红立秋

这位朋友，我是86年的，咱们可以算85后的同龄人，先说说我自己的情况。33岁，坐标准一线城市，工作十年，个人年收入税前30万，去年购房、无车，年房贷15万左右，存款约50万。

首先不知道你所在城市的收入和消费水平，也就无法判断你的收入与储蓄比例。按你所说的几个已知条件，简单算下，6年存款24万，每年存4万，如果你这6年的可支配收入平均10万左右，那储蓄率约40%，根据中国人民银行公布的数据，2019年一季度全国储蓄率约47%，相比来说还是合理的。

从你的描述推测，你很迷茫的原因，可能是存款增长速度太慢，不足以买房买车。由我自己储蓄和理财的一些经验，给你以下三点建议，希望能抛砖引玉，对你有所启发。

1.任何时候都要努力提高赚钱的能力；

我们大部分人的主要收入来源是通过日常工作获得的，所以提高赚钱能力，就是提高我们的工作能力。我们总说婚姻七年之痒，其实工作也有倦怠期。

工作前三年，我们刚进入一个全新的行业，从“生手”变“熟手”会显得进步很快，工资和工作能力两方面都是。

但工作五年以上，我们就很容易陷入“怎么努力也看不到进步的死循环”中，有时候看似工作游刃有余，其实只是低水平重复。工作收入始终和我们工作能力所能承载的责任大小成正比。当我们工作五年，想要快速升职加薪走出瓶颈期，可以尝试从两个方向努力，一是实现从个人到团队的职能转变，或者在专业技能上深入发展。无论着重发展哪个方向，都优先选择自己能力圈内，更擅长、更优势的领域就好。

2.多增加“睡后收入”；

无论我们在什么职级，打工的收入是靠我们出卖自己的时间获得的，我们时薪高一点，总收入就高一点，但我们一天可支配的工作时间是有限的，所以收入总有天花板，这时候我们还要多增加“睡后收入”。

“睡后收入”就是我们不用再付出时间，就可以有所收益的收入。最容易实现又有效率的方法就是储蓄和理财投资，让钱帮我们赚钱。我个人主要是定投指数股票和一些股票组合，近三年的投资收益率在5-8%左右。不要小看这个收益率，如果能保证每年5%，按初始投资20万计算，十年后我们总收入约32万，这其中还没包括我们每年可投资本金的增长。

另外就是根据自己的能力和资源，在不影响主要工作的前提下，发展一些副业。我自己在尝试两个方向，一是写作，对别人有用的好文章、好书，时间越长，就越值钱。我不定期在一些平台上投稿，运营自己的头条号，现在稿费的收入每个月平均500-1000元，还很微不足道，但随着我的写作能力和认知水平提升，未来收入应该会有所增加。二是有亲戚在日本定居，会代购一些母婴产品，月均收入1000左右，老客户的积累和淘宝店铺自带的流量，相信这个收入也会稳定增长。

3.多购买“资产类”投资，减少购买“消耗类”消费；

当我们积累了一些储蓄，会遇到买房、买车还是继续存钱的抉择，这时候应该选择未来能带来收益的“资产类”投资，比如房产、理财投资、保险，而买车这种购买即折损的“消耗类”消费，如不是刚需，最好延迟购买。

如果家庭条件许可，可以凑够足够的首付，可以把买房尽早提上日程。即便不考虑各个城市房价涨幅水平，单从每年通货膨胀所带来的资金贬值考虑，现在的钱也比未来的钱值钱。首套购买一套房，首付3成就可以撬动未来7成的房屋价值，合理利用这个杠杆，不仅能让我们预支“未来的钱”，也会倒逼我们更努力工作赚钱。所谓有恒产者，有恒心，我也是在买了第一套房才深有体会的。

你有什么储蓄理财的好方法？欢迎关注@San时光机一起讨论，用文字刻录时光，用时光践行成长，愿我们都能遇到更好的自己。

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跟你分享一个情况类似的案例：

我表弟今年26岁了，一直在工厂上班，每月拿着4000多的工资，每天做着重复的工作，一做就做了五六年，眨眨眼存款有三十万，可随着年龄的增长，他却慌了。

在工厂包吃包住，这也让他没有想买车跟买房的想法，加上工厂都是流水线的活，每天干完就回宿舍睡觉，基本没想过做什么人生规划。

工厂老员工有时跟表弟开玩笑：“才26岁，你还年轻，賺钱的机会多得是”。以前表弟对比不怎么感冒，可是今年回家过年才发觉自己不年轻了，加上村里的年轻人家里都有一辆车，在外面都买了有房子，这让表弟一下子感觉心灵受到了打击……

26岁了，没车没房，没女朋友，这是不是太悲催了？表弟很是感叹时间过得真的快，也对买车、买房、賺更多钱，结婚等有更多的想法，可目标太多，把表弟搞蒙了，迷茫…

其实，賺更多的钱都是为了更好的生活。我给表弟分析了他的问题，他也明白人生必须要做好规划，才能实现他的目标🎯。如果一下子想把目标都实现，无疑是不可能的，表弟也知道急不来，但现在他思路清晰，知道自己当前应该做什么，不应该想什么。

好，以上是我对这个问题的看法，希望对你有启发。

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不用迷茫，很多人在31岁的时候，也没房没车，还没有存款。

我认识一个朋友，他是远离家乡在别的城市打工，35岁了，工作没了，存款没有，房车也没有，家里更得不到任何支持，还没有女朋友，可以说是一无所有。一开始的时候他打工，但是发现付了房租之后也攒不下钱，不想一辈子打工，就开始想着创业的事情，但是创业并不顺利，所以随着时间的流逝，他过年就36岁了，但还是一事无成，一无所有。照理说，他这样才更迷茫，更挫败，可是奇怪的是，他心态超好，他认为，属于他的，迟早会到他的手中，不需要焦虑，因为焦虑，并不能改变什么。

我认为，你在这个阶段，要做好三件事：

1.调整好自己的心态

很多人是因为心态的问题，导致做什么事情都不顺，所以调整心态是第一位的，我们在关注半杯水的时候，不要执着于还有半杯是空的，而是要关注还有半杯是满的。只有一个人心态积极了，做事情才会更有动力和热情，才更有可能取得成功。

2.运用好你的存款

已经有了二十多万的存款，好好利用这些存款，看如何做个理财，要让钱生钱，而不要让钱贬值。哪怕你用存款补充一点固定资产也是好的，就是不要让你的钱闲着就对了。

3.提升自己的能力

人的迷茫，大部分来源于不对能力的不安全感，怕被替代的不安全感，以及各种变故的不安全感。只有自己的能力足够强，能够应对足够多的困难，才不会迷茫，而且，能力强的人也无暇迷茫，因为他们正忙着充电。迷茫的时候，就好好提升自己，努力学习，充实自己，这样至少在迷茫的同时，还能有点收获。

职否

90年，靠自己买了一个两室一厅的房子，首付加装修50万，贷款50万，目前存款大约有70万左右，一直想买一个车位和自己喜欢的阿特兹。。。一直舍不得，小时候家里穷怕了，花钱畏首畏尾。身边太多有钱人。。。希望有一天自己也能出人头地

你许我一世红颜81324766

91年出生，老公89年，工作五年多，坐标广西桂林，老公科研人员，虽然每月工资比我低，但他们会有年终奖，项目奖金，出差补贴。我呢每个月工资大概一万多固定。工作第一年我们就把房子车位车子全买了。去年旅行的婚礼，我们小两口是属于很节约的类型，几乎不买奢侈品。精打细算的日子过得还是可以的。

拼命的小尹跟小龚

这个年龄拥有20万就不少了，说明你很优秀，努力了！我是从农村考学出来的，家中无力助你，我31岁时，手中只有2万元，没房没老婆，当时很迷茫！现在45岁，通过自己的努力，在省会现有两部车两套房，2个车位，和自己的事做！你还年轻，别着急，努力工作，一切都会有的！[微笑]

江北一点

我89年，初中毕业，出来参加工作，从学徒做起，起初没有工资，还要交1500学费，学成一年后跳槽另一加公司，有2500一个月，就这样做一年换一个公司，到2019年，工资到15000，目前，有俩套贷款的房子，还有一辆20万的车，目前基本上没什么存款，因为现在自己出来创业，开了一个珠宝定制加工厂，给客户设计珠宝，挑选款式，加工做成成品，投资近160万左右，现工厂有11个员工，每个月工资开销13万多，

荟钻珠宝小小陈

说说我吧89年的蛇，我是我们村最早出去打工的，跟家里呕气不回村砸锅卖铁首付的第一套房子现在已经还清，很能吃苦，矿井底下干过活，开过铲车弄过前四后八，坐过小买卖，认识的人多了就在想为啥自己这么这么努力只能解决温饱，然后发誓不打工了，房子抵押然后信用卡借呗花呗啥的凑了80万，说真的我现在都佩服我自己也感到后怕，如果输了一无所有负债累累，然后开始倒腾石料沙子，跟别人合伙做生意，5年里面我又按揭了3套房子，车也买了，有时候选择比努力重要的多。当然现在我外债更多了200多万吧，但收入也比不是打工挣工资多的多，努力吧，再忙再累记得抽时间思考

极道天成

88年，成都2套房一辆宝马5系，收入算中产阶层水平，结婚也是自己赚的钱办的酒席，双方父母没有资助，出生社会到现在也没用过父母的钱，说说6年前还在上班，纯24k金屌丝……

我只是觉得，想要改变，想要赚钱，那么就的做生意，找点自己的优势，自己擅长做的是什么，一定要明白，然后，多看看现在有哪些生意适合自己，当然本钱的问题，我当时也没找任何人接过，因为有信用卡，所以，自己你想，你就能！每天告诉自己！我可以我能的！上天是不会辜负一个真正努力的人，有时候，我们没看到成就，那么夜深人静的时候问问自己真的有全力以赴的去改变去做事情吗

成都周边游特惠

不要迷茫，振作起来！比起你存款20万，我负债200万说什么了？

你只要有目标，就不会迷茫，怕的是你连目标都没有，一年过完又是一年，那是没有任何前途和希望的！

说句实话，这个同事的消费理念我不太认同，作为小老百姓，我个人觉得，如果你生在了普通家庭，你的消费水平最好还是由收入决定比较好，不要搞的月光光，否则以后真到了用大钱的时候却什么都没有。

因此，从这个角度来看，我认为题主31岁有个20多万的存款，真的不能算差的了。

看上去，你工作六七年，没房没车好像挺悲哀，其实想一想，你是工薪族，能聚点钱也不容易了，至少比我30岁的时候强多了！回想我30岁的时候，根本没有什么存款，可以用“一贫如洗”来形容。但几年之后，我不也一样有房有车了？

当然，我30岁之前没存款不是我不想存，而是陆陆续续存了一些钱，然后又花在了一些必须花的地方——花钱也是一种投资，当你不会投资的时候，你存的钱不过是死钱”，当然这里的“投资”不一定是买股票、买房子，还有可能是给自己充电、结交人脉等。我也不太赞同什么都不投资，什么都不消费，那样给自己搞的太苦了，也没有多大必要，人生在世几十年，该吃该喝该穿的一定不要省，只要掌握好一个“度”字就好。

总结来说，一个人在年轻的时候要有所积蓄，主要靠三样东西。

一是要进取。一个人要有进取心，不能老是守着自己原来的一亩三分地，满足于现状，那样是没有前途的。尤其对于年轻人来说，一定要有进取心，不要小富即安，只想今天不想明天。毕竟，父母不能养活看护你一辈子，爹有娘有不如自己有！

二是要积累。万丈高楼平地起，不是一夜就形成的，而是一层一层盖起来的，作为年轻人，不要觉得自己年纪小，不重视积蓄和积累，在消费的同时，一定要重视平时的积累，这样才能聚少成多，积沙成塔，最后就能够集中资源和力量办大事。

三是时来运转。前两项（进取、积累）主要靠个人的主观能动性，但仅仅靠个人努力还是不够的，关键时刻也要借助外力，这样才能够时来运转，所谓运气来时铁如金。如果你不小心站上风口，请一定抓住机会，说不定就能发财，所谓马无夜草不肥，人无横财不富，就是这个道理！

总之，世界是不断变化的，没有什么好迷茫的，你30来岁，正是给自己重新确立目标的时候，现在努力一切都还不晚。

關鍵字: 存款 没车 收入