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【HR杂谈】为你深度解析：对于自由职业者来说，缴纳社保可以选择灵活就业人员参保，也可以选择新农合参保，这两者虽然都是个人身份参保，但却是完全不同的社会保险。先来看看两者的相同点与不同点，再为你提出更好的建议。

一、灵活就业人员参保和新农合参保的相同点：

1、均是个人缴费：这两者都是个人承担全部的缴费费用。

2、养老保险和医疗保险：这两者都是仅需要缴纳养老保险和医疗保险。

3、均是累计15年以上，达到法定退休年龄后，才可以领取养老金。

二、灵活就业人员参保和新农合参保的不同点：

1、保险类型不同

灵活就业人员参保：这属于企业职工社保，缴费高，待遇高。

新农合参保：这属于城乡居民社保，缴费低，待遇低。

2、法定退休年龄不同

灵活就业人员参保：女，55岁退休；男，60岁退休。

新农合参保：无论男女均是60岁退休。

3、缴费金额和缴费频次不同

灵活就业人员参保：按月缴费，大连最低缴费档次（60%档）每月缴费890元左右（养老保险和医疗保险合计），全年缴费在1万元左右，这对不少人来说有一定的经济压力。

新农合参保：按年缴费，大连居民养老保险缴费档次从200元到3000元七个档次，参保者可以根据自己的经济条件来选择；大连居民医疗保险每年缴费300元左右，对多数人来说，几乎不存在任何经济压力。

4.缴费15年，养老金待遇不同

根据社会保险多缴多得，长缴多得的原则，必然是缴费高，待遇好。

假如说老李，从2005年至2018年持续缴费社保15年，均是按照灵活就业人员身份参保，那么他60岁退休之后，退休金多少呢？

假如说老李，从2005年至2018年持续缴费社保15年，均是按照新农合参保，那么他60岁退休之后，退休金多少呢？

4、医疗报销待遇不同

灵活就业人员参保：属于企业职工医疗保险，报销待遇较高。

新农合参保：属于城乡居民医疗保险，报销待遇较低。

综上所述，如果经济条件允许的话，建议以灵活就业人员身份缴纳职工社保最好，假如以后找到工作了，单位缴纳社保，两者还可以无缝衔接。

HR杂谈

国企辞职后，小雷进入某寿险公司任职。由于我和保险公司签订的是代理合同，所以，我们公司上的保险就是公司自己的保险。我就成了一个自由职业者自己缴纳社保的养老和医疗。

以下是我自己的切身体验。

社保分为三种，一种是农合，一种是城镇居民，还有一种是城镇职工。题主所说，我个人认为应该是城镇职工。

由于小雷在廊坊市工作，那么我就以廊坊这边给大家说说，以供大家参考。

缴费情况:

农合和城镇居民，只需要每年缴纳250元，城镇职工，以我为例，我没有单位挂靠了，我已经是自由职业者，我的养老保险按照我们当地最低缴费基数缴纳的，是7折，一年缴费7000多块钱，疾病医疗，一年也是7000多，总费用是14000多。

其实，刚辞职的时候，压力蛮大的，因为之前都是公司缴大头，我每个月只需要缴纳很少的钱，就可以享受城镇职工医疗保险，但是现在，我要自给自足，因为我在原来单位工作了7年，我想，如果断了，去缴纳农合或者城镇居民，有些亏，所以还是继续缴费了。

我也想过，要不养老先不交了，我只缴医疗部分吧，然后社保所给我的答案是:No!不缴纳养老保险，就不可以去交医疗保险。社保进行了捆绑😂。

所以，我就是一个两难了。然后我最后选择了继续缴费，养老保险，我准备缴费到15年，医疗保险，我要缴到25年。

如果，你之前没有单位给你缴费，或者缴费年头很短，就没有我的顾虑，我推荐你去缴农合或者城镇居民。

题主遇到的问题，也是我很多老板客户遇到的问题。因为政策最新规定，一个公司员工必须缴纳职工保险，比例目前是70%－80%，所以我的有些朋友想找单位挂靠，但是实际上费用也不低。未来社保费，直接由税务局代收了。想逃都没门了😄

那么，自由职业者，怎么配备保险是合适的？如果没有强制政策约束的情况下。我已经设计好了。😊

第一，要缴纳农合或者城镇居民。虽然报销比例比城镇职工的低，但是这也是最基本的保障，是性价比最高的保险，必须要上的。谁不上谁后悔。😂

第二，百万医疗险来兜底。这是一个商业险，住院生效的，农合和居民报销比例不是低吗？您不是害怕住院费用太贵吗？那么，百万医疗险来守住您最后的防线，一般这种险种，有一万元免赔额，报销额度直接冲破社保封顶线，达到200万到400万。不贵，一般30岁左右，500块钱一年就够了。

第三，重疾险。弥补万一发生大病的康复费，收入损失。因为社保不会保险这些费用，孩子上学，老人赡养，房贷车贷，在一个人病重的时候，是不可能再去工作的，至少需要5年的康复，用这笔钱去弥补收入损失，踏实养病，才是明智的。

第四，根据家庭实际情况购买养老商业险。商业养老相对社保养老是更加可控的。具体操作还需要专门篇幅去写，这里就不多展开了。

希望我的回答可以帮助到你，我是王小雷，您身边的理财师，欢迎您咨询保险贷款理财方面的问题。

王小雷

〔职说社保〕观点:社保和新农合虽然都属于社会保险制度大范畴，但是两者却有很大的区别，至于哪一个更适合自由职业者，不可一概而论。如果您也是一个自由职业者社保，也陷入选择危机，不妨参考一下这5大对比数据，再做决定！

社保VS新农合的区别有哪些？

1.缴纳的目的不同；

社保的目的:社会保险制度是由政府组织，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险费形成社会保险基金，在满足一定条件(达到法定退休年龄，养老保险缴费年限满15年)的情况下，参保人可从社保基金获得【固定的收入(养老金)或损失的补偿(丧葬费和补助)】。

新农合的目的:新型农村合作医疗保险是由政府明确提出各级政府要积极引导农民建立以大病统筹为主的新型农村合作医疗制度，在保障【农民获得基本卫生服务、缓解农民因病致贫和因病返贫方面】发挥重要作用。

2.险种不同；

自由职业者社保的险种:一般以养老保险、医疗保险为最低“配置”，“高配”的话会增加失业保险。

新农合的险种:只有医疗保险。

3.用途不同；

自由职业者社保退休前，参保人按时缴纳的医疗保险就可以享受医疗费用报销，且退休后的养老和医疗保险缴费年限可以累计，养老保险累计超过15年达到法定退休年龄就能领取【养老金】；医疗保险累计缴费年限超过指定年限就可以享受【终生医疗报销】。

例如，北京、苏州想要享受终生医疗报销，要求缴费年限男性为25年，女性要求为20年；济南、武汉等城市的男性要求为30年，女性要求为25年；广州、上海男性女性都是要求为15年。

新农合医保，只能缴纳交一年，一个自然年之内发生的医疗费用可以报销，且并不可以累计缴费年限。

4.医疗报销比例不同；

自由职业者社保:自由职业者社保和城镇职工社保报销比例相同，最低可以报销医保范围内的70%，最高报销99.1%。

以北京市花费20000元医疗费用为例，如果是【门诊费用】，需要除去1800元的免赔额，剩余的医疗费用最低也可以报销70%，也就是医保报销(20000-1800)×70%=【12740元】；如果按照最高可以报销90%来计算，则医疗可以报销【16380元】；

以北京市花费20000元医疗费用为例，如果是【住院费用】，需要除去1300元的免赔额，在职职工最低可报销【15895元】，最高可以报销【16830元】；退休人员最低可报销【17858.5元】，最高可以报销【18139元】。

新农合医保: 新农合报销范围主要包含大病报销、住院报销以及门诊报销。报销比例如下：

门诊报销比例：门诊（卫生所）就诊报销比例为60%，而医院的级别越高则报销比例越低。

住院报销比例：镇卫生院报销60%，三级甲等医院则报销30%。

大病报销比例：一级医疗机构住院费用在400元以下，不设起付线。而省三级医院报销比例提高到了55%。肺癌等近12种疾病，新农合补助最高达到70%。

小贴士： 各个区县报销比例不同，比如在北京，同样的癌症，顺义地区病人的报销能达到55%，延庆怀柔的比例更高，而门头沟的只能享受40%的报销比例。具体数据以当地标准为准。

5.缴纳费用不同；

自由职业者社保:以北京市为例，养老保险缴费比例是20%，医疗保险缴费比例是7%，失业保险缴费比例是1%。

以6000元缴费基数为例，则自由职业者社保需要每月缴纳，养老保险1200元、医疗保险420元和失业保险60元，合计每月支出社保费用1680元。

新农合医保:按照国家医保局下发的2019年城乡居民医疗保险的通知，个人缴费标准是一年250元。

不过，在250元的基础之上，很多地方提高了新农合的个人缴费标准。

比如哈尔滨2020城乡居民基本医疗保险缴费标准为每人每年300元。 　　

大连2020年度个人缴费标准为成年居民个人缴费标准为每人370元，未成年居民和大学生个人缴费标准为每人280元。 　　

可见，很多地方的城乡居民医保个人缴费是高于250元的，具体缴费以当地人力资源和社会保障局或者医保局公布为准。

写在最后的总结:

如果参保人【比较年轻，且身体健康、经济状况不太好】，可以暂时先缴纳新农合，以保证万一有大病发生，个人承担所有医疗费，压力巨大；

如果参保人【马上到40周岁】，强烈建议缴纳自由职业者社保，经济状况不太好的话可以选择最低基数缴纳。因为，有了社保不仅【医疗报销比例高】，而且是为了退休后有个【无限期领取的养老金】保障基本生活，有个【终生医疗报销】可以给自己的健康保驾护航！

职说社保

大家好，我是一名基层的社保工作者，感谢大家对我的关注，希望我的回答能对您有所帮助。

如果是自由职业者的话，我建议大家缴纳的是居民医疗保险，你们居民医疗保险的险种报销比例，做好职工医保的报销比例相差也不是那么大，而且居民医保缴纳额相比于职工医保要低的多，也许职工医保每个月在那个就能赶上居民医保一年的缴费完了，所以来说，如果是对于经济收入不是特别多的自由职业者来说，我还是建议大家缴纳居民医保。

下面我就来说下两者具体区别是什么？

1、参保人身份不同。缴纳职工社保参保人是可以以自由职业真的身份来缴纳社保的，一般来说自由职业者可以缴纳养老保险和医疗保险这两个险种，其他的三险只能由单位职工缴纳，个人是无法缴纳的。而缴纳居民医保的个人只能是本地的居民，而且缴纳年限从刚出生的婴儿到六七十岁老人，都是可以缴纳的。

2、缴纳金额的不同。缴纳职工医保的参保人每年都得那个大概为三四千元左右，而居民医保的缴纳额每年为200元左右。在这里我们可以告诉大家一个原则是高投入高收益。个人低投入能享受到的待遇，指定会比高投入的人所享受的待遇要少的多。

3、报销比例不同。职工医保的报销比例大概为70%至80%左右，医保大概只能报销60%左右，这就是两者最大的差别，而且职工医保医保的报销范围要远比居民医保要多的多。

不管是居民医保还是职工医保都可以保良60%左右，如果花销不大的话，参加居民医保的参保人的报销额与参加职工医保的报销完所查比例并不是非常大。

所以，我建议经济收入不是特别多的自由职业者可以参加居民医保。

华北小强

以我对这几个险种的了解：保障范围，报销比例，异地就医的规定，续保的约定，退休后的医疗待遇，保费高低，报销上限。个人观点，建议：1、年轻时，可以用新农合结合商业医疗险解决医疗费用的问题2、如果差不多达到40岁左右了，建议新农合换成职工医疗。新农合：交一年管一年，保证续保，活到老，要交到老，无个人账户。保费低，报销上限也低，异地就医报销比例低。对于特殊门诊保障可以忽略不计。职工医疗相对于新农合来讲：交规定的年限达到退休年龄后，可以不再交费，医疗待遇享受到老，有个人账户，报销上限以及比例都远远高于新农合。特殊门诊保障非常不错，保证续保。但对于未退休的人员，在异地（相对于参保地而言）就医比较麻烦，只能是急性病住院就医才能报销目前的商业医疗险：尤其是2016年开始，各家相继推出保费低，保额达百万的可报销自 费药的医疗险。多数有1万免赔额，极少数无免赔，在分析了自身的需求，了解清楚险种特点后，商业险与基本医疗相结合，可以很好的解决医疗费用的问题。

不潮不行

必须是社保啊！

新农合也叫城乡居民保险，包括养老保险和医疗保险。虽然新农合也可以适用于城镇没有工作单位的人员，但是更大程度上是为广大农村居民制定的社保福利政策。

作为自由职业者，而非有土地，有宅基地的农村居民，强烈建议你缴纳灵活就业社保！

下面由晶说社保为您深度解析“社保和新农合的缴费和待遇区别”以及“为什么说社保更适合自由职业者”？

001 社保和新农合的缴费比较

一、这里的社保缴费就是指灵活就业缴费：

1. 以本地区上年度社会平均工资为基数，按60%，100%，300%等几个档次缴费。

以2019年青岛市社会平均工资5449元为例，最低60%档需要缴纳养老20%，医疗10.8%：3269*30.8%=1006.85元

2. 对于没有正式工作单位的人来说，每个月1000多块钱的社保缴费，会负担比较重。

二、城乡居民养老保险和医疗保险：

1. 每年缴费一次，青岛市养老保险从100元到12000元不等，分成12档，自由选择缴费档次。

医疗保险在三四百元，青岛市2020年医疗保险费是462元，二档395元。

2. 城乡居民养老保险和医疗保险最大的好处是，社保费用很低，普通家庭都可承受。。

小结：灵活就业社保缴费较高，每月最低也需要1000多块钱。城乡居民养老保险和医疗保险费用低廉，普通家庭都可承受。

002 社保和新农合的养老保险待遇比较

一. 共同点：

1）都是缴费最低满15年，达到退休年龄后办理退休，领取养老金。

2）养老金都是由个人账户养老金加基础养老金构成。

个人账户养老金计算方法一样，都是账户余额/计发月数。

二、 不同点：基础养老金算法不同。

1）灵活就业社保养老金的基础养老金部分，是与当地社会平均工资挂钩，以青岛市2019年为例，最低基数缴纳15年，则，

基础养老金=（5449+3269）/2×15×1%=653.85元

2）城乡居民养老保险基础养老金：

青岛市2019年为168元。

3）养老金增长机制不同。

灵活就业社保是根据当地的社会平均工资来调整的。最近几年每年是以8%左右的涨幅来提高。

居民养老保险的基础养老金，不是每年增长，涨也就涨个10块8块的。

小结：同样缴纳15年社保，养老金待遇差别非常大

003 社保和新农合的医疗保险待遇比较

一. 共同点：

都可以享受医疗报销待遇。

二、不同点：

1.灵活就业社保有个人账户，城乡居民医疗保险没有。

灵活就业医疗保险中2%的缴费比例划入个人账户，每月有医保资金注入用于医疗门诊及药房买药等。包括退休以后也有。

2. 报销比例不一样。

灵活就业社保报销比例高，达到75%左右。

居民医保报销比例低，只有50%左右。

3、退休后待遇不一样。

灵活就业社保缴费达到规定年限，比如青岛市为女20年，男25年后，退休后不用缴费，即可享受医疗报销待遇。

城乡居民医保必须每年缴费，不交就无法报销。

小结：灵活就业社保虽然缴费高，但是在待遇方面，比城乡居民医疗保险高太多。

003 为什么说社保更适合自由职业者？

综上所述，无论是养老保险还是医疗保险，灵活就业社保待遇都比城乡居民社保高太多。

所以，除非是经济条件太差，实在没钱，否则，建议缴纳灵活就业社保，为自己的养老和医疗，做充分保障！

晶说社保

不是哪个更适合自由职业者，而是哪个更适合你。

新农合：200元/人/年左右

社保：按照北京最低交费基数算，1600元/人/月X12=19200元/人/年

你看看差距？看看你的收入水平。

但是差距也意味着什么？意味着医疗水平和生存率。

还有一个核心的点，就是你生活在哪里，保障就要在哪里。如果你老家在河北保定的农村，而你生活在北京，那么假如你生病了，你是回农村老家看还是在北京看病？如果是回去，那就交新农合，如果是在北京看，新农合在北京不可以用。

不知道这样回答你是否清楚明白该如何选择，不管是选择社保还是新农合，商业保险一定要补充。

我是保险经纪人李先生，只告诉你保险真实的样子，只给你最适合的保障规划，感谢关注。

保险经纪人李先生

首先，社保和新农合的区分要搞清楚。社保是针对城镇职工的，主要包括养老、医疗、失业、工伤和医疗，指企业在职职工才可以缴纳，当然城市户口的灵活就业也可以缴纳。而新农合指的是农村户口的专门针对医疗的保险，每年缴纳一次，一次200左右各地不等，交一年保一年，不缴纳不保险。我想你这里想问的应该包括新农保和新农合的问题。

其次，要看自己的户籍所在地，如果你是城市户口，不好意思你缴纳不了新农合、新农保，只能缴纳社保，可以以灵活就业的方式缴纳养老和医疗。如果你是农村户口那么可以缴纳新农合和新农保，但是新农保要求你要缴纳够15年每年100-5000不等，缴纳够15年年龄到60岁以后才享受养老金，新农合是你只要活着就要缴纳。不缴纳不保。

最后，看距离退休的年纪。如果你是城镇户口距离退休不满15年那么你缴纳社保是需要够十五年才可以享受养老金的，医疗要求是25年，所以这时候你是要延迟退休的按照国家的目前政策。

如果你是农村户口不满15年那么新农保你也是要延迟领取养老金的，新农合一样缴纳一年保一年，不缴纳不保。

当然现在政策新农合好像是75岁以上不需要缴纳了，具体各地政策不一致。

以上就是我对社保和新农合哪个更适合自由职业者的回答，欢迎批评指正。

首席人力资源官CHO

自由职业者是缴城镇职工养老保险还是农村居民养老保险？职工养老保险每年缴9000元，居民养老保险每年缴5000元，哪个更合算？

自由职业者要参加职工养老保险一般都是以灵活就业人员身份参保，缴费额是以上年度社平工资的60%或100%为基数，按20%的缴费额参保，且全额是自己个人承担，只有8%(缴费额的40%)进入个人养老保险账号(可继承)，其余12%(缴费额的60%)进入当地养老保险统筹基金(不可继承)。如按9000/年算，则:9000x40%=3600元计入个人账户，剩余5400元进入统筹基金，若交15年，因你的缴费基数是持续逐年上涨的，暂且按平均10000元估算15年，则要交15万，进入个人账户只有6.万，其余9万进入养老保险统筹基金，不过将来养老金相应也会随着國民经济的发展和物价指数的上扬而提高。职工养老保险最大的优点是:基础养老金年年水涨船高，退休时上年度社平工资高、缴费基数大、缴费比例高、缴费时间长，基础养老金就越多，养老金涨幅比居民也更大。活的长就赚得多！

居民养老保险缴费灵活性更好，参保人可以根据自已的经济状况，选择缴费档次，所缴费用100%计入养老保险个人账户，中途若发生意外(死亡)可全额退还(继承)，若按5000/年缴费，缴15年，个人账户则有7.5万，再加上利息与政府补贴个人账户养老金10万差不多，100000÷139=719元，再加上88元基础养老金，也就800多点。活得越久赚得越多。哪项小额投资收益会这么高？

总之，社会养老保险一定要尽早参加，两种养老保险都各有千秋，具体参加哪类养老保险好？应根据自己的经济状况权衡。

养老保险的铁律是:寿命越长赚得越多！

生活不凡

自由职业者是一类比较特殊的群体，他们没有固定的单位为他们缴纳社保，或者说他们不愿意被一个单位羁绊，他们宁愿补缴社保多拿钱。多数自由职业者属于以劳务收入为主的群体。

自由职业者的社保政策

实际上社保是一个大概念，包括职工社保和居民社保两大类。职工社保就是我们常说的养老、医疗、工伤、生育、失业等五险。居民社保是城乡居民养老和医疗保险两大类，而实际上城乡居民养老和医疗保险又可以分为城镇居民养老和医疗，以及新农村养老和医疗保险。

自由职业者可以以灵活就业人员身份参加职工基本养老和医疗保险，城乡居民养老和医疗保险也是可以根据自己意愿随时参加的。

职工社保和居民社保如何选择？

关于如何选择的问题，实际上一方面看缴费，一方面看待遇。

（一）缴费方面相差还是非常大的。职工社保缴费高，不保本。职工保险是按照缴费基数的一定比例缴费的，养老保险是20%，医疗保险一般是8%~12%。缴费基数有限制，最低是社平缴费基数的60%，最高是社平缴费基数的300%。如果最低缴费基数是3000元的话，养老＋医疗缴费比例假设是30%，每月需要缴纳900元的灵活就业人员保险费用，一年是10800元。像职工养老保险进入个人账户的只有缴费基数的8%，万一参保人去世，可以继承的实际上只有个人账户部分，所以职工社保不保本。

居民社保缴费低。居民社保的缴费档次非常灵活，从每年100元到几千元不等。新农合2019年最低缴费档次是250元。可以说一般情况1000元左右就可以搞定一年的居民社保。居民养老保险个人缴费还可以享受国家补贴，比如按100元档次缴费，政府补贴30元。个人缴纳的部分、国家补贴部分全部进入个人账户，所以居民养老保险是保本的。

（二）社保待遇自然是缴费高，待遇高。在社会保险待遇方面，职工基本养老保险按60%基数缴费15年，可以领取12%的退休上年度社会平均工资再加上几百元的个人账户养老金。一般每月都可以领取800~1000元，退休以后年年增涨。居民养老保险按100元档次缴费，个人账户基本上没有多少积累，缴费15年每月只能领取一二十元的个人账户养老金。再加上国家补贴的100多元的基础养老金，居民养老保险待遇一般在一两百元。

职工医疗保险的报销比例退休后一般都在90%以上，每月还有个人账户买药钱。而城乡居民医疗保险或新农合的报销比例一般也就在60%~80%之间，还需要年年缴费。所以，职工社保和居民社保待遇相差很大。

对于自谋职业人员，如果我们收入还算可以，每年支出的社会保险费不超过我们年收入的20%的话，还是建议参加灵活就业人员保险的好。毕竟缴费15年就有更多的选择，未来有一份稳定的养老金待遇，至少也能满足基本生活。

關鍵字: 参保 缴纳 新农