《關於開展 P2P 網絡借貸機構合規檢查工作的通知》（以下簡稱《檢查通知》）已下發至各省市網貸整治辦，通知要求2018年12月底前完成合規檢查。
下面海金匯針對《檢查通知》及其附件108條進行分析：
一、檢查對象
針對已經納入網貸風險專項整治名單的網貸機構開展檢查，做到機構與業務檢查全覆蓋。
二、檢查流程
（1）網貸機構自查，形成自查報告；
（2）行業協會檢查，形成自律檢查報告（央地兩級協會各有一份報告）；
（3）各省市網貸整治辦行政核查，形成總結報告。
三、檢查內容
（1）業務規模增長幅度
對比2017年規模總量增長幅度，將網貸平臺業務“規模控制不到位”列為違反監管規定的情形。
（2）線下資產端業務規定
線下資產端僅允許開展信息採集、核實、貸後跟蹤、抵押管理等風險管理業務。
（3）銀行資金存管
中國互金協會對所有網貸會員下發了資金存管標準，具體文件參考《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業務規範》和《互聯網金融個體網絡借貸資金存管系統規範》，全國性統一要求資金存管銀行必須通過測評。
（4）債權轉讓
根據規定：“債權人轉讓權利的，應當通知債務人。未經通知，該轉讓對債務人不發生效力。”從檢查清單來看，並未禁止自動投標工具，也未對債權轉讓次數進行限制，只是要求債權轉讓完成後，平臺要履行對債務人的告知義務。
（5）逾期罰息
檢查清單將“設定高額逾期利息、滯納金、罰息等金額超過了最高人民法院關於民間借貸逾期利率的上限規定。”列入違規項。
從《檢查通知》來看，合規檢查是備案的前置條件，平臺將經過各方確認、且基本符合信息中介定位和各類標準的網貸機構，才有資格接入指定的“信息披露和產品登記系統”，再經過一段時間運行檢驗後，條件成熟的網貸機構方可申請備案。
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