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虽然我本人是银行工作人员，但每个月还是会往支付宝和微信里转一部分钱。原因也只有一个:使用方便。

今年去青海旅游的经历还是比较让我震惊的，本来怕少数民族地区使用无现金支付不方便，准备了两千元带过去，没想到旅行结束了，一分钱都没花掉。 那里的牧民脖子上都挂一个牌子，一面支付宝一面微信，我们同行的一个旅伴因为高反，去一个普通话都不怎么会讲的藏民家借药，他们都拿出微信让我们扫码支付，可见两者在移动支付领域的普及程度。

如果要说利息高的话，我还真不会因为这个转到支付宝或者微信。现在二者的收益率已经长久徘徊在3个点以下，而被支付宝反逼的银行，已经开发了多款类似货币型基金，收益率在3.5以上。

而题主说会对银行有什么影响？

第一:在支付宝出现之前，大多数人发了工资扣去花销，基本都放在活期了。而现在，有了更多的选择，会有一部分资金流失到支付宝微信上去，所以最直接的影响是存款流失。

第二个影响就是资金成本变高。银行本身肯定是想留住这些钱的，当然不能靠嘴说，于是各种各样的银行货币型基金诞生了，之前0.3%就能留下的钱现在3%都不一定留得住，这部分资金成本几乎翻了十倍。间接导致的后果就是银行息差变窄，利润降低。

四大财子

发工资后第一时间把钱转入支付宝或微信，是用户的选择，银行无可厚非

为什么我们一发工资，就马上把钱转到支付宝或者微信？难道银行心里没数吗？工资放在银行卡里，每年利率只有0.3%。而转到支付宝上的余额宝或者微信里的零钱通，目前可以获得年化收益2.3%-3%的收益，差不多是放银行卡里利息的7-10倍，而放在余额宝或者零钱通可以像银行活期一样方便使用。因而，大家发了工资就把钱转走，怪不了客户，这是人的本能而已。

第一时间把钱转走对银行会有什么影响？

我以中国银行为例来看一下，2018年按收入类别来看，利息收入占比81.4%，也就是说银行的主要收入来源就是利息，贷款利率要高于存款利率，银行赚钱这中间的利差。而活期存款利率仅为0.3%，可获利的利差就最大，银行按照存款准备金率计提存款缴存在央行，剩下的就可以用来放贷或者投资。

这意味着，在央行没有调整存款准备金率的情况下，存款越高，可放贷的的资金就越多，获得的收入就越高。反之，存款越小，可贷金额越小，获得的收入就越低。而大家一发工资就把钱转走了，瞬间就会减少银行的存款总额。假如每个月都是这样，就不会产生增量，对银行造成持续性的业绩影响。

银行也在想办法争夺存款

就算是大家一发工资就把钱转走，会减少银行的存款，那这也是客户的选择，银行也没有什么办法。因而，银行只能从自身找原因，为什么我们要转走？因为银行存款的利率太低了，因而现在银行也有所改变，各家银行现在也推出了各种结构性存款、大额存单等业务，可以打破银行存款利率的上限，留住一批客户，毕竟银行有存款保险制度，依然是很多人的选择。而且，很多银行也在手机APP上推出了各种理财产品，这些理财产品有短期，也有中长期，用户在买入前或者赎回后，都会马上回流到银行卡上，大量客户汇集在一起，就能不断提供银行款的增量部份。

财经宋建文

对于银行最大的影响当然就是银行的揽储的成本越来越高了。

第三方支付机构

很多人会认为，发工资了，第一时间把钱转到支付宝或微信，那么银行会减少储蓄存款，这个确实没错，会少掉一部分，但是现实中转入微信或者支付宝中的钱，大部分还是回流至银行，比如余额宝、零钱通等等，其资金大部分的配比基本均为银行存款。

不过回流的存款，银行付出的成本就远远高于储户直接存银行的成本，举个例子：虽然目前余额宝的收益率一直在下降，但是其给出的收益率仍然可以超过2.5%，而且可以随时存取，与活期类似，但是银行的活期远远没有达到这么高的收益率，这是因为余额宝聚少成多，资金量足够庞大之后可以与银行协议利率，而我们普通的存款者资金量太少，远远无法达到与银行协议利率的起存金额。

有何后果？

银行的利润来源为存贷息差，吸收存款的成本提高了，除非银行肯压缩自身的利润，否则贷款的利率也会相应的提高（这个跟大小银行一样，大银行揽储利率低，相应的贷款利率也低；反之小银行由于揽储利率高，现实中的贷款利率也比较高）。

所以当这个资金量足够大的情况下，最终的结果就是银行提高贷款利率，这个对于有贷款的用户增加了融资成本。其实相当于有在银行融资的客户，多支付成本给予未在银行融资的客户。

额外说一点

如果你近期有打算在办理房贷，而你又需要银行流水资料的话，那么建议不要第一时间把钱转到支付宝或微信，因为这种立马进立马出的流水对于银行而言属于无效流水，银行是不认可的。其实支付宝或者微信提供的服务（定期理财或者货币基金），银行本身也有提供，可以选择把资金存入银行系的产品中，且收益率更高（自身的产品很多没有收取托管费用）。

鲤行者

一旦越来越多的人，把银行只作为资金的中转站，一有钱就转入到余额宝（或微信）当中，对银行的影响，其实并不会很大，只是存款端资金增长降低、利润增速放缓罢了！

存款是银行核心利益

我们都知道，有足够的存款，银行才能进行放贷，赚取存贷息差收入！2018年，国有六大行累计营收总额为2.96万亿，利差收入为2.26万亿，约占营业收入的76.35%。其中邮储银行的利差收入更是占到营收的90%以上！

因此，存款事关银行的核心利益，如果存款都流失了，银行利润又该从哪来呢！所以，现如今的银行也在“与时俱进”，不断推出各类“宝宝类”产品，试图挽留储户，尤其是年轻一代！这正应了马云2014年说的话“如果银行不改变，我们就改变银行”！

虽然货币基金的资产配置，大部分还是银行存款，不过此类协议存款的利率，是要远高于银行活期揽储利息的。而现如今，余额宝货币基金规模已达到了1.94万亿（2018年底），微信零钱通的规模也有近5000亿，两者相加就有高达2.44万亿。因此，哪怕每年只损失2%的利差收入，也有488亿元！这么大的收入损失，银行不“心痛”才怪呢！

对于有贷款需求的人来说，一发工资就将资金从银行卡中转出，其实并不是个好习惯

如果，近段时间（6个月内）有办理银行贷款的打算（房贷、车贷等），个人建议，还是将资金至少要留存银行一天以上，这样才能形成有效流水，对于办理贷款更加有利！

退一步来说，将资金转入余额宝（或微信）也不是最好的选择，现在的灵活理财产品众多，智能存款、活期理财，哪一个不比余额宝的收益更高啊！

总之，将资金转入余额宝（或零钱通），只不过是换一种方式存银行罢了，银行付出的揽储成本会更高，说不心疼、那是假的，但即便是这样，银行无非就是损失点利润，又会有多大影响呢！

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财经者思

如果发工资后大家都把钱全部转到微信或支付宝上， 那对于银行来说会有很大的影响，进而产生一系列的连锁反应。

再小的水滴集聚在一起也会变成很大的力量，虽然单个人的工资不高，就算有部分人发工资之后马上把钱转到微信或支付宝上，对于银行来说影响也不是很大。但是如果所有人一旦发完工资全部转到微信或支付宝上，那对银行来说影响会非常大。

以前就算大家发完工资就把钱转到支付宝等第三方平台上，但对银行的影响都不是很大，因为钱到了支付宝之后还是会回到银行系统内，比如客户从建设银行把工资转到支付宝上，有可能这个钱又会回到支付宝开设在建设银行的专属账户上，这个跟从左口袋放到右口袋其实没有多大的区别。

不过从2019年1月份之后，所有的第三方支付机构都必须缴存所有的备付金，也就是客户的钱不再放入第三方支付机构在合作银行的账户上，而是放在网联的专属账户上。这样一来，大家每从银行转出一笔钱到支付宝上，这个钱都会进入网联系统，而不是银行自己的账户，如此一来，客户每转出一笔钱银行系统内的流动资金就会少一笔，如果大家都这么做，对于银行来说将是重大的打击。

目前全国人均工资大概是6000元左右，截止2018年末，我国就业人口大概是77586万人，这意味着一个月的工资收入大概是4.65万亿，一个月突然少这么多存款对银行来说影响非同一般。要知道目前工资性存款是很多银行的重要存款来源之一，这也是为什么很多银行都抢着去拉企业通过本行发工资的原因。

而且工资性存款基本都是活期存款，目前活期存款利率是0.35%左右，这个利率跟定期存款相比成本是非常低，所以活期存款是银行非常重要的利润来源，如果一下突然少了4.65万亿活期存款，很多银行的利润会出现很大的下降。

当然在实际当中，是不可能出现所有人都把钱放在支付宝或第三方支付机构的情况。

第一、如果微信、支付宝资金规模过大必定会引来监管；

第二、目前有很多人发工资之后会用于还贷款、信用卡等债务，这些钱还是会回到银行体系内；

第三、有不少人发工资之后会存成定期，而目前银行的定期存款利率要比余额宝高出不少；

第四、除了银行、支付宝、微信等渠道，目前还有很多理财渠道，比如股票、基金、信托等，这些理财渠道的钱最终还是会托管在银行，钱也会回到银行体系内。

第五、如果有大量的钱进入支付宝、微信，一方面是支付宝微信上的一些理财产品收益下降，另一方面是银行的存款会变得异常紧张，这样银行为了吸收存款会上浮更高的利息，最终还是有很多人把钱从支付宝取出来拿到银行去存款，最终达到一个平衡点，这是市场自动调节的一种结果。

贷款教授

发工资第一时间把钱转到支付宝或微信，对银行和个人都有一定影响，下面详细说一下。

对银行

近年互联网金融的发展深深打击着传统金融行业，尤其是银行，在余额宝和理财通等货币型基金的资金量不断增加，这个代表银行存款相对降低，变相增加银行吸收现金的难度还有成本，所以对银行是有一定冲击的。

不过对于银行来说，我认为是一件好事，原因是：

1.增加银行业的竞争，银行业算是半垄断行业，一直处于一个揽储相对容易的水平对于存款人来说是一件坏事，自从互联网金融的发展后，银行利率不断提高，银行之间竞争最终受惠的是存款人。

2.提升了银行的服务质量。互联网金融的发展，有利于银行服务水平的提升，毕竟手机可以转账，减少了一部分人去柜台交易，还有近年不少银行都推出智能柜台，加快服务速度。

对个人

对于个人来说，一发工资就转入银行其实影响不大，不过对于需要房贷的人来说影响有点大，毕竟贷款方是银行，银行的收入流水是贷款的重要证明，贷款人一般贷款前都会把银行流水做漂亮，银行贷款才能更容易通过审核，银行审核是看个人账号上的结息，所以要贷款的人建议把资金放在银行中，方便贷款，这也是银行的优势，毕竟目前银行是市面上贷款利息最低的地方。

最后总结

自从支付宝、微信等第三方支付出台，不少用户把资金都放在里面方便日常手机支付，不过转账出来要收取一定手续费的，这也是平台的盈利方式，所以存入第三方支付宝平台前要考虑清楚，建议零钱可以存入平台，大钱存到银行，毕竟固定储蓄都合适放在安全性较高的地方，保本为重。

财经乐少

家族财富密码

影响肯定是有的，自从第三方金融科技巨头崛起后，确实是吸收了部分原来属于商业银行的存款。比如，天弘余额宝在2013年6月上市之初，还不过是一家名不见传的小型基金公司，而目前已经成为全球最大规模的单只货币市场基金，达到了1.13万亿元。要知道，如果没有余额宝吸收这部分资金的话，那几乎都是被银行吸收。

而且，现在的余额宝不仅仅是天弘基金一家独大的局面，已经对接有21只货币基金为用户提供服务。除了天弘基金外，其他20只货币基金也都从小微企业一跃而起，基本上通过2018年一年下来就成为上百亿甚至千亿规模的大型基金公司。比如，华安日日鑫货币A从一开始的3.25亿规模发展至2018年年末的418.14亿元，规模增长超过100倍。如下图所示:

很明显，余额宝平台的吸收资金的能力非常强劲，尽管今天的余额宝收益率跌破3.0，但依旧阻挡不住大家的转入。事实上很多工薪阶层发工资后就是第一时间转入余额宝进行理财的。现在已经不仅仅是余额宝，还有微信零钱通、京东金融小金库等互联网“宝宝类”产品都是发展迅猛。

举个例子来说，几个月前，建设银行在发布2018年年报的发布会上，建行首席财务官（CFO）许一鸣就说，“第三方金融科技企业拼命让银行客户不再接触银行，给银行未来的揽储需要造成巨大的压力和影响”。

由此可见，银行自身也早已意识到这个来自于互联网理财产品对银行的影响。以余额宝系目前总规模来看，突破1.94万亿元，比不少商业银行的存款余额都要高出一筹，甚至比国有四大行之一的中行同期存款规模都高。

从近年来的银行揽储压力越来越大来看，面对逐渐下降的存款增速，各大银行为了揽储需要纷纷将大额存单业务作为重要揽储工具，较大幅度提高自己的存款利率，比如说，20万元起存的三年期大额存单利率上，国有四大行上浮50%、股份制银行上浮52%、农商行等最高至上浮55%。

根据央行的最新数据显示，2018年我国住户存款余额74.22万亿元，按照总人口13.95亿计算的话，平均每人储蓄存款51931元。整体规模呈现下降趋势。而余额宝、微信零钱通等第三方支付平台推出的理财产品规模越来越大。这就是大家更愿意选择支付宝、微信的原因造成的结果。尤其是大部分年轻人在选择理财产品时往往都是将互联网金融看做首选。

东震木

一个人这样做对银行的影响不大，但是当许许多多人这样做，那么对银行的影响是非常大的，这意味着银行的客户资金外流，银行的成本会增加。

当工资到账到银行卡之后，资金可能会通过支付宝或微信里面的设置定时自动转入，如果是一个人，那么当然这对银行是有影响的，银行会感觉到“一笔资金到了支付宝或微信”，但是这个影响不会太大，毕竟个人的一小笔资金相对于银行的体量来说太小，给银行带来的利润是有的，但是也非常小。

但是如果是许许多多个这样的客户，那么这笔资金可能会汇聚成为一个巨大的资金池，对于小银行来说，可能是几百万的资金流出，对于大型银行来说，可能是几千万或者几个亿都资金流出。

假如你的资金在银行卡里面，那么这就相当于活期存款，银行给你付利息，也可以利用这笔资金来给企业等放贷收贷款利息，银行可以产生利息差，给银行利润，当这些巨额资金流出，那么银行就从这笔资金赚不到钱了，可想而知，对银行的影响还是比较大的。

对客户来说应该怎么办呢？

客户当然是需要根据自己的利益出发，当银行可以给你带来更多的收益或便利的时候，那么这笔资金就应该放在银行，当支付宝或微信可以给你带来更多的好处或方便，那么就选择支付宝或微信，毕竟作为客户的我们不需要为银行考虑，只需要考虑自己的收益等就行了。

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财道

短期来说，银行的资金成本拉高了

进了微信支付宝的钱大多进了余额宝之类产品回头这些钱还是存银行里，只是银行付出的代价高了。

银行为了不让钱流进微信支付宝，也想来一些办法。一是自己也搞余额宝之类产品，反正都要付高息，何必绕一圈。二是直接限制银行卡转入支付宝的金额，比如每天只能转五万。

而对于个人来说，何必呢

1、支付宝的理财是最简单的，余额宝实际上就是一个货币基金，产品体系丰富的银行能提供上千种理财产品，而支付宝只是提供个接口，实际上客户在支付宝购买的理财还是银行承接的。

2、话说到底，钱存银行，到了银行有茶有咖啡，混个脸熟不说勾搭小妹妹以后办事也方便。你都存余额宝是马云要请你喝茶还是怎么的

3、普通人做个贷款也就是按揭贷款，工资发来都转支付宝，贷款时候是银行放款的，不是支付宝放款的。说到这个，银行的资金成本高了，还能有便宜的利息给大家放按揭嘛？这是搬石头砸自己脚。

不得不说，支付宝等互联网金融产品迫使银行进步了，大家都有好处。但是，金融APP始不能完全代替银行的所有功能，物极必反，不用那么极端。

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