據慧擇保險網官方透露,該網站即將於4月16日推出遞增型多次賠付重疾險-守衛者2號,該產品是攜手復星聯合健康保險有限公司聯合定製,專為有多次賠付需求的互聯網保險用戶而設計,在保持去年推出的守衛者1號優勢的基礎上,進行了多項迭代和創新,重疾可賠付6次累計遞增至690%保額賠付、覆蓋輕中重疾共173種疾病、共計11次賠付高達440萬保額,在價格上也繼續維持1號的低費率優勢,相當親民。
守衛者1號因性價比受青睞 下架後仍持續傳出迴歸呼聲
2018年11月26日,慧擇保險網對外推出守衛者1號,該產品延續了慧擇苛求性價比的產品創新理念,彌補了市場上單次賠付的不足,涵蓋150種疾病保障,輕症可賠付3次遞增至120%保額,賠付不分組無間隔期,重疾分5組賠5次,且癌症單獨分組。與同類產品相比,守衛者1號因更低的費率、更多的賠付次數、更高的產品性價比和更廣的銷售地域而獲得用戶的廣泛追捧。該產品上線8天就連創1920單銷量,保額突破5.76億,每日諮詢預約人數以48%的速度激增,顧問推薦達成率高達95%,曾被保險圈子戲稱為重疾險中的“王炸”、“扛把子”。2018年底,該產品也獲得了行業內的高度認可,連續斬獲了“年度傑出重疾險產品”、“‘中國鼎’年度最具影響力保險產品”兩大行業榮譽。
不久前,守衛者1號的下架,受到互聯網各大保險自媒體及諸多互聯網保險擁躉者的關注,大家紛紛為這款號稱“多次賠付戰鬥機”的良心產品下架感到惋惜。有媒體發文嘆稱“向守衛者1號致敬,從此江湖再無守衛者”。慧擇保險網某內部人士向記者透露,大量用戶為了能趕上最後一班車,在產品2月28日下架當晚投保。而未趕得及投保的用戶,多次致電慧擇客服人員,詢問守衛者系列的重疾險什麼時候還能再買。
目前,守衛者1號雖已下架約一個半月,但仍被許多用戶看好,而市場上能夠同樣媲美其性價比的重疾險產品寥寥無幾,記者通過搜索發現,在知乎、微信公眾號等渠道頻現借守衛者1號產品熱度轉介紹其他重疾險的文章,但從消費者的評論看來,似乎還對守衛者依依不捨,也不時看到有消費者呼喚守衛者回來的留言。
聚焦保障周全度和低費率成精算師設計守衛者2號產品初衷
近幾年重疾險市場的競爭愈演愈烈,互聯網保險用戶的保險需求也在不斷升級,主流重疾險的形態也在不斷優化,目前市場上具備多次賠付的險種,大部分聚焦在輕症的保額遞增,或者重疾的分組及次數上。但對於中症的保障、壽險責任的設計及等待期內豁免等實用性保障方面的考慮卻有所欠缺,而看似能網羅這些保障的產品,在費率上又偏高,消費者選擇繳納20年或30年大約要多花費3萬-7萬元甚至更高費用,單在保險這一項支出上就大大超出了家庭預算,無疑會給普通家庭造成較大壓力。
那麼,究竟什麼樣的保險,才算是一款真正的好保險呢?慧擇保險網壽險產品中心總經理、北美精算師廖曉平對此表示,他心目中的好保險,既不是單純的比拼價格優勢,也不是力爭保障最全,而是要在保障廣、保額高、費率低之間取得相對平衡,讓老百姓都能買得起,而這也是慧擇與復星聯合健康攜手定製守衛者2號的初衷。
事實上,復星聯合健康作為國內聚焦於全生命週期健康險種研發的保險公司,去年8月就與慧擇保險網攜手,針對年輕消費群體推出了消費型重疾險達爾文1號,該產品因持續遞增的現金價值及遞增保額的亮點,到目前仍具備十足的產品競爭力,受到不少用戶青睞。慧擇與復聯在達爾文1號上的默契合作,促成了雙方在守衛者2號這款產品上的再次強強聯手。而復聯集團在健康、醫藥、房產等領域上的雄厚經營實力,以及慧擇保險網作為國內大型的持牌互聯網保險平臺在保險服務領域的豐富經驗,更成為了雙方此次聯手定製保險產品的基石。
重疾保額能遞增成最大亮點 等待期內良心條款設計
據透露,此次守衛者2號在1號基礎上,進行了很大程度的迭代和創新,主要體現在:1、在整體的賠付次數、保障疾病和賠付保額上都更給力。守衛者1號保障150種疾病,可賠付8次,累計賠付可達310萬。而2號可保障173種疾病,可賠付11次,累計賠付可達440萬。2、在重疾的保障更人性,這也是2號最具市場優勢的亮點。2號的重疾覆蓋108種疾病,分6組,可賠6次,重疾保額按賠付的次數來遞增,首次賠付100%保額,第2次賠付110%,第3-6次每次賠付120%。首次罹患重疾即可豁免餘期保費。這樣的設計,更貼近用戶對多次患病的保障需求,可以大大緩解治療費用不斷加大時所造成的家庭壓力及醫療通脹。3、針對市場上大部分重疾險沒有中症保障的不足,守衛者2號新增了25種中症保障,且不分組,可賠付2次,每次賠付50%保額。新增的中症保障,能讓心梗、腦中風等常見的重疾,在輕症、中症、重疾階段,都能得到保障。
此外,守衛者2號在等待期內的條款設計也十分人性化,180天等待期內被保險人如罹患輕症或中症,僅僅是等待期後免除該項責任的賠付,而合同仍繼續有效,如果後續由輕中症演變成重疾,依然可享有保障。該條款的設計,也是產品的一大創新,因為目前市場上大部分重疾險在等待期內如患輕症,保險合同及後續保障都將終止。另外,守衛者2號還增加了首次罹患輕症、中症可豁免保費責任,還可附加投保人豁免,讓投保人和被保險人免除患病後仍需交保費的後顧之憂,非常適合家長為小孩投保,或夫妻相互給對方投保。
發力健康險產品的定製 慧擇13年發展勢頭漸猛
近年來,大眾互聯網保險消費意識的提高,也為第三方互聯網保險平臺銷售長期人身險帶來了一定的市場土壤。但目前市場上在售的人身險險種五花八門,保障各有側重和不足,而保險產品自身條款的複雜性、過高的承保門檻、較貴的保險價格、冗餘的保障類目等,都會在一定程度上增加用戶的購買決策難度。因此,第三方互聯網平臺如何根據用戶不斷升級的保險需求,利用好保險大數據的科技優勢,打造出符合用戶關鍵需求的重疾險產品,也成為衡量平臺實力的重要參考依據。
自2017年9月以來,慧擇保險網相繼聯合和諧健康、復星聯合、百年人壽等保險公司,推出諸如慧馨安、達爾文1號、多倍寶寶、守衛者1號等高性價比的定製型保險產品,受到了大眾的廣泛歡迎,也斬獲了行業內多項大獎。作為最早獲得保險網銷資格的網站之一,慧擇保險網擁有13年保險服務領域的豐富經驗,近幾年聚焦於互聯網健康險這一保險消費趨勢並持續深耕,除了相繼推出高性價比的保險產品,同時打造了貫穿購前諮詢到理賠協助的服務閉環,在公司實力上也進階迅猛。
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