乐怂趣闻
目前市面上重大疾病保险产品比较丰富，我们在选择上确实有一些困难，尤其是那些有选择困难症的小伙伴。那么，到底怎么样买才比较靠谱的呢？
第一:产品类型的选择。
这点是非常关键的。目前保险市场上的重大疾病保险虽然很多，但主要分为两大类型，分别是带寿险的重疾险和消费型的重疾险，这两种类型的重大疾病保险最大的区别在于一个带寿险功能（保身故），一个不带寿险功能（不保身故或是身故赔付相对较少）。
现在市面上比较常见的重大疾病保险是保终身且带寿险功能的重大疾病保险，这种类型的重大疾病保险既有重大疾病只赔付一次的产品，也有重大疾病可以多次理赔的产品。重大疾病只赔付一次的意思就是重大疾病赔付一次之后，合同终止，保障结束。重大疾病多次理赔就是重大疾病赔付一次之后，合同还没有结束，后期如果还发生重大疾病仍然是可以获得赔付的。重大疾病保险对于每个人的身体健康都有要求，人一旦发生重大疾病以后，即使治好了，再想买健康险都是非常困难的，之前我就见到过有发生了甲状腺癌，已经治好好多年了，仍旧买不到重疾险的人。所以如果经济预算充足的，建议优先考虑重大疾病多次理赔的重疾险。给你们推荐一款重大疾病多次理赔产品里性价比极高的产品----嘉多保重大疾病保险，保障责任如下图一：
每个人的想法不全都一样，有些客户依然是比较倾向于选择重大疾病只赔付一次的带身故保障的重大疾病保险，那我建议您可以看下这款产品----康乐一生2019重疾险，这款产品是属于带身故保障的重大疾病保险里价格上非常占优势的产品，保障责任如下图二：
消费型的重大疾病保险中有定期消费型的重疾险，也有一年期消费型的重疾险。因为一年期消费型的重疾险每年续保都会对身体健康状况有要求，而且一年期的疾病保险属于非保证续保的产品，会有停售的风险，所以如果选择消费型的重疾险，建议优先考虑定期消费型的重疾险。
定期消费型的重疾险目前市面上95%的产品都是重大疾病只赔付一次，极个别产品才可以做到重大疾病多次理赔。这种类型的重疾险基本上不带寿险功能（当然有些带身故保障且重大疾病可以多次理赔的重疾险如果选择只保到70岁，也是属于定期消型的重疾险，这种类型产品属于少数），这种类型的保障期限可以自由选择，常见的保障期限有保至60岁、保至70岁、保终身，保障期间如果没有发生疾病理赔，保障到期时合同终止，保障结束，我们之前交出去的钱相当于花掉了，拿不回来。
定期消费型的重大疾病保险费用是比较划算的，如果经济预算有限或者不在意身故保障的，建议可以考虑这种定期消费型的重疾险，同时搭配一款定期寿险补缺口。给你们种草一款定期消费型重疾险里目前市面上性价比还不错的一款产品----达尔文超越者重大疾病保险，保障责任如下图三：
这款产品目前在慧择保险网上有推出，跟另一个小雨伞上在主推的超级玛丽旗舰版有些类似，但进行了细微的改进升级，达尔文超越者的保障更加灵活多样，它除了基本的轻症+中症+重疾外，还有癌症 2 次赔付、身故赔保额、特定疾病，可以灵活搭配。另外达尔文超越者如果附加癌症二次赔付，附加费用是非常少的，如果选择这款产品，建议选择附加癌症二次赔付。
它和超级玛丽旗舰版主要有两点不同，一个是重疾额外赔付，时间要求不同：在 40 岁前投保，超级玛丽旗舰版，前 10 年得重疾，额外赔 35%，而达尔文超越者重疾险是前 15 年，得重疾额外赔 35%。另一个是癌症 2 次赔付，赔付比例不同：超级玛丽第二次重疾为癌症，赔付 100% 保额，而达尔文超越者赔 120%。
第二:保额的选择。
重疾险也叫家庭经济收入损失补偿险。理论上来说，保额应该覆盖家庭年收入的3-5倍为宜。重疾保额一般都是30万起步，如果被保险人生活的城市消费水平高，那么30万保额是远远不够的，因此通常情况下重疾保额至少需要购买50万。重疾险的保额主要分为3部分，治疗疾病的费用，收入损失费用以及长期康复费用。实质上重大疾病的治疗过程中，很多药都是属于自费项目，社保是无法报销的。同时患病期间也无法工作获得收入，以及病后也需要大量开支用于恢复，如果经济条件允许，建议购买更高的保额。举个例子，达尔文超越者30岁女性购买50万保额到70岁含癌症二次赔付保障的，每年才4K出头，相比于那些动辄上万的某安公司的产品，普通家庭还是可以接受的。
第三:保险公司的选择。
买保险其实就是买一纸合同，重大疾病保险的理赔各家保险公司主要看这三方面:投保的时候身体健康状况是符合健康告知的要求、发生的风险是合同里承保的、资料提交齐全了。如果这三点都符合要求，各家保险公司都是能及时赔付的，所以大家在选择重大疾病保险的时候主要是保险的保障责任，合同条款，免责条款。至于保险公司，只要是在银保监会上注册备案过的保险公司都是靠谱的。保险公司的注册资本都是上亿的，不用有啥大公司小公司的纠结，即便不幸倒闭啥的，也有接盘侠，不会影响到大家的保单利益。这点保险法有规定的。
第四:购买渠道的选择。
买保险有多个渠道:代理人渠道、银保渠道、电销渠道、互联网保险中介平台(保险经纪公司)。这四个无论最终从哪个渠道投保，对应保险公司给到的服务都是一样的，没有差别。不过我更愿意选择从互联网保险中介平台了解和投保，因为中介平台合作的保险公司比较多，产品比较丰富，会结合客户的实际情况和需求中立客观的推荐合适的性价比高的产品。再者现在有些中介平台不仅提供售前保险咨询，方案定制，还提供售后续保提醒，定期保单体检，保全变更协助服务，法律援助服务和后期全程理赔协助服务。特别是法律援助服务和全程协助理赔服务对于每个人来说都是非常重要和实用的。
神奇的布鲁
重疾险的诞生，本质上是为了解决收入中断的风险，站在患者及其家人的角度，为已在重病深渊的家庭提供雪中送炭般的经济补偿。
重疾险究竟保什么
顾名思义，重大疾病险以是否罹患重大疾病作为保障责任。但问题是，什么叫“重大疾病”？什么叫“罹患”？
2006年之前，保险业关于重大疾病的标准并不统一，由于各家保险公司的定义存在差别，引发了不少纠纷案件，这促使保监会下决心制定适用于全行业的重疾定义及规范。
保监会安排中国保险行业协会和中国医师协会，在2007年拿出了一版25种重疾标准，囊括所有高发重疾类型（其实，只要是重疾险就都包括这25种）。放眼全球，我国的重疾险疾病定义规范化这项工作做得一点儿也不差。第一，我们借鉴的是2006年由英国保险行业协会发布的最新版《重大疾病保险最佳操作指引》，可以说是珠玉在前。第二，统一重疾险分类的国家，其实只有英国、新加坡和马来西亚等为数不多的国家。而在许多人热捧的中国香港保险市场上，各家保险公司对重大疾病的描述都有差别。
这里需要强调一下，保监会设定的这25种重大疾病，其发生概率超过95%的疾病种类。所以评价重疾险的好坏时，千万不能盲目地只关注疾病的病种数量。这就好比拜金女傍大款。大款A身价1亿元，大款B身价1亿零100万元，大款A相当于囊括25种重疾的产品，大款B相当于囊括100种重疾的产品。
这时对拜金女来说，A和B100万元的身价差异其实一点儿也不重要，重要的是什么呢？谁长得更帅（是否有轻症责任），谁的妈妈脾气更好（是否有身故责任），谁愿意把房产证改成你的名字（产品定价高不高，这可能是最重要的）。说到底，当其他各项对比条件一致时，再去看重疾种类才有意义，否则只会因小失大。
说完了什么叫重大疾病，我们再来说说什么叫“罹患”。在重疾险的理赔中，符合“罹患”要求的有三种情况。
第一，病情达到某个标准，相当于确诊即赔，比如恶性肿瘤：
指恶性细胞不受控制地进行增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴。
第二，投保人为治疗某种疾病而接受了某种治疗方法。比如心脏瓣膜手术：
为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。
第三，某种状态持续了一段时间。比如脑中风后遗症：
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗死，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
·一肢或一肢以上的肢体机能完全丧失；
·语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
·自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常活动中的三项或三项以上。
所以，如果谁对你说重疾险是确诊即赔的，那他显然理解得过于简单了。
除了重大疾病，重疾险还保这些
我们买东西时，经常不自觉地贪大求全，似乎产品的功能越多越好。然而就好比智能手机功能再多，老人也大多只用它来打电话。
当重疾险的责任只有重大疾病时，消费者理所当然地提出了一个振聋发聩的问题：如果我一辈子没得重疾，这保费岂不是白交了？
好，为了不让你白交，保险公司索性增加了很多其他责任，“顺便”提升了保费。买卖双方都高兴，这种商业模式堪称完美。
在新增的责任里，第一类是“身故责任”。这种包含身故责任的重疾险，基本上都可以“提前给付”。所谓“提前给付”，并不是“我比别的重疾险赔付得快”，这里的提前指的是重疾、身故二者中哪个先发生，就给付哪个。所以，提前给付不过是一种产品设计罢了，千万别觉得它是一项独特的优势。
第二类新增责任是轻症和中症责任。轻症和中症这两个词虽然拗口，但显然是相对于重症而言的。一辈子都没得病，消费者对自己白交保费有意见。如果一辈子得的病没有严重到重大疾病的程度呢？比如原位癌，作为癌症的早期阶段，原位癌相对容易治愈，属于轻症的一种。这时，消费者虽然很庆幸自己及早发现了癌症并且治愈，但没拿到保险公司的赔偿却心有不甘。对此，保险公司表示，没关系，我们赔付给你。重疾险的保额是多少，10万元？好的，轻症赔付你3万元，中症赔付你5万元。但是，保费你得多交。
第三类新增责任是针对重大疾病的花样赔付方式。比如重疾和轻症可以赔付多次，又比如挑出某几个病种额外赔付50%的保额，再比如投保后前10年享受保额额外增加50%，等等。
限于篇幅，在此我们先不分析这些花样赔付方式，你只需要知道一个道理：所有的赔付方式都是对风险的定价，然后把溢价加到原有价格中，就是这么简单。
另外，我得强调一点，我绝不反对大家选择责任丰富的重疾险，而是希望大家坚守一个前提：选择重大疾病险时，最重要的是做到保额满足需要。
重疾险的保额及其他
年收入20万元的小王，重疾险的保额应该是多少呢？
这个问题没有正确答案，但有正确的思路。患重疾后，患者普遍面临的是3~5年的治疗康复期，与此同时，重疾导致收入中断将为家庭带来更大的压力。因此，重疾险的保额应至少覆盖投保人3~5年的收入。所以，对于小王来说，60万元的重疾险保额一点儿也不多。收入没了，房贷还得还，银行可不管你是否得病；孩子和家人的正常生活也要继续，更不用说治病本身的高昂开销了。只要确保这款重疾险能提供60万元的重疾保额，有没有身故责任、多次赔付、投保人豁免，都无关紧要。
说完保额，接下来我们来聊聊重疾险应该保障多久和交多少年保费。
讨论这个问题有一个前提：我们选择的是长期产品。关于长期与短期的问题，我在第2章已经分析过了，对于重疾险、定期寿险，可以保终身或者保到70岁左右的长期产品，是我们的首选——不仅价格更划算，也不会出现保险中断的情况。
长期重疾险的缴费期往往有多种选择，既可以选择趸交（一次性交完），也可以选择10年交、20年交，少数产品甚至还设计了30年交的方式。
作为消费者，你完全不用纠结，因为不管你选择何种方式，对于保险公司来说都一样。当我们把不同保额和不同保障期限组合后，得到的保费金额是确定的。不管是20年交还是30年交，都相当于分期支付了这笔保费。分期时间越长，每期所需缴纳的保费就越少。
和缴费期限相比，对消费者来说，最大的难点其实在于如何确定保障期限。
保障期限的延长，会带来保费的升高。没办法，一个人年龄越大，罹患重疾的概率就越高。如果预算充足，保终身当然是最好的选择。但如果我一时半会儿拿不出那么多钱，有没有什么权宜之计呢？
当然有。在确保保额充足的情况下，我们可以把保额拆成两个产品来实现，一个保到退休，另一个保终身。比如，对于需要60万元重疾险保额的小王来说，可以选择买一份保终身的30万元保额的重疾险，再买一份保到70岁的30万元保额的重疾险。这比直接购买一份保终身的60万元保额的重疾险，花费更少。这种终身险和定期险搭配购买的方法，一方面可以解决人生关键时期（退休前）的风险问题，另一方面可以确保步入老年后也有保障。
悠芽财经
重疾险如何购买 四步看懂投保技巧
第一步，确定重疾险类型
用户挑选重疾险时，建议第一步要确定所购产品类型。重疾险分为消费型重疾险和到期不出险赔付一定保险金两种类型。消费型重疾险是大部分用户的首选类型，主要因为重疾险的本质是为了保障，消费型重疾险通常保费较低，保障足，而不出险到期领取保险金的产品往往保费价格贵，对用户经济压力较大。
故而，若是预算一般的话，建议选择消费型重疾险，反之可选到期不出险领取保险金的重疾险。
第二步，确定保障期限
确定选择哪种类型的重疾险产品之后，用户需要选择相应的保障期限。目前市面上的重疾险产品多以长期为主，可以保障到被保人某个具体的年龄，比如说70周岁、80周岁，也可以保障至终身。一般情况下，终身型重疾险的保费要比定期重疾险贵，但是对被保人的保障力度更强。
实际上，就保障期限来说，投保者预算若是足够的话，建议还是选择终身型重疾险，毕竟年龄越大购买保险受限越多，且终身保障的重疾险对用户来说保障力度更强。
第三步，重点看保障责任
保障责任是用户衡量一款重疾险优劣的基础，也是需要关注的重点内容。用户购买重疾险时需要重点关注产品的保障责任。
1、健康告知要宽松。选择健康告知宽松的保险产品投保，这样的话被保险公司承保的可能性大。
2、保障责任要全。虽然是重疾险，但是目前很多产品已经涵盖了轻症、中症、终末期疾病保障、身故全残保障，这些最好都需要具备。值得注意的是，用户需要看产品涵盖的高发疾病多不多，除了行业规定的25种高发重疾之外，常见的高发轻症和中症最好也涵盖在内。
3、等待期越短越好。购买重疾险产品，有等待期限制。建议用户选择等待期短的重疾险产品，目前的重疾险等待期短的有90天，长的有180天甚至360天，等待期越短，对用户越有利。
4、保费豁免是福利。选择重疾险产品时，用户可以看看产品是否自带被保人豁免权限，所谓豁免指的是被保人罹患保险合同约定的轻症或中症等情况豁免后续保费，这对被保人而言是很有利的。建议用户选择带有豁免责任的保险产品。
5、增值服务不可忽视。增值服务也是体现一款产品优劣的重要因素，带有增值服务，尤其是重疾绿通服务的保险产品，可以帮助被保人更好地获得更多医疗资源，尽快接受治疗，对于被保人而言是很有现实用处的。
第四步，看产品性价比
用户购买重疾险时，如果遇到两款保障责任相似的保险产品，这个时候建议看产品保费，对保费进行对比，找到高性价比产品，可以减轻自己的经济压力。
慧择网
重疾险是寿险的一种，它解决的问题是万一发生指定的重大疾病时保险公司会一次性赔付保险金额用于客户自由支配资金用于后期的收入损失和基本生活费.
没有一款产品可以解决所有问题，优质的保险设计需要一整套的规划，想彻底的解决疾病问题，需要多款产品搭配组合。
第一要从最基础的入手，每个人必须要设置意外险，它性价比极高，解决的问题就是因为意外造成的身故或全残，给家庭带来的一些损失。
第二配置医疗险，解决住院报销问题，与社保共同报销，医疗险又分为普通医疗和百万医疗，普通医疗解决一万以下的医疗问题，社保用药可以报销百万医疗，解决一万以上100万一600的医疗报销问题，医疗可以突破社保进口药，医疗器械等报销不足问题，一个人发生普通疾病的概率高，金额低，人人都能承受了，但一个人一旦发生重疾，概率低，花销巨大，有了这两款医疗险只要住院报销后几乎不用花钱。
第三配置重疾险，重疾险分为定期重疾和长期重疾，如果年薪又没有太多积蓄，可以选择一年定期或十年，20年，30年定期，万一在指定的年限里发生指定的重疾，保险公司会按照约定的保险金额一次性赔付重疾险定期重疾的缺点是消费性，优点是价格极低。 终身型重大疾病，交费较高，返还本金本金会通过保额的方式退还，一般情况下，年龄不大的话，是理赔金额会大于交费金额，也就是说长期保险会伴着我们一生，在任何时间发生重疾都有所保障，即便没有发生重疾，我们会挣一笔远大于我们所交的保费。
重疾险怎样选额度呢？首先，根据家庭收入来定全家成员的重疾险，不能超过总年收入的20%，否则压力会很大，有可能出现断保的情况，定期重疾和终身重疾的额度最好设定到30万到50万，随着医疗费用的增加，可以增大额度。
怎样市场上挑选适合自己的重疾险呢？有近千款重疾险对于保险小白来说，不知道哪一款好可以找专业的保险经纪人进行挑选，节省时间和成本。
还有人问到选择保险跟保险公司的大小有关系吗？答案是肯定的，没有关系原因是在中国体制下的保险公司统一受保险法的保护和保监会的监管每一份保险设计都需要通过保监会的批准才可以售卖，不分公司大小，只跟每家公司想要到最终的收益有关。
如果家庭中有负债的话，最好设计定期寿险，定期寿险，又称身价险或死亡险，疾病死亡或意外死亡，我们无法预知生命的长度，但必须承担家庭的责任，万一不幸发生身故，保险公司会赔付足够大的金额来维持家庭的运转。
保险的专业知识太多了，希望我的分享能够带给你收获，有不懂的可以直接发私信给我[微笑]
你好玖月
买重疾病，是要根据我们自身的条件和不同的年龄选择来选择。
0—17岁选择一份交10年保30年定期返保费，保费才一千多50种重疾，8种特定疾病（保额赔双倍）。
18—35岁可以选择一份交20年保到指定年龄（60—80）返还型重疾险，这个年龄段的人都没有高的收入上有老下有小，车贷房贷压力大，选择20年交费，保费低（3千到4千元）重疾105种轻症30种保30万到50万减少自身的压力，如果自己给自己投保，就自带豁免权，一但得轻症的一种以后的保费就豁免了，保险合同以然有效。
40—55岁选择一份终身重疾险，因为岁数大保费也就贵，终身险的好处就是如果保险生效，被保人身故包括意外都赔保额的，这个年龄段的人保费都在5千以上保额20万最多只能交20年，现在的重疾险都基本上在一百多种重疾以上了，轻症有三十多种，可以赔4次，如果你是55以上的人建议你就不要买重疾险了，保费高保额低，就失去了买保险的意义，买一份百万医疗保险400万保额，解决我们在医保外的住院医疗费用。
雨花石的星空
想买重疾险，什么类型的重疾？附加责任看中什么？买多少保额？
重疾险，现在市面上的重疾分类还是挺多的，有带身故责任的，有不带身故责任的，有保费定保额的，下边挨个分析：
带身故责任：单次赔付（寿险与重疾等额），单次赔付（重疾和寿险做差额），多次赔付（不分组），多次赔付（分组）
不带身故责任：定期，终生
保费定保额：合众人寿的合众小贝，一年950，对应不同年龄段，有不同的保额。
附加责任，就需要看一下家族史了，家族中是否有脑中风，癌症等高发的病史，是否有比较关注的疾病，像长生人寿的长生福，轻中重都包含的有脑中风，轻症更是不需要后遗症就可以理赔；癌症多次赔付，也是在条件上，有差异，有些公司可以持续，有些就要求，必须新发，复发，转移，明显可持续效果更加的好，对于时间方面来说，有些要求时间为3年，有些要求时间为5年，3年能赔，更显诚意。重疾理赔以后，你是否关注轻症呢，大部分公司的产品，重疾理赔以后，各项责任都终止了，最多再理赔一次重疾，而中意人寿的重疾险，在重疾理赔过以后，对应轻症不理陪，其他轻症还有效，在行业中，也算是一个亮点。
买多少保额？保险也不是你想买多少就能买多少的，各家保险公司，都设置的有免体检保额，相对于超过保额的，保险公司就会下体检，体检过后，能买高保额，但是，很多人对体检并不那么自信，若是想买高保额的，可以分成几家保险公司购买，这样避免了体检的问题。
买保险不比买菜，能立刻看出来效果。保险更是一种责任，需要长期去坚守，希望你的保险，是买对的，不是买贵的。
<strong>
小保猪
重疾险：得大病不能工作，收入怎么办？
在家庭中，最先保障好的应该是重疾，因为一旦得了癌症等重疾，就很难再正常工作，这种风险对家庭的打击是最大的，会给家庭带来巨大的财务损失，所以我们应该优先为可能出现的最严重情况做好保障。
重疾险会在得了重疾后赔付一大笔钱，用来弥补治疗过程中的家庭财务损失。
重疾险和医疗险很容易混淆，其实两个的重心不一样：
* 重疾险是为了减少因疾病导致的家庭收入减少，跟医药费用开支没有很大的关系。
* 医疗险则是报销制的，主要是减少医疗费用的开支（主要是超过社保保险的那部分）。
重疾险有三种，一年期、定期和终身。
▼一年期重疾险
一年期重疾险看起来价格便宜，但实际上有个隐患，如果其间健康出现问题，下一年不保证一定能续保。
而定期和终身的重疾险不存在续保问题。这样的话一年期重疾险就无法起到我们想要的保障效果。
而且一年期的重疾险采用的是自然费率，随着年龄增长，保费也在不断增加，实际上计算下来费用是比较高的，并不划算。
▼定期/终身重疾险
定期和终身的重疾险，是更加合适的选择，综合来看其实费用也比一年期的重疾险更加划算的。
投保的时候，我们可以选择分为多年缴费，每年需要缴纳的费用是一样的。
缴费的期限也可以长一些，比如，我们可以选择30年的交费期限，这样每期交的费用会比交20年期限的少一些，这笔省下来的钱用来做投资，最后我们能获得的收益会更多一些。
重疾险要保障的保额，一般是保障家庭年收入的3-5倍。
财业杂谈
选购重大疾病保险，首先考量您的身体是否没有健康异常，在一个选择一个专业的保险代理人且有一定的工作年限，并且有志于保险行业，毕竟保险不是一锤子买卖，需要一个对您情况了解的代理人，在您的家庭和经济情况有变化时，随时给您提供专业的保险建议。
如何配置重疾保险，给您两个建议
- 医疗费用，主要是补充社保在自费用药、额度等方面的不足，所以可以通过商业保险中的住院费用保险，如百万医疗类等
- 收入补偿，医学上有五年生存率的概念，是指某种肿瘤经过各种综合治疗后，生存五年以上的比例。用五年生存率表达有其一定的科学性。某种肿瘤经过治疗后，有一部分可能出现转移和复发，其中的一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。转移和复发大多发生在根治术后三年之内，约占80%，少部分发生在根治后五年之内，约占10%。所以，各种肿瘤根治术后五年内不复发，再次复发的机会就很少了，故常用五年生存率表示各种癌症的疗效。一个人得了重大疾病，如癌症，五年内没有复发，这个人基本上和正常人差不多，因此这五年的安心静养就特别重要，所以通过重大疾病保险赔付的保额，补充这五年的收入损失，使得病人可以安心静养，就很重要！
收入损失就是重大疾病的保额
给到客户的三个额度建议
为了方便您理解，举例，客户某先生，年薪20万，太太年薪10万，1岁女儿
- 基本额度：30万，客户在发生重疾后，保险公司一次性赔付重疾保额30万，保证客户五年不工作，家里的基本生活不受影响，每个月5000元基本开支，1年6万，5年就是30万。这是保障客户基本生活不改变，所以叫基本额度。
- 一般额度：若客户发生重疾，精神压力比较大，这个时候最希望得到家里人的照顾，如果想要太太来照顾，那她的收入也会受到损失，如果太太不工作了，照顾他2年，那么太太的收入损失就是20万，再加上基本额度。给到客户的一般额度建议就是50万。即发生重疾后，保险公司一次性赔付客户50万，除了30万满足客户家庭的基本生活开支不受影响，同时买断太太两年的工作时间，来安心照顾自己。这就是一般额度。
- 理想额度：就是这五年的家庭收入补偿，先生的年收入是20万，太太是10万，总共5年就是150万。客户发生重疾后，保险公司赔付150万，保证夫妻双方即使不工作，也可以维持5年家庭生活水平不受影响。
希望我的回答能够帮助到你，我是保险行家康哥，感兴趣可以关注我，记得给我点赞
保险行家康哥
你好，很高兴收到头条邀请回答你的提问，希望对你有实质性帮助。
首先，保险配置是一个围绕预算展开的过程，任何直接推销产品的本质都只是流氓销售，除了医疗险外，不建议纯粹看产品和保司本身。你要分清楚每个险种的核心功能和投保的逻辑就不会买错。
首当其冲的是百万医疗险，是所有人都应该投保的最为核心的险种，因为所有的家庭财务风险隐患主要来自于大额的医疗费开支，而不限社保内外和致病因素(除先天性疾病和已经免责的疾病或者既往症）的险种，只有医疗险中的百万医疗险，所以必须优先配置。
其次是意外险，虽然是小险种，保费也很低，但由于不少人买意外险容易踩“返还型”的坑，所以着重提一下，如果是普通工薪阶层，购买一份性价比较高的消费型意外险，每年只需要160左右，即便是中高端意外险，每年也不过七八百，常规的返还型意外险基本只包括交通意外身故或全残，普通分级意外一分钱不赔。
第三是定期寿险，对于普通家庭而言，30岁的年龄属于当打之年，家庭的经济责任比较重，定期寿险的赔付标准是全残或者身故，那么定寿的功能就是低保费、高保额，对于家庭提供一份经济责任，如果人不在了，保额顶上来延续责任，一般来说定期寿险的保额用来对冲负债和提供额外的经济责任费用，比如孩子的抚养费，父母的赡养费自己车贷、房贷等费用，所以定期寿险不可替代，是意外险的身故责任补充，但不限于意外身故。
最后来讲一下重疾险，重疾险的功能非常容易被搞混，重疾险是收入损失补偿的险种，很多人以为是医疗费，甚至非常多的无良的代理人也对外宣传重疾险是用来治病的，如上所述，百万医疗险才是解决大额医疗费的核心险种，重疾险的佩服定义分为确诊即赔、达到某种病理状态以及实施了某种手术，并非所有疾病都“确诊即赔”，简单来说就是达到合同的病理定义了，保险公司赔付对应保额，而保额的设计一般至少不低于20万，或至少2倍于年收入，如果有跟你说10倍于年收入的，就可以拉黑他了，可以说无良➕无知到极致。总结一下就是，医疗险用来治病，是给医院的，重疾险用来养病，是给你自己的。
最后来说下保费预算怎么确定，一个有家庭经济责任的成年人，如果只以自己为单位，那么总保费开支包括以上四大险种，每年不超过个人年收入的6%是合理的，如果以家庭为单位，每位家庭成员的的总保费合计不超过家庭年收入的7%是合理的。
希望大家都不要买错，更不要买贵，保险绝不是越贵越好，要避免踩坑。
保家卫国丨
要看你的年龄，收入情况和经济能力，以此来决定你重疾险的保额和交费期限，然后很有必要搭配医疗险。如果有需求可以加关注私聊，我可以按你的情况和要求给你做一个计划？
