2020年已经过去了50来天，很多保险公司也纷纷推出了新款或是升级版的产品。

相比老款的产品来说，新产品必然会在责任与费率上具备一定的优势，老款的产品也终将成为过去式。

看到这里，购买过老产品的客户心里不禁会犯起嘀咕，产品不卖了，那我们的权益还会有保障吗？

今天这期文章就来聊聊这个话题。

我们先复习一下，人身保险的两种“售卖”形式。

一种是卖“长期”保障、一种卖“短期”保障。

卖“长期”保障，针对那些保险期间大于1年的保险，比如重疾险、寿险、年金保险这类，保险期间少则几十年，多则终身的保险；

卖“短期”保障，则是针对那些保险期间小于或等于1年的保险，比如医疗险、意外险、旅行险等，这类保险的保险期间最长1年，最少可能就只有1天，甚至几个小时。

这些两种“售卖”形式清楚了，我们就来聊一聊会不会受到影响这事儿。

“长期”保障的险种

像重疾险、寿险、年金保险这类

因为我们的合同中有明确的说明，保障期间是xx年，或是终身。

我们买保险，就是与保险公司签订一份合同，我们按期交保费，一旦出险，保险公司提供保障服务；

产品停售，只是未来不再向新客户售卖同类的服务，但老客户的权益不会受到影响。

<strong>打个比方:

我们手上有一部华为mate20，并不会因为华为推出了mate30，而使得这部mate20就失去了维保的资格。

“短期”保障的险种

对于1年期及1年期以内的险中，产品的停售势必会影响我们后续的购买。

如果在我们想要购买的时刻，产品停售了，那我们就肯定无法再次购买了。

<strong>举个栗子：

如果大家在2017年买了一份x安的医疗险，名称叫“x安e生保2017”，保险期为1年。

每当保险期届满时，如果还想获得同样的保障，就需要再次购买这份产品，以保证保险期间连续不间断。

但如果这款产品在今年停售了，那么今后则无法再继续购买了。

当然，停售的情况，还是有一些特殊的情形，下面就说这几种特殊的情况。

1.保证续保

如果在保险合同中，说明了可以保证续保，那么即使这款产品停售，那么在下一年也是可以继续购买的。

<strong>举个栗子：

比如上面提到的“x安e生保2017”这款产品：

如果在购买时提到了保证续保这个概念，并且给定的保证续保的年限（比如指定“5年保证续保”），那么在“保证续保”的年限内，即使产品停售，我们还是可以继续购买的。

但在“保证续保”的年限过后，如产品停售，则无法继续购买。

2.产品升级

还有一种情况就是，所购买的保险产品升级了，比如我们购买的这款“x安e生保2017”停售，但又推出了“x安e生保2020”，那我们是否还可以继续购买呢？

这就需要看保险公司的政策了。

<strong>比如说下面这种情况：

如果保险公司允许直接从2017版升级至2020版，那么客户便可以顺利购买2020版的产品，而且不需要再次经历“等待期”的考验。

但如果保险公司没有相应的政策，那就没有办法了；

倘若我们想买这款2020版的医疗险，则需要重新通过“健康告知”，经历“等待期”，这对2017版的客户来说，有很大的风险，因为身体或许不如之前那么健康了。

所以，在我们的日常生活中，像重疾、寿险、年金这类的长险，与医疗、意外这类的短险，各有优势与劣势，并不能相互取代。

就像很多人会认为 重疾险与医疗险是重复的保险，但是单单从今天的话题来看，明显这二者是无法相互取代的。

好了，今天的话题暂且先说到这里，后面还会继续全面的聊关于产品停售的话题，欢迎继续关注这里！

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从业十余年的前IT男，跨界迈进保险业。

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