長生福優加重大疾病保險是長生人壽推出的一款疾病不分組，重症兩次賠付的重疾險。在常規的認識中，不分組多次賠付型重疾險，除了貴以外，沒有什麼坑，以為保障也比較厚道，貴得值得。但是很遺憾，長生福又刷新了認知。
一、產品形態與費率
簡評：
長生福優加重大疾病保險是一款比較常規的，不分組兩次賠付型的，重大疾病保險。在產品形態上比較均衡，身故責任可選返還保額或返還保費，相對而言，放開了一定的自由度。
費率方面，長生福相對來說是比較貴的產品。注意：上表中的保費測算，用的是40萬保額，因為未成年人最高只能買40萬。30歲男性，如果50萬保額，保費是12785元/年。
相較市場上同類型產品（不分組多次賠付型），長生福的男性費率高約5%、女性費率高約7%
二、看看有多少坑
坑1 ——貴
即便相較市場上保障高於長生福優加的產品，仍然呈現出費率高企的趨勢。無論選擇身故賠保費、還是身故賠保額，都比市場上其他產品要貴不少，也許這就是日企的高傲吧。
坑2 ——輕症中症間隔期
目前市場主流產品輕症中症的第二次和第三次賠付，均無間隔期，長生福優加在這個條款上明顯不厚道了。
坑3——重症多次賠
一眼能看出來的坑，一般都不是什麼大坑。但是這第三個坑有點太狠了，完全是刷新了對“坑”的認知。
這裡先科普一個觀念：不分組多次賠付型重疾險的作用何在？人一生並不一定會得重大疾病，得第二次重大疾病的概率那就更低了，不分組多次賠付型重疾險主要解決的問題是【關聯性疾病】，長生福能解決這個問題嗎？
什麼是關聯性疾病？舉個例子：得了腎衰竭，獲得保險公司第一次重疾險的理賠，一年後為了治癒腎衰竭，唯一的治療方式是換腎，這樣又可以獲得“重大器官移植”的重大疾病賠付，這樣的保障才實現了多次賠付型重疾險的功能。所有的疾病進行分組的多次賠付型重疾險都無法實現這種關聯性疾病的保障，因為保險公司巧妙的用分組的概念，把相關的疾病都分在了一個組別裡，得了一個組的病，下一次只能賠其他組的病。
那麼，上面這種案例，長生福優加可以賠第二次嗎？答案是：不可以！看下面的條款原文截圖：
意思是：
因為腎衰竭導致的腎移植，長生福不能得到第二次重大疾病的理賠
同理，肝癌後肝移植也不能賠
同理，急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術、主動脈瓣手術都是屬於同一疾病原因，都無法得到第二次重大疾病的理賠。
......
三、寫在最後：
一句話總結：長生福優加這樣的產品，就是讓你花了最高檔規格的保費，而又換來了約等於單次賠付重疾險的保障，很簡單一算，30歲的你，買50萬保額，在這款產品上冤枉花了至少4000元，而且是連續20年。
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