李勇材
瞄了一些答案，好像基本都是5-7月份左右的回答，由于最近几个月国内金融政策的方向几乎有了翻天覆地的变化。个人认为部分回答可能已经不太适用了，所以决定写点东西来和大家聊一聊，当前的房贷利率与金融政策下，按揭30年买房，到底还划不划算？
先说结论：按揭买房非常划算，可以说按揭得越久越划算，甚至还有得赚。
为什么不建议全款购房？
如何理解这个说法呢，我们首先得了解下我们为什么要选择按揭买房，买房的付款方式无非是两种方式：全款、按揭。
基于我国当前的房价的水平，一个正常的100平三居室基本价格都在百万左右，对于绝大多数家庭而言，这都是一笔非常庞大的支出，对于一般人而言，一次性付清这个选项就不太现实。
即使能掏的出来，全款完对家庭财政也是一次透支，极大程度的降低了家庭的抗风险能力（手里有笔钱，不怕事）。
而相对应得，如果选择最大比例的首付，剩余部分通过公积金贷款，或者商业性贷款走公积金还，月供的压力都非常小。
同时手里还有一大笔钱，有救急的底气与能力，碰到一些机会的时候也有资本去抓住。
为什么建议按揭？
下面到了本文的重点部分了。
从5月份到如今，我国的房贷利率政策到底发生了什么变化，以至于我要说现在按揭买房是一件非常赚的事情？
首先是房贷利率政策的变化，今年8月份，央行发布公告称自10月8日起，我国新发放的房贷利率基准一律瞄准最新实施的贷款市场报价利率（LPR）制度，在LPR报价利率的基础上加点形成发放。
LPR又分为1年期和5年期以上两种类别，房贷利率的定价瞄准的就是5年期的LPR，10月份的时候，5年期LPR利率为4.85%，如今已经降至4.80%。
是不是感觉抓住了什么重点？LPR利率竟然在发布一个月后就下调了，那如果我告诉你在以后的日子里，这个利率会不断的降低，甚至变成负利率呢？
最最最重要的是，住房的贷款利率是是随着LPR的浮动而浮动的，在我们办理贷款后，如果遇到利率调整，通常会在次年的1月1日执行新利率，这也意味着我们如果我们今年按揭贷款的利率是4.80%，那么明年有可能变成4.5%，后年3%；2%；1%甚至-1%。
正常情况下，银行的贷款利率是不会出现如此大幅度的调整的，但从央行最近的几份文件来看，我们或许正在步入一个利率大幅下降的时代。
负利率的时代
把钱存在银行里，银行要给我们利息，这个简单的逻辑道理想必大家都很清楚，这个利息的多少，是由利率来决定的。
当我们将钱存进银行，每年能拿到的利率为0时，称之为零利率；
当我们将钱存进银行，每年还要付费银行管理费时，称之为负利率。
由于我国的特有的原因，有时候监管部门的某些行为和动作，其中透露出了很多信息。
前段时间，银保监会约谈了国内13家保险公司，并公开表示所有法定责任准备金覆盖率低于120%的保险公司全部停止4.025%利率终身年金产品，这意味着啥？
监管部门嫌4.025%的利率太高了。
11月21日，前央行行长周小川在创新经济论坛表示，中国可以尽量避免快速进入负利率时代，注意了哦，是尽量避免快速进入负利率时代，而不是不进入负利率时代。
无独有偶，央行官网转载了易纲的一篇文章，文章的核心观点是：全球都在降低利率，负利率会是一个长期的趋势。
利率的下降是趋势，但并不会在短期内迅速滑落，它将在一个相对来说比较适中的周期内逐步跌落，以避免给经济带来较大的负面冲击。
而按揭30年，无疑足以让利率走完这个周期，目前丹麦已经进入了负利率时代，其贷款利率为-0.5%，也就是说借10000元，只需要还9500元即可。
按揭100万贷款，只需要还95万，到底是按揭好，还是全款好，想必你心里已经有了答案了吧？
