CFIC導讀
◆2月22日，中國銀行保險監督管理委員會發布公告，根據《保險法》第147條規定，從安邦保險集團股份有限公司拆分新設的大家保險集團有限責任公司已基本具備正常經營能力，中國銀保監會依法結束對安邦集團的接管。
◆截至2020年1月，接管前安邦集團發行的1.5萬億元中短存續期理財保險已全部兌付，未發生一起逾期和違約事件，平穩度過現金流的給付高峰，有力地保障了保險消費者合法權益。
2020年2月22日，中國銀行保險監督管理委員會（以下簡稱中國銀保監會）發佈公告，根據《保險法》第147條規定，從安邦保險集團股份有限公司（以下簡稱安邦集團）拆分新設的大家保險集團有限責任公司（以下簡稱大家保險集團）已基本具備正常經營能力，中國銀保監會依法結束對安邦集團的接管。
2018年2月23日，原中國保險監督管理委員會發布公告，鑑於安邦集團存在違反《保險法》規定的經營行為，可能嚴重危及公司償付能力，依照《保險法》第144條規定，決定對安邦集團實施接管，接管期限一年。國務院機構改革後，中國銀保監會取代原中國保監會依法履行對安邦集團的接管職責，推動化解安邦集團風險。2019年2月22日，依照《保險法》第146條規定，中國銀保監會決定將安邦集團接管期限延長一年。
實施接管以來，中國銀保監會依法有序推動風險處置工作，在有關方面的共同努力和支持下，圓滿完成了各項工作任務。截至2020年1月，接管前安邦集團發行的1.5萬億元中短存續期理財保險已全部兌付，未發生一起逾期和違約事件，保險消費者和各有關方面的合法權益得到切實保障。基本完成世紀證券、邦銀金租、和諧健康等非核心金融牌照處置，成都農商行也已掛牌。中國銀保監會全力配合司法機關開展資產追繳，最大程度減少了原安邦集團董事長吳小暉違法犯罪行為給公司造成的損失。
為切實化解安邦集團風險，中國銀保監會剝離安邦集團非涉案涉訴資產，批准設立大家保險集團，依法受讓安邦人壽保險股份有限公司（以下簡稱安邦人壽）、安邦養老保險股份有限公司和安邦資產管理有限責任公司股權，新設大家財產保險有限責任公司，承接安邦財產保險股份有限公司的合規保險業務。安邦集團和安邦財險將依法予以清算註銷。
大家保險集團成立以來，管理重整和業務轉型成效明顯。壽險保障期限5年及5年以上的產品規模佔比提升到75%以上，較原安邦人壽以中短期產品為主的負債結構明顯改善，銀保期繳長期型業務從零起步，2019年實現保費收入55.7億元。公司積極響應社會養老保障需求，大力探索養老業務模式，試點開展城市核心區域養老項目，為城區老年人提供靠近兒女、臨近醫院的更具人性化的高品質養老服務。
目前，大家保險集團正積極引進戰略投資者，已基本鎖定社會投資人。中國銀保監會將推動大家保險集團保持民營性質，完善治理結構，不斷提升償付能力和經營水平，加強審慎監管，促進公司持續健康發展。
中國銀保監會就結束安邦集團接管答記者問
1. 接管兩年來，中國銀保監會都採取了哪些措施，切實保障安邦集團原有客戶權益不受損害？
答：安邦集團在2015至2017年上半年期間，集中銷售了超過1.5萬億元的中短存續期理財保險產品，2018年至2020年初出現滿期給付和退保高峰。中國銀保監會高度重視保護保險消費者合法權益，指導公司成立獨立團隊專項推進存量保單兌付工作，主動向客戶提供保單滿期提醒等信息累計1250萬人次，接受退保諮詢13萬人次。嚴格履行對消費者的各項承諾，按合同或銷售時的約定利率進行給付。截至2020年1月，接管前安邦集團發行的1.5萬億元中短存續期理財保險已全部兌付，未發生一起逾期和違約事件，平穩度過現金流的給付高峰，有力地保障了保險消費者合法權益。同時，指導公司不斷建立健全消費者權益保障體系，明確責任機制，加快制度建設，開展侵害消費者權益行為的專項整治等，持續推進各項措施落實到位。
2. 在風險處置過程中，中國銀保監會如何堅持法治化市場化手段處置安邦集團風險？
答：中國銀保監會始終堅持法治化市場化原則處置安邦集團風險。2018年2月23日，原中國保監會發布公告，宣佈依法接管安邦集團。接管初期即建立了一整套完整的決策機制和運作流程，確保整個接管過程嚴格按規則運行。監管機構與司法部門高效配合、綜合施策，一手抓經營穩定，一手抓刑事偵查，最大限度為公司挽回損失、消除影響。接管過程中，中國銀保監會按照公告履行承諾，切實保護保險消費者合法權益，依法平等保護相關主體的產權和其他合法權益。按照市場化手段引入專業機構、經營管理團隊，對相關業務板塊進行專業化管理，提高存量資產管理效率。嚴格按照市場規則，依法聘請國內知名律師事務所、會計師事務所、投資銀行等中介機構，參與安邦集團重組和大家保險集團引戰。整個引戰過程中，依法履行有關程序，公開透明篩選資質優良的民營企業，構建科學合理的股權架構，經過反覆談判，現已基本鎖定社會投資人。鑑於從安邦集團拆分新設的大家保險集團已具備正常經營能力，中國銀保監會依法結束對安邦集團的接管。
3. 中國銀保監會大力推進大家保險集團調整業務結構，改善經營管理，請問有哪些具體成效？
答：從長遠來看，企業只有自身提升“造血”能力才能轉危為安，持續健康發展。大家保險集團成立後，中國銀保監會推動公司樹立合規理念，在“堅守合規、尊重規律，服務立司，專業立身”的經營理念指導下開展業務。堅定迴歸保險保障，徹底摒棄原安邦集團投資型公司的發展模式，持續推動業務轉型。2019年壽險保障期限5年及5年以上的產品規模佔比提升到75%以上，較原安邦人壽以中短期產品為主的負債結構明顯改善，銀保期繳長期型業務從零起步，2019年實現保費收入55.7億元。財險公司2019年全年實現保費收入43.4億元，綜合成本率大幅下降12個百分點，經營性現金流轉正。養老險公司專注個人養老保障業務，2019年業務規模累計達到445億元。資管公司2019年實現總投資收益率8.62%，投資結構持續改善。
基於內外部診斷，大家保險集團全面重塑經營管理體系。分批啟動並完成集團本級及各保險子公司的組織架構調整及人員三定工作，建立了市場化的人才選用機制。完善治理體系，組建了消費者權益保護委員會、資債管理執行委員會、信息化工作委員會、員工處罰委員會、關聯交易辦公室等一系列專業決策和議事機構，建立了配套的議事規則和流程。全面梳理事權，優化管理節點，規範管理流程，首次通過編制年度財務預算，設定經營目標和關鍵指標牽引業務經營，初步搭建起高效的經營管理閉環。目前，大家保險集團的經營管理得到重塑，為下一步全面市場化、專業化發展奠定了堅實的基礎。
本文來源：中國銀保監會官網、中國證券報
銀保監會結束對安邦接管後：不到1歲的大家保險曬家底，成長規劃已制定！
22日晚間，銀保監會發布公告稱，銀保監會依法結束對安邦集團的接管。
這意味著從安邦保險集團股份有限公司拆分新設的大家保險集團（下稱大家保險）正有序步入正軌。
首先，讓我們來認識一下大家保險集團的新名片：
先“破”：
1.5萬億理財保險0逾期0違約
大家保險還不到1歲，其雄厚的家底在配合銀保監會接管安邦集團重組工作中立了“大功”。
銀保監會表示，為切實化解安邦集團風險，銀保監會剝離安邦集團非涉案涉訴資產，2019年6月，批准設立大家保險集團，依法受讓安邦人壽保險股份有限公司（以下簡稱安邦人壽）、安邦養老保險股份有限公司和安邦資產管理有限責任公司股權，新設大家財產保險有限責任公司，承接安邦財產保險股份有限公司的合規保險業務。安邦集團和安邦財險將依法予以清算註銷。
記者瞭解到，原安邦集團集中銷售了超過1.5萬億元的短期高收益理財型產品，滿期給付和退保的高峰出現在2018年至2020年初，其中50%是非壽險投資型產品的滿期給付。
大家保險集團表示，為了讓1.5萬億理財險順利兌付，大家保險集團成立獨立團隊專項推進存量保單兌付工作。主動向客戶提供公司情況介紹、保單滿期提醒等累計1250萬人次。大家保險集團按合同或按銷售時的約定利率進行給付，沒有調降收益率。
“一般公司創業需要經歷從零到一的過程，對於大家保險而言，由於老安邦集團本質上是一家投資公司，缺乏保險公司經營管理的基礎，一定意義上說是先‘破’後‘立’。”大家保險相關人士對中國證券記者表示，自成立以來，大家保險集團有序推進管理重整和業務轉型。在整個接管期間，公司藉助同業和專業第三方的力量，全面檢視經營現狀，識別短板和風險，紮實推進經營能力的建設與完善。
一方面，引入多家專業第三方機構，在資產管理、組織建設、財務管理、IT能力建設、資債能力建設等方面，進行專項評估和指導。
另一方面，引入平安、國壽、太保、泰康、新華等十餘家行業公司專家組成的專家團，從經營實踐角度，對公司整體經營水平進行綜合評估，為管理重塑、業務轉型提供方向性指引。
此外，聘請國際知名諮詢公司，按照監管尺度，從嚴模擬監管環境，對集團整體經營體系進行系統性檢視，識別問題，形成有針對性的持續整改措施。
根據大家保險數據顯示，公司多措並舉啟動業務轉型，迴歸保障成效顯著。
壽險公司保障期限5年及以上的產品規模佔比提升到75%以上，較原安邦人壽以中短期產品為主的負債結構明顯改善，銀保期繳長期型業務從零起步，2019年實現保費收入55.7億元。
財險公司2019年實現保費收入43.4億元，承保質量持續改善，綜合成本率大幅下降12個百分點，經營性現金流轉正。
養老險公司專注個人養老保障業務，2019年業務規模累計達到445億元。
資管公司2019年實現總投資收益率8.62%，投資結構持續改善。
後“立”：
引戰鎖定社會投資人
有序調整海外資產結構
首個業內養老項目將落地
經過半年多的艱苦努力，大家保險經營管理穩步實現規範化、系統化，已經具備一家綜合型保險集團的經營管理基礎，同時也開始制定了未來成長規劃。
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談海外資產調整計劃：紐約華爾道夫酒店改建工程正按計劃穩步推進
問：大家保險集團海外資產結構調整計劃是怎樣的？
答：大家保險集團就不同海外項目的實際情況，制定了有針對性的發展戰略。
部分需要戰略出售的海外資產，本著公開透明、公平競爭的原則，採取聘請專業機構公開出售的方式進行處置。
部分可以協同集團保險主業的資產，本著長期持有的原則持續對國內保險業務進行賦能。如集團擁有的加拿大RC養老項目，在加拿大擁有23家養老院，擁有世界領先的養老與保障經驗，無論是從養老體系認證培訓，還是精細化操作管理上都能夠為集團的健養板塊建設提供有力借鑑。
具有標誌性意義的紐約華爾道夫酒店改建工程正按計劃穩步推進，項目各項建築工程施工業務已全面鋪開。新的紐約華爾道夫酒店將擁有375套全新豪華客房，並於2021年年中預營業。與此同時，375套紐約華爾道夫公寓現已開盤銷售，集團聘請了美國當地地產經紀道格拉斯（Douglas Elliman）和國際銷售地產經紀萊坊（Knight Frank）共同為項目尋找全球高資產淨值買家。
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談引戰工作進展：已基本鎖定社會投資人
問：大家保險集團引戰工作進展情況如何？
答：目前已基本鎖定社會投資人，將在交易協議簽署後，報送銀保監會審批。
引入財務實力雄厚，核心主業突出，社會聲譽良好，公司治理規範，有實力、有意願支持公司長期穩健發展的戰略股東是安邦風險處置的核心任務，也是大家保險集團轉型發展的重要基礎。
2019年下半年以來，在中國銀保監會的全力推動下，在中金公司、瑞銀集團兩家財務顧問的協助下，大家保險集團按照市場通行流程和標準，廣泛徵詢潛在投資人意向，得到各類投資人的積極響應和充分參與。引戰工作克服宏觀經濟下行壓力加大，保險行業轉型調整，新冠疫情突發等各種困難，經過市場推介、盡調反饋、多輪投標等程序，目前已基本鎖定社會投資人，將在交易協議簽署後，報送銀保監會審批。
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談健養板塊：首個業內養老項目將面向市場
問：養老問題在大家保險集團的官網主頁上獨佔一席之地，大家保險集團在養老方面有何計劃？
答：近期，大家保險的首個業內創新、強強聯合的“臨近醫療、靠近兒女、融入社會”的城市核心區高品質養老項目將面向市場。
同時，大家保險集團錨定健康養老領域，以城市核心區高品質養老機構佈局為主，輔以特色化的城郊高端CCRC社區，打造多層次的康養產品線，大家保險將率先佈局京津冀、長三角、珠三角等老齡化程度高的地區，通過3至5年初步完成覆蓋全國重點城市的多層次健康產業生態佈局。
此外，大家保險將進一步強化在“互聯網+醫院”、“互聯網+藥店”、“互聯網+養老護理”等業態的探索及佈局。
談未來發展戰略：構築多重保障、綜合服務客戶經營生態體系
問：大家保險集團的未來發展戰略是什麼？
答：大家保險集團擁有壽險、財險、養老險、保險資產管理牌照和不動產基金牌照，還擁有保險銷售代理、保險經紀以及支付等牌照，能夠有力支撐集團構築多重保障、綜合服務的客戶經營生態體系。
集團分支機構網點眾多，橫向覆蓋到全國31個省（區、市），縱向延伸到各級縣域機構，佈局位於行業前列，可以充分支持公司保險主業的開拓與客戶的深度經營，為綜合服務的打造提供依託。集團設立了專業的不動產投資平臺，積極盤活長三角、大灣區、京津冀等高價值存量不動產資源，並在此過程中逐步沉澱、積累專業的另類投資能力，發揮投控平臺的優勢，為集團貢獻利潤和價值。
問：大家保險集團人才戰略和目標是什麼？
答：公司積極探索以“能力、實績、貢獻”為核心的選人用人、考核評價、績效激勵等人力資源管理新機制，著力推進“人才強司”發展戰略。
未來將持續通過社會招聘、校園招聘吸引並儲備人才，逐步優化員工隊伍結構，利用3-5年的時間培養一支懂經營、善管理的經營管理人才隊伍，為大家保險的轉型升級和跨越發展提供人才保障。
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