2020年已經過去了50來天，很多保險公司也紛紛推出了新款或是升級版的產品。

相比老款的產品來說，新產品必然會在責任與費率上具備一定的優勢，老款的產品也終將成為過去式。

看到這裡，購買過老產品的客戶心裡不禁會犯起嘀咕，產品不賣了，那我們的權益還會有保障嗎？

今天這期文章就來聊聊這個話題。

我們先複習一下，人身保險的兩種“售賣”形式。

一種是賣“長期”保障、一種賣“短期”保障。

賣“長期”保障，針對那些保險期間大於1年的保險，比如重疾險、壽險、年金保險這類，保險期間少則幾十年，多則終身的保險；

賣“短期”保障，則是針對那些保險期間小於或等於1年的保險，比如醫療險、意外險、旅行險等，這類保險的保險期間最長1年，最少可能就只有1天，甚至幾個小時。

這些兩種“售賣”形式清楚了，我們就來聊一聊會不會受到影響這事兒。

“長期”保障的險種

像重疾險、壽險、年金保險這類

因為我們的合同中有明確的說明，保障期間是xx年，或是終身。

我們買保險，就是與保險公司簽訂一份合同，我們按期交保費，一旦出險，保險公司提供保障服務；

產品停售，只是未來不再向新客戶售賣同類的服務，但老客戶的權益不會受到影響。

<strong>打個比方:

我們手上有一部華為mate20，並不會因為華為推出了mate30，而使得這部mate20就失去了維保的資格。

“短期”保障的險種

對於1年期及1年期以內的險中，產品的停售勢必會影響我們後續的購買。

如果在我們想要購買的時刻，產品停售了，那我們就肯定無法再次購買了。

<strong>舉個栗子：

如果大家在2017年買了一份x安的醫療險，名稱叫“x安e生保2017”，保險期為1年。

每當保險期屆滿時，如果還想獲得同樣的保障，就需要再次購買這份產品，以保證保險期間連續不間斷。

但如果這款產品在今年停售了，那麼今後則無法再繼續購買了。

當然，停售的情況，還是有一些特殊的情形，下面就說這幾種特殊的情況。

1.保證續保

如果在保險合同中，說明了可以保證續保，那麼即使這款產品停售，那麼在下一年也是可以繼續購買的。

<strong>舉個栗子：

比如上面提到的“x安e生保2017”這款產品：

如果在購買時提到了保證續保這個概念，並且給定的保證續保的年限（比如指定“5年保證續保”），那麼在“保證續保”的年限內，即使產品停售，我們還是可以繼續購買的。

但在“保證續保”的年限過後，如產品停售，則無法繼續購買。

2.產品升級

還有一種情況就是，所購買的保險產品升級了，比如我們購買的這款“x安e生保2017”停售，但又推出了“x安e生保2020”，那我們是否還可以繼續購買呢？

這就需要看保險公司的政策了。

<strong>比如說下面這種情況：

如果保險公司允許直接從2017版升級至2020版，那麼客戶便可以順利購買2020版的產品，而且不需要再次經歷“等待期”的考驗。

但如果保險公司沒有相應的政策，那就沒有辦法了；

倘若我們想買這款2020版的醫療險，則需要重新通過“健康告知”，經歷“等待期”，這對2017版的客戶來說，有很大的風險，因為身體或許不如之前那麼健康了。

所以，在我們的日常生活中，像重疾、壽險、年金這類的長險，與醫療、意外這類的短險，各有優勢與劣勢，並不能相互取代。

就像很多人會認為 重疾險與醫療險是重複的保險，但是單單從今天的話題來看，明顯這二者是無法相互取代的。

好了，今天的話題暫且先說到這裡，後面還會繼續全面的聊關於產品停售的話題，歡迎繼續關注這裡！

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從業十餘年的前IT男，跨界邁進保險業。

用產品思維解讀保險業，摒棄專業、枯燥的術語，說“人話”聊保險，寫能讓您看明白的保險文章。

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