各大銀行的三年期大額存單為什麼只有年初的時候利率相對高一些？作者的看法是有所不同的，最起碼我沒有感受到年初的大額存單利率與年中、年末相比有較大的變化！

• 各大商業銀行的大額存單利率不盡相同

要說大額存單利率有變化，在作者看來，除了期限長短不同導致大額存單利率不一樣以外，主要還取決於銀行的不同！

打個比方，大家都知道國內商業銀行主要分為國有銀行、全國股份制商業銀行、城商行、農商行以及民營銀行五大類。除了民營銀行基本不發行大額存單以外，其他商業銀行從年初到年末都有在售的大額存單；一般來說，國有銀行發行的大額存單利率最低、全國股份制商業銀行次之、城商行和農商行的最高！

舉個最簡單的例子，作者的家人在工商銀行工作，她們單位發行的3年期大額存單利率只有3.988%，而且起存金額為30萬元；而作者在城商行工作，3年期大額存單利率為4.2625%，起存金額僅為20萬元。

• 年初大額存單額度緊張

雖然大額存單的利率不會因年初、年中或者年末進行相應的變化，但是購買量確實有較大的差異。大家都知道，現在各大商業銀行發行的大額存單都是有金額限制的，每期額度滿了以後儲戶就只能等到下一期發售的時候再進行購買了。

一般來說，因上班族年底會發年終獎、生意人年底會有賬款回收等，所以他們在過完年以後會有極大概率到銀行辦理存款業務，而大額存單的高利率特性更受其青睞，導致大額存單出現供不應求的情況，額度緊張是很現實的狀況！

而在這種情況下，某些小銀行為了搶佔存款市場，不排除採取提升大額存單利率的方式來吸引更多的儲戶到他們那裡辦理業務，這種可能性是有的，但作者所在的地市還沒有出現過，最多就是個別銀行提升一下存款送禮品的力度。

綜上所述，大額存單作為銀行攬儲的有效手段之一，相比普通定期存款來說具有更高的利率回報，深受光大儲戶的喜愛。一般來說，大額存單的執行利率會相對穩定，但也不排除受當地存款市場的影響在某個時間段出現明顯的上調，尤其年初是銀行一年工作的“開門紅”階段，這個時機就顯得更加重要了！