长生福优加重大疾病保险是长生人寿推出的一款疾病不分组，重症两次赔付的重疾险。在常规的认识中，不分组多次赔付型重疾险，除了贵以外，没有什么坑，以为保障也比较厚道，贵得值得。但是很遗憾，长生福又刷新了认知。
一、产品形态与费率
简评：
长生福优加重大疾病保险是一款比较常规的，不分组两次赔付型的，重大疾病保险。在产品形态上比较均衡，身故责任可选返还保额或返还保费，相对而言，放开了一定的自由度。
费率方面，长生福相对来说是比较贵的产品。注意：上表中的保费测算，用的是40万保额，因为未成年人最高只能买40万。30岁男性，如果50万保额，保费是12785元/年。
相较市场上同类型产品（不分组多次赔付型），长生福的男性费率高约5%、女性费率高约7%
二、看看有多少坑
坑1 ——贵
即便相较市场上保障高于长生福优加的产品，仍然呈现出费率高企的趋势。无论选择身故赔保费、还是身故赔保额，都比市场上其他产品要贵不少，也许这就是日企的高傲吧。
坑2 ——轻症中症间隔期
目前市场主流产品轻症中症的第二次和第三次赔付，均无间隔期，长生福优加在这个条款上明显不厚道了。
坑3——重症多次赔
一眼能看出来的坑，一般都不是什么大坑。但是这第三个坑有点太狠了，完全是刷新了对“坑”的认知。
这里先科普一个观念：不分组多次赔付型重疾险的作用何在？人一生并不一定会得重大疾病，得第二次重大疾病的概率那就更低了，不分组多次赔付型重疾险主要解决的问题是【关联性疾病】，长生福能解决这个问题吗？
什么是关联性疾病？举个例子：得了肾衰竭，获得保险公司第一次重疾险的理赔，一年后为了治愈肾衰竭，唯一的治疗方式是换肾，这样又可以获得“重大器官移植”的重大疾病赔付，这样的保障才实现了多次赔付型重疾险的功能。所有的疾病进行分组的多次赔付型重疾险都无法实现这种关联性疾病的保障，因为保险公司巧妙的用分组的概念，把相关的疾病都分在了一个组别里，得了一个组的病，下一次只能赔其他组的病。
那么，上面这种案例，长生福优加可以赔第二次吗？答案是：不可以！看下面的条款原文截图：
意思是：
因为肾衰竭导致的肾移植，长生福不能得到第二次重大疾病的理赔
同理，肝癌后肝移植也不能赔
同理，急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、主动脉瓣手术都是属于同一疾病原因，都无法得到第二次重大疾病的理赔。
......
三、写在最后：
一句话总结：长生福优加这样的产品，就是让你花了最高档规格的保费，而又换来了约等于单次赔付重疾险的保障，很简单一算，30岁的你，买50万保额，在这款产品上冤枉花了至少4000元，而且是连续20年。
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