各大银行的三年期大额存单为什么只有年初的时候利率相对高一些？作者的看法是有所不同的，最起码我没有感受到年初的大额存单利率与年中、年末相比有较大的变化！

• 各大商业银行的大额存单利率不尽相同

要说大额存单利率有变化，在作者看来，除了期限长短不同导致大额存单利率不一样以外，主要还取决于银行的不同！

打个比方，大家都知道国内商业银行主要分为国有银行、全国股份制商业银行、城商行、农商行以及民营银行五大类。除了民营银行基本不发行大额存单以外，其他商业银行从年初到年末都有在售的大额存单；一般来说，国有银行发行的大额存单利率最低、全国股份制商业银行次之、城商行和农商行的最高！

举个最简单的例子，作者的家人在工商银行工作，她们单位发行的3年期大额存单利率只有3.988%，而且起存金额为30万元；而作者在城商行工作，3年期大额存单利率为4.2625%，起存金额仅为20万元。

• 年初大额存单额度紧张

虽然大额存单的利率不会因年初、年中或者年末进行相应的变化，但是购买量确实有较大的差异。大家都知道，现在各大商业银行发行的大额存单都是有金额限制的，每期额度满了以后储户就只能等到下一期发售的时候再进行购买了。

一般来说，因上班族年底会发年终奖、生意人年底会有账款回收等，所以他们在过完年以后会有极大概率到银行办理存款业务，而大额存单的高利率特性更受其青睐，导致大额存单出现供不应求的情况，额度紧张是很现实的状况！

而在这种情况下，某些小银行为了抢占存款市场，不排除采取提升大额存单利率的方式来吸引更多的储户到他们那里办理业务，这种可能性是有的，但作者所在的地市还没有出现过，最多就是个别银行提升一下存款送礼品的力度。

综上所述，大额存单作为银行揽储的有效手段之一，相比普通定期存款来说具有更高的利率回报，深受光大储户的喜爱。一般来说，大额存单的执行利率会相对稳定，但也不排除受当地存款市场的影响在某个时间段出现明显的上调，尤其年初是银行一年工作的“开门红”阶段，这个时机就显得更加重要了！