幾年前，重疾險的病種還在10種、20種之間徘徊。如今，100種、105種、110種、115種、135種，重疾險覆蓋的病種越來越多。那麼，是不是重疾險的病種越多越好呢？

保監會對重疾險產品的疾病種類是有要求的：所有重疾險產品必須按中國保險行業協會與中國醫生協會的重疾定義提供以下6種核心重疾的保障：

惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠名動脈搭橋術和終末期腎病。

行業協會還規定了另外19種較常見的重疾，組成了常見的25種重大疾病組合。

中國人一輩子可能患的重大疾病中，這6種疾病佔據了絕大多數（80%以上），拓展到25種常見重疾後，這個比例可以達到95%。

無論在國內哪一家保險公司購買了重疾產品，這6種/25種重大疾病的保障範圍都是一樣的。

但為什麼會存在“100種”甚至“135種”重疾這樣的產品？其實100種重疾除了規定的25種外，其他很多疾病是針對特定人群或者是特定地區的。對於絕大多數的國內朋友來說，遇到超過行業25種重疾之外的其他重疾概率實在太小啦！

1. 從理賠率來看

數據顯示，理賠率最高的疾病的前三位依次為：惡性腫瘤、心血管類疾病和腦中風後遺症，三者理賠佔比共90.74%，其他所有疾病理賠佔比合計僅為9.26%。

根據國家《重大疾病保險的疾病定義使用規範》所提到的25種疾病，理賠率最高的三種疾病，除嚴重冠心病、嚴重心肌病以外都涵蓋在內。

多並不代表能用的上。

2.重大疾病發病率

數據來源於：原中國保監會發布的《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表》，由於看不清具體數據，這裡給大家列舉幾個：

50歲，每100萬人中，男性發病8018人，女性發病5986人；

60歲，每100萬人中，男性發病18591人，女性發病11280人；

70歲，每100萬人中，男性發病38500人，女性發病25119人；

從發病的具體分佈來看，男性是這樣的：

女性是那樣的：

多並不代表能用的上

3.從價格上看：

以內地某款重疾險的網上報價為例，針對同樣的投保人和額度，25種重疾保障的價格是7575元/年，42種重疾保障的價格是7925元/年，相差不遠，在滿足本質需求的基礎上，可以根據自身條件適當發揮。但是如果說100種重疾保障價格是12575元/年，

事實上，越是尾部添上的重疾，群體發病率越低，附加的價格也越少。

從發病率和理賠率來看，7575元/年已經覆蓋了95%，剩下的就是你願意花多大的代價去覆蓋剩餘5%中的百分之幾的問題。畢竟你把病種升級到1000種也不可能全覆蓋。

多並不代表能用的上

價格相差不大，又在你的射程內，當然選擇病種多的險種！

為了追求病種多的險種，而多付出高昂的代價，是沒有必要的！

畢竟越是尾部添上的重疾，群體發病率越低，附加的價格也越少。

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