几年前，重疾险的病种还在10种、20种之间徘徊。如今，100种、105种、110种、115种、135种，重疾险覆盖的病种越来越多。那么，是不是重疾险的病种越多越好呢？

保监会对重疾险产品的疾病种类是有要求的：所有重疾险产品必须按中国保险行业协会与中国医生协会的重疾定义提供以下6种核心重疾的保障：

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠名动脉搭桥术和终末期肾病。

行业协会还规定了另外19种较常见的重疾，组成了常见的25种重大疾病组合。

中国人一辈子可能患的重大疾病中，这6种疾病占据了绝大多数（80%以上），拓展到25种常见重疾后，这个比例可以达到95%。

无论在国内哪一家保险公司购买了重疾产品，这6种/25种重大疾病的保障范围都是一样的。

但为什么会存在“100种”甚至“135种”重疾这样的产品？其实100种重疾除了规定的25种外，其他很多疾病是针对特定人群或者是特定地区的。对于绝大多数的国内朋友来说，遇到超过行业25种重疾之外的其他重疾概率实在太小啦！

1. 从理赔率来看

数据显示，理赔率最高的疾病的前三位依次为：恶性肿瘤、心血管类疾病和脑中风后遗症，三者理赔占比共90.74%，其他所有疾病理赔占比合计仅为9.26%。

根据国家《重大疾病保险的疾病定义使用规范》所提到的25种疾病，理赔率最高的三种疾病，除严重冠心病、严重心肌病以外都涵盖在内。

多并不代表能用的上。

2.重大疾病发病率

数据来源于：原中国保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》，由于看不清具体数据，这里给大家列举几个：

50岁，每100万人中，男性发病8018人，女性发病5986人；

60岁，每100万人中，男性发病18591人，女性发病11280人；

70岁，每100万人中，男性发病38500人，女性发病25119人；

从发病的具体分布来看，男性是这样的：

女性是那样的：

多并不代表能用的上

3.从价格上看：

以内地某款重疾险的网上报价为例，针对同样的投保人和额度，25种重疾保障的价格是7575元/年，42种重疾保障的价格是7925元/年，相差不远，在满足本质需求的基础上，可以根据自身条件适当发挥。但是如果说100种重疾保障价格是12575元/年，

事实上，越是尾部添上的重疾，群体发病率越低，附加的价格也越少。

从发病率和理赔率来看，7575元/年已经覆盖了95%，剩下的就是你愿意花多大的代价去覆盖剩余5%中的百分之几的问题。毕竟你把病种升级到1000种也不可能全覆盖。

多并不代表能用的上

价格相差不大，又在你的射程内，当然选择病种多的险种！

为了追求病种多的险种，而多付出高昂的代价，是没有必要的！

毕竟越是尾部添上的重疾，群体发病率越低，附加的价格也越少。

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