还会有银行配合企业并寻找过桥资金呢？
一种情况是银行的支行希望企业续贷成功，从而配合企业满足银行的贷款要求，所以是基层支行的自主行为。
二是银行的部分工作人员为了自己的业绩而配合企业做过桥资金业务，从一定意义上讲，是银行工作人员的个人行为，银行不会出具承诺函的。
同样需要说明的是，日前，有报道“银行员工勾结借款人骗取过桥资金，工行已回收贷款被判返还过桥方”。这在法律上对通过过桥资金归还贷款而续贷提出了新的课题。
