近日，印度非銀行金融公司Aye Finance宣佈完成新一輪戰略融資，融資金額為2000萬美元，投資方為印度風險投資公司A91 Partners。此次融資是以二次出售股份的形式完成的，現有投資者Accion向A91 Partners出售了部分股權。此次融資後，Accion獲得了最初投資的三倍的回報。
Aye Finance是一家專注於中小微企業借貸業務的金融借貸機構，利用其開發的大數據分析系統對客戶的還款意願及能力等信息進行分析，從而對客戶的信用情況和信用風險等進行評估。
公司簡介
Aye Finance由SanjaySharma和Vikram Jetley共同與2014年在印度創立，其總部位於印度古爾岡市，截至2019年3月31日，Aye Finance已經在北方邦、拉賈斯坦邦、德里首都區、哈里亞納邦、旁遮普等十一個邦開辦了104家子公司。
AyeFinance是一家非銀行金融借貸機構，其主要業務為中小微企業借貸業務。Aye Finance採用自己搭建的大數據平臺對企業的還款能力、還款意願等信息進行綜合分析，從而對企業的信用情況以及信用風險等進行評估，而後通過概率分量和企業的違約影響來降低信用風險。
通過大數據系統的分析，Aye Finance能夠從更多角度對企業信用進行評估，使部分具有一定的可靠信用但是在傳統評估系統中缺乏相應可信度的企業有機會獲得貸款。目前，Aye Finance為超過14萬家微型企業提供服務，向被排除在正規金融體系之外的中小微企業提供了4.1億美元的貸款。
近日，Aye Finance宣佈完成新一輪戰略融資，融資金額為2000萬美元，投資方為印度風險投資公司A91 Partners。在接受外媒採訪時，Aye Finance創始人兼總經理Sanjay Sharma表示，“此次融資由A91的Kaushik Anand牽頭，他之前曾是我們的董事會成員，並且是CapitalG的提名董事。此次A91的投資更加明確了投資者對我們團隊和商業模式的信心。”
Aye Finance創始人之一SanjaySharma（圖源：來自於網絡）
A91的合夥人KaushikAnand表示，“在過去的兩年裡，AyeFinance將技術作為業務規模的支柱，已經使其資產管理規模從5億盧比增長到超過15億盧比。在Sanjay的領導下，Aye Finance的財務團隊已經建立了一個可持續和盈利的商業模式，並且幫助成千上萬的微型企業獲得正式貸款。”
在此輪融資之前，Aye Finance曾經多次獲得如CapitalG、賽富投資基金、LGT資本等業內知名投資公司領投或參與的投資，其A輪融資、B輪融資和C輪融資所獲金額分別為300萬美元、1030萬美元和2510萬美元（數據來源於天眼查網站）。
行業分析
近年來，互聯網及其相關的技術發展迅速，各類新興技術也層出不窮。其中，大數據技術就是風口之一。大數據分析能夠幫助企業更好的瞭解客戶群體、更好的分析商業模式和企業運作以及推測企業未來的發展方向等等。相比於以前企業依據經驗和一些已有數據對企業發展進行預測，大數據分析為企業的戰略定製等提供了更豐富也更可靠的依據。
隨著大數據技術的飛速發展，數據的挖掘和採集等相關技術也隨之興起和快速發展，這進一步優化了大數據分析的流程和結果，使大數據分析的數據量更大、數據覆蓋面更廣、分析結果更為全面準確。在借貸行業，對信用風險的評估是行業的核心，更好的對客戶的還款意願以及能力進行分析能夠有效地降低企業的風險，從而使企業發展更為穩健並增加企業盈利。
Aye Finance採用自己搭建的數據平臺對客戶的信用等進行評估，相較於傳統金融企業的評估體系而言，包含了更多傳統模式沒有的評估方法及角度，能夠用更多的信息判斷客戶的能力和潛力，從而幫助一部分具有一定的還款能力但是未滿足傳統硬指標的中小微型企業獲得貸款。
除了對中小微型企業的扶持作用，Aye Finance的商業模式本身也很有發展潛力。通過金融行業多年的發展，傳統借貸行業已經趨於飽和，能夠滿足傳統借貸硬指標的企業大多數已經獲得足夠的融資或者合適的貸款。相較於在傳統借貸的領域與一些巨頭硬碰硬，找到自身的特色，開闢新的細分市場對新公司而言更有前景。
Aye Finance抓住了中小微型企業這一很好的細分市場，利用自身技術的加持以及對算法的不斷優化，篩選出其中具有一定還款意願及能力、信用風險較低、發展前景較好的部分中小微型企業，精準地定位客戶群，避免了與傳統借貸企業的正面競爭。
據悉，Aye Finance已通過自身技術實現了低成本運營和高效率，未來將不斷髮展自身技術，優化算法，更為精準地定位客戶群並降低風險，不斷開發企業自身潛力，拓展新客戶。
閱讀更多 騫之和出海 的文章
